은행 모기지 금리. 어느 은행이 모기지를 받는 것이 더 유리합니까?

모든 사람에게 주택을 제공하는 문제는 주에서 여전히 심각합니다. 다양한 가격대와 등급의 신규 주택 건설이 지속적으로 진행되고 있습니다. 그러나 대다수의 러시아인은 수입으로 인해 단기간에 평방 미터를 구입할 수 없으므로 신용 기관에 도움을 요청해야 합니다. 모스크바에서 모기지를 받는 것이 더 나은 은행에서는 모든 사람이 주택 대출을 제공하기 위한 이자율 및 조건에 대한 정보를 철저히 연구한 후 스스로 결정합니다.

모기지론에 적합한 은행을 선택하는 방법

우선 주택담보대출에 대한 획일적인 조건이 없기 때문에 정확한 정보는 각 은행 기관에 별도로 명시해야 합니다. 모기지는 대출의 한 유형이며, 그 본질은 취득한 주거용 부동산의 담보입니다. 주택 대출은 새 건물뿐만 아니라 2 차 시장에서도 광장 구매를 위해 발행되기 때문에 부동산의 "법적 청결"이 확실히 확인됩니다.

어떤 은행이 모기지를 받기에 가장 좋은지 결정하기 전에 해당 은행이 다른 은행과 협력하는지 확인해야 합니다. 건설 조직, 구매자에게 추가 할인 및 보너스가 제공되기 때문입니다. 프로모션에는 기본 이자율의 인하 또는 지불 기간의 증가 및 최소 계약금이 포함될 수 있습니다. 공동 차용인이 총 수입에 포함될 수 있다면 나쁘지 않습니다.

모기지 금리

주택 융자에 대한 이자는 융자 기간, 계약금 금액 및 부동산 가치에 따라 다릅니다. 또한 최근에는 환율 상승에 따른 미상환 리스크가 높아 루블론만 발행하려 하고 있지만 대출 통화에 주목하고 있다. 모든 모기지 금리는 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

고정 금리 대출이 가장 일반적이며 그만한 이유가 있습니다. 첫째, 차용인은 항상 상환해야 할 금액을 알고 있으며, 둘째, 이자는 해당 국가의 경제 상황에 의존하지 않습니다. 변동 가치가 있는 대출은 주요(기본) 금리와 같은 특정 매개변수를 참조하여 설정됩니다. 그들은 대출 비용에 대한 불확실성이 있기 때문에 러시아 모기지 대출에서 인기를 얻지 못했습니다. 장기간.

혼합 금리 모기지가 널리 퍼져 있습니다. 그 본질은 은행 조직이 주택 대출 사용에 대한 비율을 노출한다는 사실에 있습니다. 그 중 일부는 일정하고 두 번째는 특정 지표에 달려 있습니다. 예를 들어, 국가 통화의 환율, 인플레이션율 또는 은행 대출의 가중 평균 이자율이 될 수 있습니다.

신용 및 추가 수수료의 대상에 대한 보험

구입한 자산 및/또는 차용인의 생명에 대한 보험 형태의 추가 보안은 모기지 상품을 발행할 때 은행에 매우 중요합니다. 덕분에 그는 불가항력의 경우 발생한 비용의 상환을 확신할 수 있습니다. 보험에 가입한 차용인에게는 할인된 이자율의 보너스가 있습니다.

계약금 금액

각 은행은 차용인 자신의 자금에 대한 요구 사항이 다릅니다. 원칙적으로 최소 임계값이 설정되고 최대값은 지정되지 않습니다. 시장에는 계약금 요구 사항이 없는 제안이 있지만 이는 특별 대출 프로그램에서만 볼 수 있습니다. 전문가들에 따르면 현 상황에서 대출 기간은 최대 10년으로 30% 이상, 50% 이상은 지불하는 것이 최적이라고 한다. 최종 초과 지불에 따르면이 접근법이 가장 효과적인 것으로 간주됩니다.

배달 시간

교부기간 주택 융자- 이것이 주택 구입을 포함하여 어떤 목적으로든 5-7년 동안 대출을 받을 수 있는 Loko Bank와 같은 다른 유형의 소비자 대출과 모기지를 구별하는 것입니다. 대부분의 모기지 제안은 평균 20-25년으로 제한되지만 이 막대는 또한 특정 년수가 되기 전에 마지막 할부금을 지불해야 하는 차용인의 나이에 직접적으로 의존합니다. 기간이 길수록 초과 지급액은 더 커지지만 월별 지급액 자체는 더 작다는 것을 아는 것이 중요합니다.

이자 계획

대출을 사용하려면 돈을 지불해야 합니다. 계약을 체결할 때 은행 직원은 차용인에게 지불 일정을 제공해야 합니다. 이자를 지불하는 방법은 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 연금 지급입니다. 그들은 특별한 공식에 따라 계산됩니다. 이 덕분에 월별 지불액은 고정되어 있습니다. 보수 지불의 또 다른 유형은 부채 잔액에 대한이자 계산입니다. 이러한 시스템의 단점은 초기 기여금이 많아 장기 대출 및 대규모 차입에는 수익성이 없다는 것입니다.

모기지론 어디가 좋을까요?

모기지 대출은 시민들에게 2차 및 1차 시장에서 주택을 구입할 수 있는 기회를 제공합니다. 어느 은행이 모기지를 받는 것이 더 나은지 결정하는 단계에서 건설 회사와 부동산 중개인의 제안을 분석하는 것이 좋습니다. 때로는 개발 된 지역의 좋은 작은 아파트를 새 건물의 주택 가격으로 구입할 수 있기 때문입니다 도시 외곽. 차용인은 정기적인 수입원이 있어야 한다는 사실을 잊지 마십시오. 그렇지 않으면 문제가 거부될 수 있습니다.

주요 시장에서 주택 구매를 위해

새 건물의 아파트 구입 다른 단계준비 상태는 여러 조직에서 고객에게 제공합니다. 선택할 때 "구덩이"단계의 아파트 비용이 입주 준비가 된 집의 정사각형 가격보다 저렴하다는 것을 이해해야합니다. 모기지를 받을 은행을 쉽게 결정하기 위해 다음 제안에 주의를 기울일 수 있습니다.

• Binbank의 "국가 지원이 있는 새 건물". 모스크바 및 지역 주민들에게 300,000-20,000,000 루블을 가져갈 수 있습니다. 요금은 9.50%부터 가능합니다. 사용 모성 자본최소 계약금은 10%, 다른 모든 경우에는 20%입니다. 모기지 기간은 3~30년입니다. 문서는 영업일 기준 1-3일 이내에 검토됩니다.
• VTB24의 "주요 시장에서 주택 구매". 건설중인 부동산을 10.7 %의 비율로 구입할 수 있으며 대출 금액은 600,000 ~ 60,000,000 루블입니다. 최대 대출 기간은 30년이며 계약금은 원래 주택 가치의 10%에 불과합니다. 종합보험은 필수입니다.
• Uralsib "건설중인 주택 구매를위한 모기지 대출." 300,000에서 50,000,000 루블의 부동산 보안을 유지하기 위해 최대 25 년 동안 제안되었습니다. 비율은 10.4%에서 자체 참여 10%에서입니다.

2차 하우징용

집을 지을 때까지 기다릴 시간이 없지만 실제로 특정 지역에 부동산을 갖고 싶다면 2차 시장에 대한 모기지가 구출되어 아파트뿐만 아니라 완성된 집. 다음은 신용 시장의 현재 제안 사항입니다.

• Sberbank "완성 주택 취득". 구입한 주택의 감정가의 최대 80%까지 적립됩니다. 9.5%의 금리로 최대 30년까지 대출이 가능합니다. 전제 조건은 구입한 부동산에 대한 추가 보험입니다. Sberbank는 모든 범주의 인구를 대상으로 대출을 제공합니다.
• 러시아 농업 은행의 "2차 시장에서 아파트 구입을 위한 대출". 최소 계약금은 부동산 유형에 따라 다르며 15-30%입니다. 최대 금액은 3,000,000 루블이며 9.50 %의 비율로 최대 30 년입니다.
• Raiffeisenbank "이차 시장의 아파트". 10.99%의 비율로 최대 26,000,000 신용 기록을 가진 사람에게 모기지를 받을 것을 제안합니다. 최소 계약금은 15%이며, 최대 기간대출 - 25년.

어느 은행이 모기지를 받는 것이 더 낫습니까?

모기지를받는 것이 더 나은 곳을 선택할 때 특정 범주의 차용자를위한 은행 구조 제안에주의를 기울이는 것이 중요합니다. Gazprombank의 국가 지원을 받는 모기지인 Novostroyka와 같은 특별 제안을 활용하면 많은 비용을 절감할 수 있습니다. 비율을 낮출 수 있는 모든 비율이 결국 큰 금액이 될 수 있음을 이해하는 것이 중요합니다.

젊은 가족을 위해

국가는 자신의 소유를 얻으려는 젊은 가족을 포괄적으로 지원합니다. 평방 미터, 은행과 협력하여 보조금을 제공하고 유리한 조건을 제공합니다. 아래에서 이 범주의 시민에 대한 제안을 볼 수 있습니다.

정부 지원으로

정부 프로그램의 도움으로 지어진 주택은 일반적으로 소비자의 자질을 갖추고 있으므로 많은 사람들이 비용을 감당할 수 있습니다. 주택 담보 대출 기관(AHML)의 도움으로 건설되고 있으며, 이는 가난한 사람들과 은행 간의 중개자 역할을 하여 대출을 보다 저렴하게 만듭니다. 아래 등급을 확인할 수 있습니다.

시민의 사회적 범주

특정 범주의 시민을 위해 은행 기관은 낮은 이자율로 비교적 저렴한 모기지를 제공합니다. 이는 공공 부문 직원(의사, 교사, 청년 및 저소득 가정, 노인)에게 적용됩니다. 젊은 전문가와 과학자도 이러한 대출을 받을 수 있습니다. 그들을 위한 특별 제안이 있습니다:

군대

군인을위한 부동산 구매를위한 대출을 제공하는 별도의 은행 범주가 있습니다. 대출은 국가가 매월 일정 금액을 공제하는 특별 저축 계좌 덕분에 수행됩니다. 국가가 수익의 보증인이기 때문에 금융 기관은 이러한 범주의 시민에게 기꺼이 대출을 제공합니다. 다음은 귀하가 취할 수있는 일부 은행 기관 및 관심입니다. 군사 모기지:

은행 개설
가스프롬뱅크
스비아즈방크
스베르방크

급여 고객의 경우

전수 임금특정 은행 기관에서 이에 상응하는 지불이 이루어지면 고객은 모기지 대출을 포함한 우대 제안에 의존할 권리가 있습니다. 아래 표는 일반 고객을 위한 은행의 일부 제안을 보여줍니다.

가장 낮은 이자를 제공하는 은행

2016-2017 년 통계에 따르면 모스크바와 러시아 전역에서 3 % 미만의 비율로 주택 대출을받을 수있는 해외와 비교할 때. 전체 목록 중에서 비교적 낮은 요율로 매우 흥미로운 제안을 찾을 수 있지만 이자는 그다지 수익성이 없습니다. 그러나이 값 외에도 은행에 추가 수수료 및 지불금이 있는지 여부를 고려해야 합니다. 아래는:

최소한의 계약금으로

모기지를 받기 쉬운 은행을 선택할 때 계약금에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 이자율은 자신의 돈에 직접적으로 의존할 수 있지만, 반면에 최소한의 수중에 있는 집의 소유자가 될 수 있는 은행을 항상 찾을 수 있습니다. 다음은 소액 자금으로 모기지를 발행하는 은행 기관 목록입니다.

모스크바에서 가장 수익성이 높은 모기지 대출

New Moscow를 포함하여 수도에서 주택을 구입하려는 사람들은 선택할 수 있는 폭이 넓습니다. 그들은 아파트를 제공합니다 고층 건물, 펜트하우스, 아파트. 모스크바 은행의 저렴한 모기지는 신화가 아니라 현실입니다. 가장 중요한 것은 대출 계산기에서 다가오는 지불을 계산하고 선택하기 위해 은행의 제안을 연구하는 데 시간을 할애하는 것입니다. 적합한 옵션. 다음은 고려해 볼 만한 가치가 있는 제안입니다.

1. "저당권이 부르고 있다!" Unicredit Bank에서 연 10.20%의 이자율로 15%의 초기 지불금으로 2차 부동산 시장에서 아파트를 구입하는 데 도움을 줍니다. 생활 조건을 개선하려는 모든 사람에게 적합합니다. 장점 - 추가 수수료 없이 대출을 받을 수 있습니다. 빼기 - 아파트의 필수 평가.
2. 프롬스비아즈방크 노보스트로이카. 연간 10.9 %의 비율로 최대 30,000,000 루블을 가져올 수 있습니다. 대출 기간은 10%의 계약금으로 25년입니다. 건축을 원하는 사람에게 적합한 모기지 새 아파트, 모성 자본 소유자를 포함합니다. 주요 장점은 대출 기간 동안 고정 금리입니다.

모기지를 받기로 결정하는 것은 인생 전체에 영향을 미칠 수 있는 결정 중 하나입니다. 긍정적으로 또는 부정적으로 - 그것은 모두 월별 대출 지불을 얼마나 편리하게 할 것인지에 관해 얼마나 균형 있고 사려 깊은 결정을 내릴 것인지에 달려 있습니다. 따라서 항상 검색하는 것이 좋습니다. 저금리대출 기관이 제공하는 서비스의 품질을 낮추지 않고 모기지론. 그러나 1차 및 2차 대출 시장에서 이렇게 다양한 제안을 하는 것이 어떻게 옳은 일입니까? 리뷰에서 이에 대해 자세히 알아보세요.

저금리 모기지를 받을 수 있는 곳

그래서 당신은 모기지를 받기로 결정했습니다. 이제 가장 유리한 재정 조건과 대출 금리가 가장 낮은 은행을 선택해야 합니다. 아무도 헛되이 초과 지불하기를 원하지 않기 때문에 절대적으로 모든 차용인은 그러한 조건을 찾고 있습니다. 그러나 여기서 은행은 종종 돈을 잃지 않기 위해 제공되는 서비스의 품질을 낮출 수 있음을 명심해야 합니다. 또한 은행은 "특별 판촉 프로그램"에 따라 더 높은 이율로 표준 제안에서 제공되는 것보다 분명히 열악한 생활 조건을 가진 부동산을 의도적으로 제공할 수 있습니다. 따라서 많은 금액을 사기당할 위험을 피하기 위해 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는 대출 기관에서만 대출을 받으십시오.

낮은 모기지 이자가 귀하의 우선순위인 경우, 우리는 현재의 모든 러시아 모기지 프로그램을 고려할 것입니다.

2018년 모기지 이자가 가장 낮은 은행은?

현재 제안 및 2018년 개발 전략 덕분에 모기지 이자율이 가장 낮은 유망한 러시아 은행 목록에 대해 알아보겠습니다.

• Gazprombank: “건설 중인 주택의 모기지(Gazprombank Invest);
• Tinkoff Bank: 모기지 중재;
• Raiffeisen Bank: "새 건물에 있는 아파트";
• Deltacredit: "아파트 또는 공유";
• 모스크바 VTB 은행: "새 건물";
• 모스크바 신용 은행: "한 문서에 대한 신용."

2018년 인구의 모기지 융자 문제에 대해 협력하는 것이 이 은행들과 함께 권장됩니다. 사실, 은행이 가난한 사람으로 인해 거부 할 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 신용 기록차용인으로부터 있으므로 먼저 은행의 부채를 확인하는 것이 좋습니다. 방법에 대한 모든 것

보조 주택에 대한 최저 모기지 이자 2018

어떤 이유로 1 차 부동산 시장에서 제공되는 조건이 귀하에게 적합하지 않은 경우 항상 2 차 시장의 서비스를 사용할 수 있습니다. 이 시장에서는 최저-최고 금리의 한도가 더 넓어지고 주택 가격이 낮아집니다. 가장 낮은 이자율의 2차 모기지를 다음 은행에서 지금 구입할 수 있습니다.

• DeltaCredit: 10.75%에서
• 팅코프 은행: 10.75%에서
• 슬라비아: 10.75%부터
• 라이파이젠은행: 11.5%에서
• Gazprombank: 11.5%에서.

이들 은행이 제공하는 조건은 서로 다르고 수시로 변경될 수 있으므로 구체적인 사례는 은행 직원과 별도로 상담하는 것이 좋습니다. 하지만 은행에 방문하시는 것이 부동산 중개인과 상의 후 하시면 훨씬 더 효과적입니다.

다운페이 없이 저금리로 모기지 받을 수 있는 곳

에 지난 몇 년계약금 없이 주택 구입을 위해 대출을 제공하는 금융 기관의 수를 크게 줄였습니다. 러시아 연방 경제의 모든 주요 은행은 차용인이 계약금을 지불하지 않고 주택 대출을 제공하는 것을 완전히 거부했습니다. 오늘날, 소규모 금융 기관만이 계약금 없이 모기지론을 제공합니다. 그러나 그들은 차용인에게 불리한 조건으로 이것을 제공합니다.

그러나 여전히 상당히 유리한 조건으로 이를 수행할 수 있는 방법이 있습니다. 계약금 없이 모기지를 받으려면 다음과 같은 우대 사회 집단 중 하나에 속해야 합니다.

• 예산 조직의 직원;
• 병원;
• 러시아 철도 직원;
• 대가족;
• 젊은 가족을 위해.

가장 유리한 사회 단체유리한 조건으로 부동산 대출을 받는 것은 후자일 뿐입니다. 러시아 연방 인구가 가장 쉽게 접근 할 수 있기 때문에 더 자세히 살펴 보겠습니다.

젊은 가족을 위한 모기지

가족을 시작하려고 하거나 이미 가족을 시작했고 아직 35세가 되지 않은 경우 주 사회 혜택 프로그램의 조건에 해당됩니다. 이 경우 젊은 가족만을 위해 설계된 훨씬 더 유리한 조건으로 낮은 이자율로 모기지를 받을 수 있습니다. 현재까지 이것은 부동산 구매를위한 대출에 가장 인기 있고 수익성이 높은 옵션입니다. 조건에 따라 은행은 구입한 주택의 총 비용의 35%에서 40%까지 지불할 수 있습니다. 또한 국가 사회 프로그램의 조건에 따라 자녀가 출생하거나 가장이 주요 수입원을 상실한 경우 "신용 휴가"를 사용할 수 있습니다.

복용하기 전에 저당아파트의 경우 모기지가 무엇인지, 기능 및 설계 매개 변수가 무엇인지 파악해야 합니다. 모기지(mortgage)는 모기지 재산이 차용인의 개인 재산에 위치하는 담보의 한 형태입니다. 채무자가 의무를 이행하지 않으면 채권자는 이 재산을 매각하여 손해를 배상할 권리가 있습니다. 그렇기 때문에 오해를 없애기 위해 먼저 모기지 대출 조건, 대출 신청 절차를주의 깊게 읽고 차후 부채 지불의 뉘앙스를 연구하는 것이 좋습니다. 오늘 우리는 아파트에서 모기지를 얻는 것이 어떻게 수익성이 있는지 이야기 할 것입니다.

은행 모기지 옵션

모기지 대출에는 다음과 같은 몇 가지 옵션이 있습니다.

1. 주택 구입을 위한 목표 대출은 가장 인기 있는 모기지 대출 유형입니다. 이 경우 은행 구조는 일정 금액을 발행합니다. 돈취득한 부동산이 부동산 담보로 남아 있는 경우 주택 구입을 위해.
2. 비 목표 신용의 배열. 차용인이 이미 소유하고 있는 자산을 담보로 한 자금의 발행. 채무자는 자신의 재량에 따라받은 돈을 처분 할 권리가 있습니다.
3. 교외 부동산 구매를 위한 모기지 등록.
4. 프로그램 사회 신용. 여기에는 전체 프로젝트 목록이 포함되며 그 중 가장 인기 있는 것은 젊은이들을 위한 모기지입니다. 다음을 수행하여 특정 프로그램 중 어떤 것이 가장 적합하고 수익성이 있는지 결정할 수 있습니다. 비교 분석그들의 주요 매개변수. 차례로 대출 분석의 주요 기준은 대출 금액의 최대 금액, 초기 지불의 최소 금액, 이자율, 대출 기간, ​​수수료입니다.

오늘날 대부분의 은행 구조는 근본적으로 서로 다른 대출 조건과 기능인 모기지 제공에 종사하고 있습니다. 이 정보는 은행 지점이나 공식 웹사이트에서 직접 확인할 수 있습니다.

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모기지론의 특징

원칙적으로 은행 모기지 등록에는 차용인이 다음 절차를 거쳐야 합니다.

1. 모기지 발행에 관한 후속 평가 및 의사 결정에 필요한 문서 수집. 이 단계는 고객의 지불 능력 평가를 기반으로 합니다. 제공된 정보의 정확성도 확인하고 최대 대출 금액을 계산합니다.
2. 신용 대상의 유능한 선택. 차용인은 완전한 권리은행이 적절한 결정을 내리기 전이나 그 후에도 아파트를 선택하십시오. 첫 번째 경우에는 부동산 매도인과 부동산 매도인의 우선권에 관한 사전 합의가 이루어집니다. 은행 기관으로 대표되는 대출 기관은 대출 금액을 고려하고, 상세한 분석부동산 가치, 차용인의 지불 능력 수준 및 초기 지불 금액을 결정합니다. 두 번째 경우 은행은 차용인에게 제공할 수 있는 대출 금액을 보고합니다. 후자는 부동산에 적합한 옵션을 선택합니다.
3. 부동산 가치 평가가 이루어집니다. 일반적으로 이러한 절차는 적절한 전문가인 감정인이 제공합니다.
4. 매매계약은 매도인과 차용인 사이에 작성됩니다. 이 절차와 병행하여 은행 대출 계약이 체결됩니다. 서명된 계약에 따라 해당 부동산은 모기지론의 담보가 됩니다.
5. 차용인은 은행 대리인의 입회하에 구매자와 직접 모든 정산을 합니다.
6. 마지막 단계는 차용인의 부동산 및 생명 보험입니다.

모든 절차를 단계적으로 통과하면 주택은 채무자의 재산이 되지만 그의 권리는 여전히 제한적입니다. 예를 들어, 부동산을 매각해야 하는 경우 먼저 은행의 동의를 받아야 합니다. 누구든지 거주 허가를 등록하려면 금융 기관의 공식 허가도 필요합니다.

최상의 주택 옵션을 찾는 과정에서 먼저 관심 지역의 부동산 시장을 결정해야 합니다. 새 건물에 모기지를 만드는 것은 가장 저렴한 즐거움이 아닙니다. 또한 금융 기관은 특정 개발자의 집에서만 아파트 대출을 제공할 수 있는 등 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 2차 시장에서 부동산을 구매하는 경우 부동산 매도인이 모기지 매매 계약의 체결을 통해 거래를 체결할 준비가 되었는지 확인하는 것이 중요합니다.

적합한 주택을 찾기 위해 부동산 중개인이나 모기지 브로커의 서비스를 이용할 수 있습니다. 이 경우 그의 서비스 가격은 자산 총액의 약 0.5%에서 1.5%까지 다양합니다. 어떤 경우에는 클라이언트가 거래의 법적 순수성을 확신할 수 있기 때문에 부동산 중개인의 서비스에 의존하는 것이 매우 적절합니다. 또한 부동산 검색 절차가 크게 간소화됩니다.

주택을 선택한 후에는 독립적인 전문가로부터 그 가치에 대한 보고서를 받아야 합니다. 이 문서는 은행 기관에 제출되며 후자는 모기지 대출 발행에 관한 결정을 내립니다.

• 계약체결 시 차입금 상환제도(물론 가능하다면)를 선택하는 것이 바람직하다. 그래야만 세금 징수액이 크게 줄어듭니다. 또한 차별화 된 시스템의 주요 이점은 지불 금액의 정기적 인 감소와 대출 부채의 조기 상환 가능성입니다.
• 은행 기관은 보험에 대한 총 예금 금액의 2 %를 연간 2 % 요구하기 때문에 보험 서비스는 독립적으로 수행되어야합니다.
• 더 긴 기간 동안 모기지를 신청하는 것이 좋습니다 - 월별 금액 의무적 기여훨씬 적을 것이며 필요한 경우 항상 일정보다 먼저 부채를 상환할 기회가 있습니다.
• 기존 감면 대상 은행 금리계약이 직접 체결 된 후 차용인은 현재 요율을 낮출 필요성을 선언 할 권리가 있습니다.

따라서 위의 권장 사항에 따라 최대 혜택으로 부동산 구매를위한 모기지 대출을받을 수 있습니다. 가장 중요한 것은 기본 요구 사항과 규칙을 준수하고 법적 규범에 따라 승인 된 입장을 명확하게 준수하는 것입니다.

주택 융자를 받으려는 사람은 누구나 낮은 금리로 기회를 기대합니다. 그러나 그러한 모기지를 얻는 것이 정말로 가능합니까? 때때로 은행은 모기지 이자율을 낮추는 프로모션을 제공합니다. 또한 급여 고객과 특정 범주의 시민은 더 유리한 조건을 기대할 수 있습니다.

모스크바의 저금리 모기지 조건은 무엇입니까?

최소 초과 지불로 모기지를 받으려면 특정 범주의 시민을 위한 대출 프로그램을 고려해야 합니다.

• 젊은 가족을 위해;
• 대가족용;
• 군대를 위해;
• 예산 직원을 위해.

새 건물의 아파트에도주의를 기울일 가치가 있습니다. 아시다시피 새 건물의 주택에는 최저 모기지 이자율이 제공됩니다. 보조 주택에 대한 대출은 1.5-2% 더 높은 비율로 발행됩니다. 모스크바의 낮은 모기지 이자율도 재융자를 통해 가능합니다. 은행에서 제공하는 재융자는 더 유리한 조건으로 발행됩니다.

몇 가지 방법으로 백분율을 줄일 수 있습니다.

• 완전한 문서 패키지를 제공하십시오.
• 짧은 기간 동안 대출을 받으십시오.
• 가능한 가장 높은 계약금을 지불하십시오.

가장 좋은 거래를 찾고 어떤 것이 가장 낮은 모기지 이자율을 제공하는지 알아보려면 웹사이트 대출 계산기를 사용하는 것이 좋습니다. 같은 페이지에서 대부분의 신용 기관보다 이자율이 낮은 은행 목록을 볼 수 있습니다. 신청서는 은행 홈페이지나 가까운 지점에서 작성하면 된다.

젊은 가족이나 독신이 모기지를 빌리려고 할 때 당연히 가장 수익성 있는 옵션을 찾기 시작합니다. 그리고 대다수는 모기지론에 대한 가장 낮은 이자가 발생하는 은행에서 선택하기 시작할 것입니다. 실제로 이자율은 차용인의 자금이 심각하게 제한되어 있을 때 중요한 역할을 합니다(기본적으로 제한된 것으로 간주됨).

주요 기준으로 발행된 대출 총액

그러나 은행통계 자체에서 결정요인은 연 이자액이 아니라 화폐로 발행된 대출규모와 은행 차입자 수이다. 원칙적으로 이 접근 방식은 부당하지 않습니다. 상당한 수의 사람들이 이 특정 금융 기관에서 모기지 대출을 받으려고 한다면 아마도 주어진 은행실제로 가장 유리한 조건을 제공합니다. 또는 그는 가장 다양한 대출 조건을 가지고 있습니다.

2015년 데이터에 따르면 Sberbank는 러시아의 모든 은행 목록에서 절대적인 리더가 되었습니다.작년 상반기에만 그는 모기지 부문의 차용인에게 3040 억 302 백만 루블을 발행했습니다. 이 기준(발행된 자금의 양)에 따라 이러한 등급표를 작성할 수 있습니다.

은행 이름	2015 년 첫 10 년 동안 모기지 대출을 위해 발행 된 총 금액, 10 억 루블
스베르방크
델타크레딧
모스크바 은행
로셀호즈방크
가스프롬뱅크
세인트 피터스 버그
주택 금융
갱생

클라이언트 수 - 두 번째 기준

그러나 이것이 원하는 것을 의미합니까? 저렴하고 수익성 있는 모기지즉시 Sberbank로 달려 가야합니까? 아니면 어느 은행에서 모기지를 받는 것이 더 유리합니까? 사실 이율은 유일한 기준이 아니며 다른 대출 조건과 관련이 있습니다. 더욱이 금액 자체는 고객의 수나 고객의 물질적 지위에 대해 아무 것도 말하지 않습니다. 많은 금액이 많은 소액 모기지 (0.5-1 백만 루블)로 구성됩니다.

그리고 훨씬 적은 수의 더 큰 대출 (2 백만 루블 이상)에 의해 동일한 금액이 형성됩니다. 따라서 가상의 두 은행이 발행된 자금의 양 측면에서 거의 동일한 등급을 갖는다면 고객은 완전히 다를 수 있습니다. 사람들은 백만 루블의 대출이 한도인 사람에게갑니다. 그들은 더 비싼 옵션을 구매하지 않을 것입니다. 은행에서 250만 루블을 가져갈 여유가 있는 사람들은 다른 은행으로 이동합니다. 첫 번째 만이 다수가 될 것이고 두 번째는 소수가 될 것입니다. 그리고 두 은행의 총 생산량은 같을 것입니다.

물론, 그러한 순수한 분리는 없습니다. 모든 은행은 가장 광범위한 사람들과 거래합니다. 이 예는 단일 기준이 얼마나 정보가 없는지 보여주기 위해 제공되었습니다. 따라서 두 번째 중요한 기준- 활동의 특정 부문에 있는 은행 고객의 수입니다. Sberbank는 여기에서도 매우 높은 요율을 가지고 있습니다.

Sberbank의 모기지 대출 금리 및 조건

조직은 위에서 언급한 3043억 2천만 루블을 198,000명의 차용인에게 배포했습니다. 은행 자체는 그러한 지표가 러시아 연방의 "인민"은행으로서의 지위를 다시 한 번 입증했다고 주장합니다. 실제로 인구의 상당 부분에 대한 통계 보고서에 따르면 모기지 주택 부동산의 구매 및 구매가이 은행을 통과합니다.

고려할 가치 전체 목록이 기관의 모기지 대출의 기본 조건. 그래서:

1. 최소 대출 금액은 300,000 루블입니다.
2. 연 이자율은 11.4%에서 13.5%입니다.
3. 모기지 대출의 기간은 1년에서 30년입니다.
4. - 주택 구입 비용의 20%.
5. 2차 시장의 부동산과 건설 중인 주택을 빌릴 수 있습니다.

잘 모르시는 분들을 위해. 나열된 은행 모기지 대출 조건은 최소 또는 매개변수(예: 조건)입니다. 그리고 그들은 서로 관련이 없습니다. 이 경우 최소 이자율은 11.4%이지만 최소 대출(30만 루블)의 경우 이자율이 더 높습니다. 주요 기준 인 이자율을 보면 Sberbank에서 이것은 중농입니다. 이율이 더 높은 은행이 많습니다. 하지만 정말 저렴한 가격을 제시하는 사람들이 많이 있습니다. Sberbank에서 연이율 11.5%의 신용으로 아파트를 구입하는 것은 드문 일입니다.

모든 모기지의 75%에서 이 수혜자는 12.5% ​​또는 13%를 제공합니다. 또한 실제로 Sberbank는 오랫동안 러시아 중앙 은행의 비공식 지점이었습니다. 그는 모든 정부 프로그램과 긴밀히 협력하며 이를 통해 요금을 줄일 수 있습니다. 국가가 참여하여 주택을 지을 때 개발자가 선언된 프로젝트를 완료하는 것이 은행에 보장됩니다. 개발자가 국가 기관인 경우에는 이자율이 매우 낮습니다.

그리고 개발자가 민간 기업인 경우 상황은 정반대입니다. 금융 기관은 건설중인 그러한 주택에 대한 연간 관심을 크게 높입니다. 개발자의 파산 가능성이 있는 경우 손실을 보상하기 위해. 아마도 Sberbank는 정부 프로그램에 대한 대출 등급에서 1 위를 차지했습니다. 많은 고객에게 적합하지 않은 조건이 있기 때문입니다. 우선, 상대적으로 높은 계약금.

일부 다른 은행의 환율

Rosselkhozbank는 일반적으로 완전 국유 금융 기관입니다. 제시된 평가 목록에서 그는 중간에 자리를 잡았습니다. Rosselkhozbank는 또한 턴키 방식으로 모기지 및 보조 주택 및 주택 구매를 암시하지만 Sberbank가 이를 그렇게 많이 우회한 이유는 무엇입니까? 여기서 요점은 기업의 규모일 뿐만 아니라(Sberbank가 가장 많은 수의러시아 지사), 그러나 더 높은 이자율.

최고의 제안 - 13.5%의 이자율이지만 동시에 단기 대출(최대 5년)과 큰 계약금(50% 이상)에만 적용됩니다. 이 은행에는 계약금이 15%에 불과한 제안이 있지만 물론 이율은 높습니다(15-17%).

Tinkoff에 대한 몇 마디

공식 등급 목록에 포함되지 않았지만 동시에 금리가 놀라울 정도로 낮은 국가에 엄청나게 많은 은행이 있다는 것이 궁금합니다. 예를 들어, Tinkoff Bank는 고객이 연 10.5%로 모기지론을 받을 수 있습니다. 러시아의 경우 이것은 실제로 매우 낮은 비율입니다. 동시에 다른 기준에 따르면 Tinkoff는 Sberbank보다 나쁘지 않습니다.

• 최소 대출 - 300,000 루블;
• 최소 계약금은 20%입니다.
• 대출 기간 - 1년에서 30년;
• 많은 정부 프로그램과 은행의 협력.

무슨 일이야? 그렇다면 Tinkoff는 2015년 모기지 프로그램의 대출 규모 측면에서 위 표의 마지막 줄까지 돌파하지 못한 이유는 무엇입니까? 여기에 확실한 대답을 하는 것은 불가능합니다. 은행은 복잡한 재무 구조입니다. 그 기복은 국내 및 국제 시장 모두에서 다양한 요인에 의해 결정됩니다. 네, 심지어 초등 유능한 광고와 PR도 중요한 역할을 하여 신용 주택 구매를 더 유혹합니다.

저금리가 좋은가요?

그러나 이 글에서 말해야 할 것은 이것이다. Tinkoff는 초기 분석에서 조건이 정말 좋기 때문에 등급 목록에서 상승할 수도 있습니다. 그러나 차용인은 낮은 이자율이 종종 "쥐덫에 갇힌 무료 치즈"(심지어 완전 무료는 아님)라는 사실을 인식해야 합니다. 예를 들어, 추가 조건은 매우 큰 계약금(주거용 부동산 가치의 최대 75%)일 수 있습니다. 한 번에 그렇게 많은 돈을 입금할 수 있는 러시아인이 소수임이 분명합니다.

따라서 민주적 이율에도 불구하고 이러한 모기지론 자체가 민주적이라고 할 수는 없다. 다른 경우 낮은 연간 이자는 일종의 수수료(예: 대출 자체 발행), 차용인을 희생시키는 강제 재산 보험, 불가능을 의미할 수 있습니다. 조기 상환부채 등이 있습니다. 여기에서 한 가지 조언만 할 수 있습니다. 고객이 그러한 수익성 있는 관심에 직면했다면 그는 앉아서 계약서에 쓰여진 모든 단어를 매우 주의 깊게 다시 읽어야 합니다.

작은 글씨(특히 작은 글씨!)로 쓰여진 것도 포함합니다. 그리고 적어도 몇 가지 질문이 발생하는 장소에 연필로 밑줄을 긋는 것이 좋습니다. 그래야 나중에 은행 직원과 순서대로 정리할 수 있습니다. 이제 자신의 은행 등급을 만들 수 있지만 발행된 대출의 양이 아니라 제안된 이자율의 크기를 기준으로 합니다. 비교를 위해 수십 개의 잘 알려진 은행을 가져갈 가치가 있습니다.

은행별 금리등급표

은행 이름	최소 모기지 이자율 (안에 %)
로스고스트라 은행
은행 소비에트
소빈은행
라이파이젠 은행
은행 "부흥
로셀호즈방크
가스프롬뱅크
센트콤뱅크
러시아 수도
JSCB 투자은행
스비아즈-뱅크
은행 제니스
스베르방크
프롬스비아즈방크
앱솔루트 은행
모스크바 은행
은행 개설
모스크바 산업 은행
유그라 표준
로제너고뱅크
은행 상호 상거래
팅코프

일부 은행의 마지막 기간 동안 조건 변경

그러나 이 표조차도 실제 상황을 완전히 반영하지는 않습니다. 문제는 최근 몇 달 동안 일부 민간 은행이 정부 프로그램을 활동에 도입하기 시작했다는 것입니다. 예를 들어, Raiffeisen Bank는 최근 모기지 대출 분야에서 특별 제안을 시작했습니다. 정부 지원과 관련이 있다. 이 제안의 일환으로 은행의 일반 금리인 15.25%는 11.15%로 떨어집니다. Bank Vozrozhdenie는 모기지 제안 범위에 정부 프로그램이 지원하는 또 다른 것을 추가하여 정확히 동일한 작업을 수행했습니다.

그것은 새 건물에서 독점적으로 아파트를 구입하는 것을 의미하지만 일반적인 13.75 %가 아니라 11.25 %입니다. Gazprombank는 또한 새 건물이나 연립 주택에 아파트가 필요한 차용인을 위한 특별 프로젝트를 만들었습니다. 이러한 고객을 위해 GPB는 연간 12.5%에서 11%로 비율을 줄일 준비가 되어 있습니다.

Promsvyazbank는 새 건물에 대해서만 낮은 연간 요금을 제공합니다. 그리고 모스크바 산업 은행은 턴키 아파트를 모기지로 인수할 때 11%에 동의합니다. 동시에 FOR ALL 다소 낮은 비율(즉, 10.5% ~ 12%)에 대해 다음과 같은 대략적인 조건이 표시될 수 있습니다.

1. 최소 모기지 금액은 130-140만 루블 지역에서 결정됩니다.
2. 최소 월별 지불액은 27-28,000 루블입니다. 즉, 단일 은행은 연간 11 %로 50 만 루블의 모기지를받지 않습니다.

금리를 결정하는 요소

요약하자면. “연이율이 가장 낮은 은행은 어디입니까?”라는 질문을 하기 전에 은행 규모에 영향을 미치는 요인을 기억해야 합니다.

1. 모기지론 금액입니다. 일반적으로 성장에 따라 이율은 점차 감소하지만 최소 대출의 경우 이율도 높을 수 없습니다. 통계에 따르면 모기지 대출에 대한 최고 이자율은 170만 루블에서 200만 루블로 설정됩니다.
2. 초기 지불 금액입니다. 분명한 반비례 관계가 있습니다. 기여도가 높을수록 비율은 낮아집니다. 그 반대.
3. 대출을 받는 시간입니다. 장기간(15년 이상) 요금은 적당해야 합니다. 매우 짧은 기간(5년 미만)의 경우에도 낮습니다. 가장 높은 지분은 5년에서 10년 사이의 가장 일반적인 옵션에 배정됩니다.
4. 속성 유형. 가장 높은 비율은 아직 건설되지 않은 주택을 모기지로 가져갈 때 발생합니다. 개인 회사. 국가의 참여는 항상 최소한 약간이지만 비율을 줄입니다.
5. 채권자 은행 카드의 유무. 사람이 이미 모기지를 받을 조직의 플라스틱 카드가 있는 경우 전체 프로세스가 크게 촉진됩니다. 결국 이것은 추가 보증입니다. 기관은 단순히 고객의 급여 카드에서 자금을 자동으로 공제합니다. 신뢰 수준은 여기에서 더 높고 위험은 더 낮습니다.
6. 소액의 연간 모기지 이자는 부동산 평가, 보험, 커미션 등 차용인이 부담해야 하는 기타 여러 의무를 의미할 수 있습니다.

이러한 모든 미묘함을 아는 것은 수용하는 데 도움이 될 것입니다. 올바른 결정. 이 자료를 읽은 후에는 많은 수익성 있는 낮은 요금 중에서 선택할 수 있어야 한다는 것이 분명해져야 합니다. 요율이 약간 높은 제안에서 멈추는 것이 종종 더 좋습니다. 그러나 일반적으로 모든 조건이 훨씬 더 유리합니다. 여기에서 제공되는 정보는 다양한 사람들이 러시아 모기지 대출의 복잡성을 이해하고 주거용 부동산 구매를 덜 복잡하고 신경이 많이 소요되는 과정을 이해하도록 돕는 것을 목표로 합니다.