연간 보조금 비율. 모기지론을 신청할 때 보조금을 받기 위한 규칙

2016년 국정 모기지 보조금 프로그램은 모기지로 자신의 주택을 우대 조건으로 구매하려는 많은 사람들이 요구하기 때문에 여전히 적용되고 있습니다. 이번 조치의 실효성이 확인돼 정부는 계속 적용하기로 했다.

이 프로그램은 주택 구매자뿐만 아니라 국가의 위기 동안 주거용 부동산에 대한 수요가 크게 감소했기 때문에 판매자, 즉 개발자에게 유익하기 때문에 프로그램이 필요합니다. 이에 따라 주정부 모기지 보조금 프로그램이 2016년 말까지 연장되었습니다.

국가에서 지원하는 모기지론의 조건은 무엇입니까?

이 프로그램이 시작된 이후로 예산 지출이 3000억 루블 증가했습니다. 국가 지원이 포함된 우선 모기지는 다음 조건에서 발행됩니다.

• 주택은 1차 시장에서만 구입할 수 있습니다.
• 모기지 계약금이 20% 이상일 수 없습니다.
• 크레딧은 최대 30년 동안 부여될 수 있습니다.
• 합집합 모기지론모스크바, 모스크바 지역 또는 상트 페테르부르크에서 발행 된 경우 8 백만 루블을 초과 할 수 없으며 다른 지역에서는 최대 대출 금액이 3 백만 루블입니다.
• 신용 이자율은 12%를 초과할 수 없습니다.

2016년 모기지 보조금을 적용하지 않는 많은 은행은 모기지 금리를 약 13.5%로 낮췄습니다. 그러나 이것은 12%의 비율과 비교할 때 이 제안이 관련이 없는 것으로 간주되기 때문에 여전히 은행에 신규 고객이 도착하는 이유가 되지 않았습니다. 국가 지원 프로그램이 취소되지 않았기 때문에 낮은 은행 대출에 대한 수요가 없었습니다.

국가 보조금은 은행 상품뿐만 아니라 새 건물에 대한 수요를 증가시킵니다. 프로그램 시작부터 대출 건수가 크게 증가한 것으로 나타났습니다.

일부 지역에서는 민생 개선을 위한 다양한 대책을 계속 내놓고 있어 가족 중 아이를 낳을 때 국가에서 대출금의 일부를 상환할 수 있는 것으로 추정된다.

정부 보조금으로 대출을 발행하는 사람

다음과 같은 다양한 조직이 모기지 대출을 발행하는 데 종사하고 있습니다.

1. 은행;
2. 주택 모기지 대출 기관;
3. 주택건설을 하는 다양한 협동조합.

정부 지원 모기지를 제공할 수 있는 다양한 기관이 있으므로 사람들은 개발자로부터 직접 부동산을 구입할 수 있으므로 비용이 저렴합니다. 제곱미터당 최적의 가격이 책정되고, 아파트의 빠른 매매가 보장되기 때문에 개발자들도 이 기회에 긍정적으로 반응하고 있습니다.

이에 따라 2016년 말까지 정부가 지원하는 모기지론이 연장됐다. 옳은 결정. 응답은 구매자와 판매자 모두에게 있습니다. 그 결과 주거용 부동산의 판매가 증가하고 있습니다. 12%로 모기지를 받는 것은 매우 쉽습니다. 수많은 조건만 충족되고 현금계약금을 위해.

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1년 전, 러시아 연방의 건설 산업, 은행 부문 및 시민 지원의 일환으로 재무부가 개발한 "주택(모기지) 대출을 위한 국가 지원" 프로그램이 시작되었습니다.

모기지 금리 보조금 프로그램을 연장하는 데 찬성하는 주요 논거는 국가 지원 프로그램의 결과였습니다.

프로그램은 기대했던 결과를 내놓았고, 시장의 몰락을 반대하는 균형이 되었다. 작업 연도 동안 2015 년 3 월부터 270,590 개의 대출 계약이 체결되었으며 총 금액은 484,735 백만 루블이며 1300 만 평방 미터 이상의 주택이 구입되었습니다. 모기지 이자율에 대한 국가 보조금 프로그램에 따라 대출을 제공하는 리더는 Sberbank, VTB24, 러시아 농업 은행입니다.

러시아 연방 정부가 이 프로그램을 승인하도록 강요받은 것과 관련하여 상기하십시오. 2014년 12월, 러시아 연방 중앙 은행은 인플레이션 상승과 루블 약세로 인해 한 번에 6포인트씩 기준 금리를 변경하여 17%로 인상했습니다. 그 결과 이 ​​상황에서 은행의 예측 가능한 대응이 나타나 모든 대출 프로그램에 대한 금리가 인상되었습니다.

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가장 눈에 띄는 것은 담보 대출에 반영되었으며 모기지 이자율은 연 20%에 달했습니다. 일부 은행은 군사 모기지 프로그램을 포함한 특정 상품에 대한 대출을 일시적으로 중단하기도 했습니다. 아무도 부채 구멍에 빠지기를 원하지 않았기 때문에 모든 것이 멈췄습니다. 부동산 시장, 은행 부문, 제조업체, 건축업자, 모두가 그러한 조건에서 계속 기능할 수 없다는 것을 깨달았습니다. 시민들과 다른 시장 참가자들 사이에서 공황이 시작되었지만 아무도 이 상황에서 벗어날 수 없었습니다.

러시아 연방 정부의 지시에 따라 2015년 3월 상황을 평준화하고 시장을 구하기 위해 모기지에 대한 국가 보조금 프로그램이 도입되었습니다(연간 이 프로그램의 모든 참가자는 "생명선"이라고 불렀습니다. ). 이 프로그램은 은행 이자율과 우대 대출 프로그램에 따른 이자율의 차액 형태로 국가에서 은행에 보조금을 제공하며 연 12%를 초과할 수 없습니다. 우대금리는 건설단계에서 아파트를 구입하기 위해 체결된 대출계약이나 완성된 집, 그러나 개발자로부터 구입했습니다.

프로그램 첫 달의 결과는 매우 완만했으며 모든 은행이 참여를 신청한 것은 아니며 미친 금리를 포기하지 않은 잠재적 차용인이 감히 대출을 발행하지 못했다는 점은 주목할 가치가 있습니다.

2015년 3~4월에 국가 지원 프로그램에 따라 총 21,668백만 루블에 대해 4,147건의 대출 계약이 체결되었습니다. 두 달여 동안 쌓이고 언론과 인터넷이 연결되고 5월부터 대출이 유행하기 시작했다.

2015년 5월, 양허성 대출 프로그램의 인기가 급격히 증가(548.47% 증가), 26,892건의 대출 계약이 체결되었습니다. 대출액 기준으로 가장 높은 달은 2016년 2월이었다.

보조금 프로그램의 만료(2016년 3월)와 합의 부족을 배경으로 러시아 연방 정부, 재무부, 건설부 간에 이 프로그램을 2016년까지 연장하는 것이 타당한지에 대해 동요가 있었습니다. . 우대 대출을 받을 시간이 없었던 사람들은 모두 서둘러 은행으로 눈을 돌렸다. 이 흥분의 결과는 2016 년 2 월에 79,639 백만 루블의 대출이 제공되었고 42,951 대출 계약이 체결되었습니다.

2015년 초에 모기지 붕괴를 여러 번 예측한 은행은 프로그램의 몇 달 후에 이미 고무적인 사실에 대해 이야기했습니다. 예, 대출 감소는 분명했지만 예상만큼 대출 포트폴리오에 영향을 미치지 않았습니다. 통계에 따르면 은행이 발행한 4번째 대출은 모기지 이자율에 대한 국가 보조금 프로그램의 적용을 받았습니다.

2015년 초에 "림프" 상태가 된 건설 부문은 11개월 동안의 국가 지원 프로그램 결과에 따라 2016년 초에 러시아 연방 대통령에게 서면으로 연장 요청 다중 아파트 주거용 건물 건설 산업의 붕괴를 방지하기 위한 양허성 대출 프로그램.

이 항소에서 개발자들은 경제 관련 부문의 발전, 수입 대체품의 성장과 같은 프로그램의 모든 긍정적인 측면을 합리적으로 설명했습니다. 건축 자재, 일자리 수의 증가, 1,000개 이상의 러시아 가정의 "주거" 문제의 해결책.

"장기 건설"수 증가, 기만당한 주주 수 증가, 실업률 증가, 매출 감소 - 이러한 예측은 연장을 거부하는 경우 개발자가 처방했습니다. 소프트 렌딩 프로그램.

모든 요소를 ​​종합해 볼 때 러시아 연방 정부는 건설 단계에서 아파트 구매를 위한 우선 모기지 대출 프로그램을 연장하기로 결정한 후 많은 사람들이 안도의 한숨을 쉬었습니다.

주정부 모기지 지원은 조정과 함께 2017년 1월 1일까지 연장되었습니다. 특히 은행의 마진은 2.5%p포인트로 줄었다. 은행은 이 프로그램에서 더 적은 "수익"을 얻습니다. 그러나 수익성 감소가 은행의 "브레이크"가되지 않았으며 국가 보조금 프로그램에 참여하기 위해 1.2 조 루블 이상이 제출되었다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 프로그램의 총 한도가 1 조라는 사실에도 불구하고 루블. 루블.

은행은 이미 군사 모기지 프로그램을 포함하여 대출 프로그램을 조정했습니다. 일부 은행(Svyaz-Bank, Otkritie Bank)의 요율은 이미 변경되었으며 요율의 인상은 크지 않지만 존재합니다.

조건의 변화에도 불구하고 2017년 1월 1일까지 최소 5000억 루블이 추가로 보조금을 받을 것으로 예상됩니다. 모기지 대출 및 최소 9000억 루블의 모기지 대출을 통해 건설 부문에 투입. 평균 비용 값 기준 평방 미터국가 보조금 프로그램 (56.55,000 루블)에 따라 이것은 약 1600 만 평방 미터의 주택에 자금을 공급할 것이며 의심 할 여지없이 경제 건설 부문의 "생명선"이 될 것입니다.

NIS 회원은 모기지 이자율에 대한 국가 보조금 프로그램, 군사 모기지 프로그램에 따라 소유권이 있는 아파트 취득 프로그램을 가장 적극적으로 사용하는 사람들 중 하나입니다. 건설 단계의 아파트나 완공된 주택을 개발업체로부터 구매하고자 하는 군인의 수는 매년 증가하고 있으며 2016년도 예외는 아닐 것입니다.

오늘날 개발자들은 군인들과 접촉할 때 부동산 시장의 일반적인 상황을 기반으로 평방 미터당 비용을 말하고 종종 그것을 과대 평가합니다. 모든 군인이 철저한 개체 선택에 참여하지 않기를 바라는 마음 지속적인 고용, 출장, 단순히 주택 구입이 불가능합니다.

군인을 위한 주택의 사회적 중요성을 인식하고 있는 “밀리터리 페레즈드”는 신규 주택의 선택 및 구매 단계, 그리고 필요 시 판매 단계에서 항상 도움을 드릴 준비가 되어 있습니다.

작업, NIS 시스템의 기능, 부동산 매매, 개발자로부터 할인 받기에 대해 궁금한 점이 있으면 직원은 항상 NIS 참가자와 그의 친척을 도울 준비가 되어 있습니다.

2016년에 국가 지원을 받는 모기지론이 연말까지 연장되었습니다. 프로그램의 성공적인 시행으로 인해 연기되었습니다. 주요 도시러시아. 우선 모기지는 부동산 시장과 주택 대출의 발전에 유익한 영향을 미쳤습니다.

2015년에 아파트의 70-75%가 국가 보조금 모기지를 사용하여 1차 부동산 시장에서 구매되었습니다. 2016년 3월 1일 기준 단독주택단지 대상자금을 제비하여 전체 기금의 90%에 이르렀다. 러시아 재무부에 따르면 2016년 1월 말 기준 4057억 루블 규모의 227,000개 이상의 모기지 대출이 제공되었습니다. 대부분 연방 프로그램을 사용하여 2개 및 방 3개짜리 아파트 60 - 85m²의 면적.

프로그램 연장 결정은 2016년 3월 1일에 서명되었습니다. D. Medvedev 러시아 총리는 거시경제가 불안정하고 러시아인의 실질소득이 떨어지는 상황에서 국가 지원으로 모기지를 유지하는 것이 필요한 조치라고 말했습니다.

확장의 주요 목표는 다음과 같습니다.

• 시민을 위한 주택 문제 해결 지원;
• 건설 산업 지원;
• 부동산 시장의 몰락에 대한 장애물;
• 은행이 모기지 상품의 범위를 확장하도록 자극합니다.

프로그램의 새 버전에는 사소한 변경 사항이 포함되어 있습니다. 특히 대출 자본금이 7000 억 루블에서 1 조로 증가했습니다. 루블. 국가 지원으로 모기지를 판매하는 모든 은행은 3월 말에 한도가 수정되었습니다. 새로운 규칙은 2016년 모기지 보조금 프로그램에 참여한 플레이어를 우회하지 않았습니다.

변경 사항은 요금의 일부에 대한 보조금에도 영향을 미쳤습니다. 이전에 참여 은행이 요율의 3.5%를 보상받았다면 새 버전의 프로그램은 2.5%만 제공합니다. 대출 기관의 경우 보조금이 1% 감소하면 한계 소득의 일부가 손실됩니다. 이와 관련하여 거의 모든 참가자가 변경되었습니다. 자귀부분적으로 대출 이자율최대 연간 백분율을 설정하여 - 12%.

변하지 않는 것은 무엇입니까?

2016년 주택담보대출 우대조건은 금리와 발행규모 외에 보조금 지급액 외에 변동사항이 없다. 특히 주택 문제를 해결하거나 생활 여건을 개선해야 하는 중산층 가구만 우선 모기지를 신청할 수 있다.

대상 부동산 대출의 최대 이자율은 12%입니다. 최대 대출 금액(연방 도시의 경우 800만 루블, 다른 러시아 연방 주제의 경우 200만 루블)에 대한 제한이 있습니다. 모든 참여 은행에서 첫 번째 할부는 부동산 가치의 20% 이상입니다. 단, 최소 일시불 지급액이 15%로 설정된 TransKapitalBank는 예외입니다. 차용인이 다른 유동 주택을 담보로 제공하는 경우 일부 대출 기관은 계약금 없이 모기지를 얻을 가능성을 기꺼이 고려합니다.

차용인의 어려움

우대 대출 조건에도 불구하고 국가 지원 모기지는 러시아인의 1%만 이용할 수 있습니다. 그것을 얻는 주요 어려움은 차용인이 부담해야 하는 다소 높은 추가 비용과 관련이 있습니다. 그들은 재산 보험뿐만 아니라 신청자의 개인 생명 및 건강 보험과 관련이 있습니다.

연방법 "모기지"에 따라 재산은 보험에 가입해야 합니다. 그러나 프로그램에 참여하는 많은 사람들에게는 차용인의 생명 및 건강 보험도 필수입니다. 동시에 그들은 파트너 인 소수의 보험 회사에서 보험 서비스를 제공 할 것을 제안합니다. 종종 그들의 비율은 평균 시장보다 높습니다. 일반적으로 보험 서비스는 대출 보유자에게 부동산 시장 가치의 1-3%를 비용으로 청구합니다.

이 프로그램에 따라 1차 시장에서만 주택을 구입할 수 있습니다. 2 차 시장에서 부동산을 구매하려는 제안은 법적 순수성이 종종 의심 스럽기 때문에 러시아 정부에 의해 수락되지 않았습니다. 주택 우선 구매 가능성은 가족 구성원당 의무 최소 18m²를 충족하는 아파트에만 적용됩니다. 차용인이 더 넓은 주택을 구입하려면 차액을 자비로 지불해야 합니다.

어느 은행에서 우대 모기지를 받을 수 있습니까?

상업 은행과 국가가 참여하는 신용 ​​기관 모두 프로그램에 참여합니다. 모기지 포트폴리오 측면에서 TOP-10의 모든 주요 업체는 국가 지원으로 모기지를 제공합니다. 에서 전체 목록참가자는 러시아 재무부 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다.

모기지 금리 보조금 프로그램에 따라 설정된 대출 조건은 모든 참가자에게 동일합니다. 그러나 일부 플레이어는 클라이언트에게 특정 권한을 부여할 수 있습니다.

특히 2015년에는 대형은행들이 11~11.5%로 목표대출을 했다.

마지막 뉴스 2016년에는 연간 비율의 감소가 당분간 잊혀질 수 있음을 나타냅니다. 이자율의 일부에 대한 보상의 1% 감소로 인해 많은 은행에서 최대 대출 수수료를 12%로 설정했습니다.

러시아 중앙 은행이 이자율을 8.5 %로 낮추면 새 건물의 주택 구매에 대한 혜택 제공이 종료 될 수 있습니다. 동시에 규제 기관의 정책은 이전에 체결된 계약 조건에 영향을 미칠 수 없습니다. 국가에 높은 재정적 위험이 남아 있다는 사실을 고려할 때 러시아 중앙 은행의 통화 정책 완화에 대해 이야기하는 것은 성급합니다.

은행은 연방 프로그램의 첫 번째 참가자 중 하나가 되었으며 발행 측면에서 다른 은행을 추월할 수 있었습니다. 국가 보조금으로 발행된 모든 대출의 79% 이상을 차지합니다. 신용 기관은 새 건물에서 완공되거나 건설 중인 주택을 구매할 때 자금을 제공합니다.

차용인에 대한 Sberbank의 요구 사항

신청자는 우대 조건으로 크레딧을 받으려면 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

• 연령 제한: 최소 연령 기준은 21세입니다.
• 근무경력: 마지막 근무지에서 최소 6개월, 지난 5년간 총경력 1년 이상
• 최대 3명의 공동 차용인을 유치할 수 있습니다(차용인의 두 번째 배우자는 지불 능력에 관계없이 자동으로 공동 차용인이 됨).

Sberbank에 필요한 서류

우선 모기지를 받으려면 차용인은 다음을 제공해야 합니다.

1. 신분 증명서(여권, 결혼 등록 증명서, 군인 신분증);
2. 개인의 지불 능력을 확인하는 문서(2-NDFL 형식의 증명서, 통합 문서 사본, 예금 계좌에서 발췌한 것 등, 급여 프로젝트 참가자에게는 직불 카드로 충분함);
3. 취득한 주거용 부동산에 관한 서류(대출 신청 승인일로부터 60일 이내 제출)

Sberbank에서 우선 모기지를 신청할 때 생명 및 건강 보험은 전제 조건입니다. 신용 기관은 모성 자본을 희생하여 모기지 의무의 일부를 상환할 수 있는 기회를 제공합니다. 재정적 어려움이 있는 경우 대출 구조 조정이 가능합니다.

VTB 24에서 국가 지원이 있는 모기지 조건

VTB 24는 우선 모기지 발행 측면에서 2위를 차지했습니다. 차용인에 대한 요구 사항 측면에서 대출 조건은 Sberbank의 조건과 유사합니다. 신용 기관은 사용을 금지하지 않습니다. 모성 자본모기지 부채의 일부를 상환하거나 계약금을 제공합니다.

국가 지원이 있는 대출 기간 3월 1일 이후 30년으로 줄었습니다. 부채 상환 시 모기지 소유자는 60세 이하이어야 합니다. 대출은 대출 기관이 있는 지역에 영구 또는 임시 거주 허가를 받은 시민에게 21세부터 제공됩니다.

Sberbank와 달리 VTB 24는 차용인의 서비스 기간에 대한 요구 사항을 단순화합니다. 주택 소프트론을 받기 위해서는 최하위 3개월 정도면 충분하며, 총 근속기간은 1년이어야 한다.

VTB 24의 주 보조금 프로그램에 따라 모기지를 얻는 것은 여러 단계로 구성됩니다.

• 1단계 - 은행 웹사이트 또는 대출 기관에서 직접 신청서 제출
• 2단계 - 신용 위원회의 신청 고려
• 3단계 - 은행에 원본 문서 제출(온라인 대출 신청서를 제출한 경우)
• 4단계 - 1차 시장에서 적합한 부동산을 검색합니다.
• 5단계 - 인수 대상에 대한 문서를 대출 기관에 제공하고 거래에 동의하고 대출 계약에 서명합니다.

Gazprombank의 국가 지원 모기지

2015년 Gazprombank의 우대 모기지 발행은 전체 모기지 대출의 44% 이상에 달했습니다. 국가 프로그램에 따른 대출 상품의 이자율은 국내 시장에서 가장 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 은행은 대출자가 자체 자금의 50% 이상을 제공하고 부채 상환 기간이 7년을 초과하지 않는 경우 연 11.35%의 목표 대출을 제공합니다. 대출을 발행 할 때 국가가 고려됩니다. 신용 기록응모자.

Gazprombank의 차용인에 대한 요구 사항

Gazprombank에서 모기지를 받으려면 신청자는 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.

1. 나이:

• 여성의 경우 - 20~50세;
• 남성의 경우 - 20~55세;

1. 근무경력: 연속 - 6개월, 총경력 - 1년 이상;
2. 채권자가 있는 지역에 등록 여부.

모기지 보조금 프로그램의 2016년 연장으로 평균 소득을 가진 시민들이 자신의 주택을 구입할 수 있게 되었습니다. 그것 최고의 제안모기지론 시장.

2016년에도 주정부의 모기지 보조금은 계속됩니다. 정부는 이번 조치의 실효성을 평가한 끝에 내린 결정이다.

영구적인 경제 불안과 모기지론 시장의 실패를 배경으로 정부는 모기지 보조금 프로그램을 연장하기로 결정했습니다. 2017년 1월 1일까지- 2월 29일, 국가 지원 종료 날짜를 정확히 규정하는 법령 150이 서명되었습니다.

연장과 관련하여 예산 지출은 3000억 루블 증가하여 1조 루블에 달했습니다.

이 프로그램에 따라 모기지 부문에 대한 주요 지원 조항은 변경되지 않았습니다.

• 시민들은 1차 시장에서만 주택을 구매할 수 있습니다.
• 첫 번째 할부는 주택 비용의 20% 이상이어야 합니다.
• 최대 기간대출 부여 - 30년;
• 최대 대출 금액: 8백만 루블(모스크바, 모스크바 지역 및 상트페테르부르크), 3백만 루블(기타 러시아 지역);
• 최대 신용 이자율은 12%입니다.

2015년 여름, 은행은 국가 지원 없이 모기지 대출에 13.5%를 제공하면서 금리를 낮췄습니다. 그러나이 조치는 분명히 기대에 부응하지 못했습니다. 13.5 %에서 돈을 빌리려는 사람들의 대기열이 없었고 모기지 시장 총지난해에는 2% 감소했다. 국가가 지원을 "중단"하기로 결정하면 흥분이 생길 수 있지만 모기지 보조금 프로그램이 연장되면서 생활 조건을 개선하려는 많은 시민들이 유리한 조건으로 대출을 받기를 원할 것입니다.

많은 사람들이 유리한 조건으로 대출을 받기를 원하지만 발행된 금액이 주택을 구입하기에 충분하지 않은 것은 사실입니다. 정부는 대출 한도를 높이는 문제를 적극 논의하고 있다. 은행 상품을 사용할 수 없는 또 다른 가장 일반적인 이유는 필요한 계약금이 없기 때문입니다.

중 하나에서 최근 인터뷰 RIA Novosti의 경우 이 나라의 최고 재무책임자인 Anton Siluanov는 제3자의 지원 없이도 2017년 모기지 상품 비용이 감소할 것이라고 확신했습니다. 동시에 그는 국가 보조금의 효과를 높이 평가하며 그러한 조치로 지난해 기록적인 대출을 발행하고 총 면적이 8500만 평방 미터에 달하는 기록적인 수의 시설을 건설할 수 있었다고 회상했다.

정부는 또한 모기지 차용인을 지원하기 위한 다른 옵션도 고려하고 있습니다. 따라서 아이가 태어날 때 부채의 일부를 "탕감"할 가능성이 논의되고 있습니다.각 후속 자녀가 출생하면 공적 자금을 희생하여 부채가 자동으로 감소한다고 가정합니다.

현재 소프트론을 발행할 수 있는 프로그램 참가자는 다음과 같습니다.

• 금융 신용 기관(은행);
• 주택 모기지 대출 기관;
• 주택협동조합.

최근 이 목록에 주택협동조합이 포함되어 사람들이 다음에서 직접 아파트를 구입할 수 있습니다. 건설 조직, "제곱"당 더 나은 요금을 제공합니다. 현재 장기 표적 대출 시장에서 개발자의 점유율은 10%이며 대출을 직접 발행할 수 있는 기회를 제공하면 시장의 플레이어 수가 50%로 증가합니다.

2016년 모기지 보조금 지원 단계, 기간 연장 및 대출 가능자 목록 확대는 주택 문제 해결 계획을 포기하지 않을 수도 있는 최종 소비자와 관리할 건설 산업에 긍정적인 영향을 미칩니다. "유혈사태 없이" 위기에서 살아남기 위해. 신용 평가 기관 Fitch에 따르면 우선 모기지 프로그램은 개발업체, 특히 대량 주택 건설을 전문으로 하는 개발자의 경제적 위험을 줄여줄 것입니다.

2월 29일 정부는 모기지론에 대한 국가 지원 프로그램의 연장을 발표했습니다. 해당 법령은 드미트리 메드베데프 총리가 서명했습니다. 이 프로그램은 2017년 1월 1일까지 연장되었습니다.

국가는 모기지 이자율을 보조하기 위해 1조 루블을 할당했으며 이 율은 2.5%만 중앙은행의 기준금리 수준까지 지원됩니다. 올해 보조금 총액은 늘었지만 보조금 수준은 1% 감소했다. 그러나 어쨌든 국가 보조금 모기지론의 보존은 시장에 좋은 소식입니다. 이 지원이 작년에 업계의 생명을 구한 것으로 밝혀졌기 때문입니다.

Rose Group의 상업 이사인 Natalya Saakyants는 모기지 보조금 프로그램의 연장에 관한 소식이 모든 부동산 시장 참여자들이 건설 개발에 관심을 갖고 있는 국가의 긍정적인 조치로 인식했다고 말합니다. 업계: “작년 초에 주택 수요가 크게 떨어졌고 모기지론 보조금을 도입하여 시장이 재앙적인 침체를 겪지 않도록 했습니다. 모기지 보조금이 이미 2016년에 시장을 위기에서 벗어나게 할 수 있다고 말할 수는 없지만 수요를 뒷받침할 것이며, 이는 미래에 산업 회복을 위한 조건을 만들 수 있습니다. 프로그램의 새로운 조건은 개발자의 관점에서 이전과 같이 수용 가능했습니다. 모기지 대출 규모를 1조 루블로 늘리는 결정은 아직 완전히 명확하지 않습니다. 아마도 이 단계는 다른 은행들이 프로그램에 참여하도록 장려할 것입니다. 그러나 은행의 경우 국가에서 상환하는 자금 금액이 줄어들기 때문에 새로운 조건이 더 엄격합니다. 이런 맥락에서 우리는 이미 은행들이 대출 금리를 인상했으며 12% 수준으로 유지될 가능성이 높다는 것을 알고 있습니다.”

Tatyana Guseva, MIEL-Novostroyki의 모기지 센터 책임자 , 시장은 2016년 말부터 이 결정을 기다리고 있었지만 오랫동안 보조금과 대출을 제공하기 위한 공식 확인과 조건이 없었다고 회상합니다. 이제 상황이 정리되었습니다. 전문가는 보조금이 1% 감소하면 "국가 지원을 받는 모기지" 프로그램에 따라 은행의 이자율이 상승했다고 말합니다. "오늘 이자율은 0.6~1% 인상되었습니다. 이제 이 프로그램의 이율은 Raiffeisenbank에서 11.5%에서 시작하며 초기 지불액은 50%이고 대출 기간은 최대 5년입니다. 표준 매개 변수: 초기 지불 20%, 대출 기간 최대 30년, 이율은 고객 선호도를 고려하여 VTB 24 및 모스크바 은행의 11.75%에서 시작합니다. "MIEL-새 건물" , Rosselkhozbank의 11.9%, Sberbank, Bank Vozrozhdenie 및 기타 은행의 12%에서. 요금 인상에도 불구하고 구매자를 위한 조건은 매력적입니다. 2014년에 평균 이자율이 13%이고 모기지 시장이 활발히 발전하고 있는 반면 전체 구조에서 모기지 거래의 비중이 꾸준히 증가하고 있음을 기억할 가치가 있습니다. 고객으로부터 우리는 증가에 대한 부정적인 반응에 주목하지 않습니다. 처음에 국가 지원 비율은 12%였습니다. 많은 은행에서 거의 1년 동안 이율은 0.5-1% 인하되었으며 이제는 실제로 이전 수준인 프로그램 시작 수준으로 돌아갔습니다. 이 프로그램의 연장은 계속해서 건설 시장을 지원하고 모기지 대출 시장을 활성화할 것입니다. 경쟁이 치열한 환경에서 은행은 더욱 적극적으로 나서야 하고 개발자들과 함께 새롭고 흥미로운 특별 프로그램을 조정해야 합니다.”

Pioneer Group의 대출 및 파트너십 프로그램 책임자인 Artyom Kotlovsky는 다음과 같이 덧붙입니다. 정부는 건설부문이 경제의 강력한 기관차라는 점을 감안해 사업을 연장하기로 했다. 나는 일반적으로 그리고 확실히 이것이 시장에 긍정적인 영향을 미치고 수요가 실제로 지원될 것이라고 확신합니다. "국가 지원이있는 모기지"프로그램에 따른 시장 평균 이자율이 0.5-0.7 % 증가했음에도 불구하고 오늘날에는 12 %의 편안한 수준을 유지하고 있습니다. 그래서 나는 이 약간의 증가가 수요에 부정적인 영향을 미칠 것이라고 생각하지 않습니다. 또한 일부 은행은 훨씬 더 매력적인 조건을 제공합니다.

예를 들어, 가스 산업 근로자는 11.35%의 비율로 Gazprombank에서 모기지 대출을 신청할 수 있습니다. VTB24 은행에서 연 11.75%로 모기지론을 받을 수 있는 고객에게는 더 매력적인 조건이 있습니다. 따라서 Pioneer Group of Companies의 아파트 구매자에게는 0.25% 할인이 적용됩니다. 동시에, 나는 주 모기지 지원 프로그램에 참여하는 파트너 은행의 증가 가능성이 가용성을 높일 수 있는 조건을 만들 것이라고 생각하지 않습니다. 사실 우리 사업은 러시아의 Sberbank, Bank VTB24, TatfondBank, Deltacredit 및 Unicredit와 같은 주요 러시아 및 외국 플레이어에 초점을 맞추고 있습니다. 나는 이 은행들이 2015년에 기본 시장과 우리 고객의 모기지를 실제로 지원했으며 새로운 은행의 등장이 상황을 크게 바꾸지 않을 것이라고 믿습니다.” "국가 지원이있는 모기지"프로그램에 따른 시장 평균 이자율이 0.5-0.7 % 증가했음에도 불구하고 오늘날에는 12 %의 편안한 수준을 유지하고 있습니다.

Granel Group of Companies의 영업부 이사인 Rustam Arslanov는 또한 가까운 장래에 일시적인 감소가 있을 것이라는 점을 배제하지는 않지만 신축 건물 부문의 현재 대출 속도가 일년 내내 계속될 것이라고 예측합니다. 2월 주택담보대출 대량판매로 인한 주택담보대출 건수 : "AT 표준 양식이 프로그램은 12%의 금리를 설정하지만 개발자가 참여하여 개발한 공동 프로그램은 보다 유리한 대출 조건을 제공합니다. 따라서 특히 Granel Group of Companies 시설의 아파트 구매자에게 VTB 24 Bank는 11.75%의 할인율을 제공합니다. 동시에 높은 모기지 이자율뿐만 아니라 인구의 소득 수준 감소가 부동산 부문의 구매력 감소에 기여한다는 것을 잊어서는 안됩니다. 금리를 7% 수준으로 낮추는 것은 오늘날의 경제 현실에 해당하며, 그러한 조치는 잠재적 차용자의 수를 3배로 늘릴 수 있습니다.” 그러나 금리 인하를 기대하지 마십시오.

KASKAD Family의 모기지 대출 부서 부국장인 Irina Tumanova는 2015년에 은행 자금 조달로 인해 금리가 인하되었다고 회상합니다. 예를 들어, 가장 큰 은행들은 그것을 11.4%로 줄였습니다. 이제 이런 일이 다시 일어나지 않을 것입니다. 전문가는 “현재 상황에서 은행은 국가 보상 조건이 바뀌었기 때문에 추가 자금을 조달하지 않을 것”이라고 확신한다. 현재로서는 계약금을 보조하기 위한 개발자의 제안이 더 적절합니다. 예를 들어, 우리는 최근에 50,000루블의 아파트 구매에 대한 자금이 있는 계약금을 위한 캠페인을 시작했으며 타운하우스의 경우에도 마찬가지로 100,000루블입니다. 일반적으로 이 비율은 매우 적절하고 경쟁력이 있습니다. 그러나 추가 도구가 필요합니다. 은행들이 여기에서 적극적으로 자신을 표현할 수 있을지는 알 수 없지만 현재까지는 주로 개발자들의 어깨에 달려 있는 것 같다”고 말했다.

어쨌든 3월 초는 부동산 시장 전체에 고무적이었다.