대출에 대한 이자의 반환. 조기 모기지 상환에 대한 초과 지불이자를 계산하는 방법은 무엇입니까? 대출이자를 과도하게 회수하는 방법

지금까지 많은 사람들이 은행 대출을 접했습니다. 은행에서 대출을 신청할 때 많은 사람들이 재보험에 가입하고 충분한 상환 기간을 갖습니다. 실제로는 전체 대출을 훨씬 빨리 상환하는 경우가 많지만 동시에 상환 기간 동안 은행이 차용인에게서 너무 많이 받았다는 것이 분명해집니다. 조기상환 시 대출 이자를 반환할 수 있나요? 이 문제를 자세히 고려해야 합니다.

이자를 반환할 가능성

종종 금융기관은 부채 자체의 지급이나 발생액과 무관한 정기 지급에 추가 수수료를 즉시 처방해 주기 때문에 이 자금을 반환하는 것이 문제가 된다. 대출 조기상환 시 지급된 이자의 반환은 해당 신청서가 정상적으로 실행되고 대출금 전액 상환이 확인된 경우에만 현실적입니다.

이러한 요소를 감안할 때 대출 계약의 다른 조건에주의를 기울여야합니다. 따라서 서면 계약서에는 일반적으로 대출금을 일정 기간 내에 미리 상환하는 것은 불가능하다고 명시될 수 있습니다.

• 각 금융 기관에는 조기 상환을 위한 고유한 특정 조건이 있습니다.
• 조기상환의 경우에도 차용인은 전액 지불이 확인될 때까지 매월 할부금을 지불해야 합니다.

무엇을 위해 돈을 돌려받을 수 있습니까?

대출금 조기상환 시 과지급된 이자의 반환만이 전부가 아니다. 돈, 은행 고객은 부채를 조기에 마감하는 경우 조직으로부터받을 권리가 있습니다.

그 중:

• 서비스 및 계좌 개설 수수료(차용인이 계약서에 서명하지 않은 경우)
• 대출 처리 수수료(차용인이 계약서에 서명하지 않은 경우)
• 계약이 발행되지 않은 경우 보험 지불;
• 실제로 대출에 대한 이자를 초과 지불했습니다.
• 기타 숨겨진 추가 비용.

가장 일반적인 월별 지불 유형

이러한 금융기관과의 결제방식에 따르면 개인 또는 실재엄격하게 고정된 금액을 정기적으로 지불할 것을 약속합니다. 여기에는 부채 자체의 상환에 대한 지불과이자 및 기타 수수료에 대한 지불이 모두 포함됩니다. 이러한 지불을 연금이라고하며,이 경우 대출의 조기 상환시이자 반환이 가장 관련이 있습니다.

문제는 기간 초의 그러한 지불에는 부채 자체가 아닌 대부분의이자가 포함되어 있다는 것입니다. 수십 년 동안 모기지 대출을 받으면 처음 몇 년 동안은 차용인이 거의 1%를 지불하고 부채 자체가 미결제 상태인 것으로 나타났습니다.

연금 지급에 대한 이자를 정확하게 계산하려면 특별한 공식을 적용해야 한다는 것도 아는 것이 중요하지만, 많은 은행은 단순히 연간 이자를 12로 나누고 월별 의무에 대한 결과를 제공하며 실제로 실제 수치를 몇 점 초과합니다 .

연금의 신화

많은 사람들은 대출금을 고정 상환할 때 조기 상환 시 대출 이자의 반환이 최대한 중요할 것이라고 생각합니다. 사실은 그러한 지불에서 법원에서 지원하는 모든 발생액의 상환을 위해 금액이 지불된다는 것입니다. 실제로는 그렇지 않습니다. 납입기간별 연금지급액 산정을 구체적으로 살펴보면 해당 금액을 사용한 마지막 달마다 이자계산이 별도로 이루어지고 있음을 알 수 있다. 즉, 이 지급 방식에서는 미리 발생액에 대한 초과 지급이 없습니다.

조기 상환 규칙

금전적 결제의 관점에서 볼 때 조기 상환 시 대출에 대한 이자를 반환하는 것은 복잡하고 힘든 작업이지만 회수할 수 있는 금액의 규모를 감안할 때 그만한 가치가 있습니다. 환불 신청의 승인 가능성을 최대화하려면 조기 상환을 위한 모든 조건을 엄격히 준수해야 합니다. 처음에는 일정보다 먼저 부채를 상환하려는 욕구에 대해 신용 기관에 미리 경고해야 합니다. 은행에 옵션이 있는 경우 서면이나 온라인으로 이 작업을 수행하는 것이 가장 좋습니다. 그 후 다음과 같습니다.

• 영수증을받는 동안 필요한 금액을 조직의 계정에 입금하십시오.
• 부채 전액 상환 및 은행에 대한 의무 부재에 대한 서면 확인서를 받습니다.

후자는 전액이 금융기관에 직접 입금된 후 1개월 후에 가능합니다.

계약 조건을 감안할 때 위의 모든 조치를 취한 후 초과 지불된 자금 반환을 청구할 수 있습니다. 먼저 신용 기관에 보낸 다음 거부하는 경우 법원에.

법적인 문제

관심 반환, 사법 관행은 일반적으로 고등 사법 사례의 다양한 정보 서신을 기반으로 고려합니다. 그들의 결론에 따르면, 대출에 대한 이자는 자금 사용에 대한 수수료로 간주되며, 이는 은행 고객이 돈을 처분할 수 있는 기간 동안에만 신용 기관에 지불해야 함을 의미합니다. 따라서 조기를 포함하여 대출이 이미 상환된 기간 동안 발생액을 지불해야 하는 요구 사항은 불법입니다.

은행과 고객 간의 계약 내용에 이자의 반환에 대한 금지가 포함되어 있더라도 신용 기관은 법률에 따라 관련 신청에 따라 자금을 반환해야 할 의무가 있음을 아는 것도 중요합니다. 또한 금융 기관은 어떤 조건에서도 부채를 조기 상환하는 경우 기여한 자금을 다시 계산해야 합니다.

이러한 법적 뉘앙스를 감안할 때 차용인 측에서 일하면서 과지급 자금 반환에 대해 신용 기관과 안전하게 소송을 수행할 수 있습니다.

초과 지불 금액을 결정하는 방법은 무엇입니까?

조기 상환의 경우 대출이자 반환은 두 가지 방법으로 계산할 수 있습니다. 더 힘든 것은 두 연금 흐름 간의 차이를 결정하여 계산하는 것입니다. 따라서 차용인은 현재 대출 기간에 대한 현재 연금 조건과 조기 상환이 이루어지는 더 짧은 기간 동안 즉시 대출을 신청할 때 제시될 수 있는 조건 간의 차이를 결정해야 합니다. 이러한 유형의 계산은 변호사가 거의 고려하지 않으며 이러한 조건 하에서 지역 사법 관행에 따라 관련될 수 있습니다.

대부분의 경우 계산은 단순화 된 방식으로 이루어지며 변호사도 고려합니다. 여기에는 계약 기간 동안 발생액의 비례 재계산이 포함됩니다. 이렇게하려면 계약 기간 동안 발생한 모든이자 금액을 계산하십시오.

그후에:

• 대출 상환 기간 및 이미 지불된 발생액을 계산합니다.
• 모든이자 금액을 대출 기간으로 나누고 이미 지불 한 지불 횟수를 곱하십시오.

계산 결과는 사용 기간 동안 지불했어야 하는 금액이 됩니다. 은행 자금. 실제 수치와 계산 과정에서 얻은 수치의 차이는 신용기관에 요구할 수 있는 초과지급액이다. 독립적 인 계산에서 실수를하지 않기 위해 무료로 제공되는 대출 계산기를 사용할 수 있습니다.

반환의 뉘앙스

은행 직원이 차용인이 계산하지 않은 추가 지불을 추가로 포함할 수 있기 때문에 자체 계산이 항상 정확한 것은 아닙니다. 따라서 이자 반환은 독립적으로 계산된 금액이 대략적인 다른 계산에 따라 수행될 수 있습니다.

이 금액은 은행에 지불하고 신용 기관 측의 법에 의해 보호되기 때문에 차용인이 돈을 사용한 기간 동안이자를 반환하는 것은 불가능하다는 것을 이해하는 것이 중요합니다.

위의 모든 것을 고려하여 계산을 서두르지 말고 계약에 부채를 조기 상환 할 가능성이 있는지 확인하십시오.

시퀀싱

Sberbank에서 대출의 조기 상환, 이자의 반환은 법에 따라 수행할 수 있으며 계약의 모든 조건에 따라 이루어져야 합니다. 그렇지 않으면 은행이 상황을 유리하게 만들 수 있으므로 절차를 시작하기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상담하고 이미 수행된 다른 사람의 법원 절차 결과를 숙지하는 것이 좋습니다.

그 후 법원에 서면 신청서를 준비해야합니다. 법에 따르면 청구 금액이 100,000 루블을 초과하면 신청서가 이미 구청에서 고려되어야합니다. 또한 법원에 소송을 제기할 의도에 대해 신용 기관에 미리 경고해야 합니다. 어떤 경우에는 은행이 차용인의 주장에 동의하고 모든 문제는 법원의 개입 없이 해결됩니다.

신청 규칙

Sberbank에서 대출의 조기 상환,보다 정확하게는 조직에 고정 된 형식으로 신청서를 작성할 때이자 반환이 수행됩니다. 어떤 경우에는 파렴치한 직원이 고객에게 필요한 양식을 발급하는 것을 단순히 거부하고 신청서를 자유 형식으로 작성할 수 있습니다. 그러한 신청서의 수락도 거부된 경우 경영진에게 연락하여 수락 및 날짜 표시가 있는 승인된 신청서 사본을 요청해야 합니다.

대출 조기 상환 시 이자를 반환하려면 신청서에 다음이 포함되어야 합니다.

• 신청자의 여권 정보;
• 체결된 대출 계약의 모든 데이터
• 초과 지불이 이체될 계좌 번호.

대출 계약서 사본도 신청서에 첨부해야 합니다. 신청은 일반적으로 최소 3일 동안 고려됩니다.

추가 결제 금액 환불

과지급된 이자와 함께 차용인은 종종 전혀 사용하지 않고 발생액에 가입하지 않은 서비스에 대해 지불하는 서비스를 찾습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 모바일 뱅크;
• 보험료 등이 있습니다.

은행이 부과하는 서비스는 차용인의 신청에 따라 언제든지 취소할 수 있으며, 지불이 월별 분할에 포함된 경우 은행은 자금을 다시 계산하고 필요한 경우 고객에게 자금을 반환해야 합니다.

무의식적으로 서비스를 사용하더라도 일정 시간 동안 비용을 지불해야 함을 아는 것이 중요합니다. 또한 특정 유형의 커미션은 취소 대상이 아닙니다. 조건은 모든 유형의 계약에 표준이기 때문에 대출 발급 및 계정 서비스 수수료입니다.

결론

재정 지원을 신청하기 전에 은행의 이용 약관을 반드시 읽으십시오. 대출 조기 상환,이자 반환, 연금 지불, 추가 지불 반환 -이 모든 것으로 충분합니다. 복잡한 개념신중하게 고려해야 합니다. 물론 받을 수 있는 금액의 크기를 감안할 때 프로세스는 완전히 정당화됩니다.

은행에서 대출을 신청할 때 차용인은 자신의 능력을 현실적으로 평가하고 1년, 2년 또는 5년 안에 대출금을 상환할 수 있을 것으로 기대합니다. 그러나 새로운 수입원이 나타날 수 있으며 사람이 더 많은 급여를 받는 직책으로 이전될 수 있으며 부동산을 팔고 상속을 받을 수 있습니다. 그리고 조기 상환을 위해 무료 돈이 나타날 때 차용인은 은행 이자의 일부를 반환하기를 상당히 합리적으로 원하고 요구할 수 있습니다. 아무도 너무 많이 지불하고 싶어하지 않습니다. 또한 모든 것이 올바르게 수행되면 돈의 일부가 실제로 반환 될 수 있습니다.

대출에 대한 과지급된 이자의 환불 신청

대출이자는 연금과 차별화의 두 가지 방법으로 계산됩니다. 후자는 부채 잔액에 대해서만 이자 발생을 의미합니다. 즉, 차등적립방식으로 납입기간이 종료될 때까지 월납입금액이 감소합니다. 그리고 차용인이 미리 은행에서 대출금을 상환하면 대출금을 실제 사용한 기간 동안만 이율이 적용됩니다.

완전히 다른 경우는 연금 상환 방법을 의미하는 대출입니다. 이 경우 월별 지불액은 동일합니다. 즉, 동일한 금액으로 청구됩니다. 그리고 그의 계산에는 원래 부채의 전체 금액에 대해 계산 된 대출 본문 지불의 일부와이자 지불의 일부가 있습니다. 또한 지불 지불을 인쇄하면 처음 몇 달 동안 소비자는 빌린 자금 사용에 대해 주로 은행에 이자를 지불하고 기간이 끝날 때까지 대출 기관이 월납입금의 대부분을 차지합니다.

따라서 소비자 또는 모기지 대출이 연금 방식으로 발행된 경우(대부분의 경우 은행이 이 방식으로 청구함) 금융 기관은 자체적으로 초과 지불금을 반환하지 않습니다. 그리고 돈을 받으려면 은행에 재계산 신청서를 작성해야 합니다.

소비자 신용

은행의 소비자 대출은 6개월 및 5년 동안 발행될 수 있습니다. 따라서 이 기간 동안 차용인은 전체 대출 금액을 신속하게 지불할 수 있습니다. 그러나 은행에 소비자 대출에 대한이자 반환을 신청하는 경우에만 초과 지불 한 금액을 반환 할 수 있습니다. 샘플은 웹 사이트에서 볼 수 있습니다.

또한 차용인은 계약에 의해 제공된 경우 보험을 반환할 권리가 있습니다. 보험이 발행된 후 1개월이 지나지 않은 경우에는 전액을 반환할 수 있습니다. 6개월 이내의 보험이라면 가입금액의 50%를 환급받을 수 있다.

Sberbank에서 대출

러시아 연방 법률은 Sberbank 샘플에서 대출에 대한이자 반환 신청서를 은행에 제출하는 절차를 제공합니다. 재계산을 위해 Sberbank에 이러한 신청서를 제출하는 것은 원하는 대출 상환일 1개월 전에 제출됩니다. 초과 지불 된 돈 반환 신청서의 텍스트는 다음을 나타냅니다.

• 차용인의 개인 데이터;
• 대출 계약 번호;
• 지불액;
• 은행으로 자금 이체 날짜;
• 상환 방법 - 현금 또는 은행 계좌에서 지불.

대출금을 전액 상환하려면 먼저 은행에서 정확한 부채 금액을 확인하는 것이 좋습니다. 그렇지 않으면 계정에 몇 푼의 부채가 남아 있을 수 있으며, 이에 대해 돈을 다시 계산하고 벌금을 부과할 수도 있습니다. 짧은 시간에 부채가 증가하고 은행은 고객에게 또 다른 재정적 의무를 부과합니다. 차용인은 다시 돈을 지불해야 합니다.

대출에 대한이자 환불 신청서를 작성하는 방법은 무엇입니까?

은행에서 대출을 조기 상환하는 경우 차용인은 지불 한 돈의 일부를 반환하기를 상당히 합리적으로 원합니다. 이를 위해 조기 상환시 대출이자 반환에 대한 샘플 응용 프로그램이 유용합니다. 결국, 그러한 조건이 계약에 명시되어 있지 않으면 은행은 자체 자유 의지의 자금을 제공하지 않습니다.

우리는 은행에서 모기지론에 대한이자, 세금 또는 보험 상환 신청서를 작성하는 방법을 알아냅니다. 문서 형식은 다음을 나타냅니다.

• 차용인의 개인 데이터;
• 그가 예정보다 일찍 부채를 갚고 싶어하는 이유;
• 차용인이 은행 자금을 사용하지 않는 시간에 대한 재계산 요청;
• 경제적 계산 - 실제로 지불한 금액, 실제 대출 기간 동안 받아야 하는 금액 및 초과 지불 금액.

아파트 구입시 개인 소득세 대출에 대한이자 반환 청구서

종종 은행이 차용인 재계산을 거부하는 상황이 있습니다. 그러나 은행이 모기지 대출에 대해 지불한 이자의 반환 신청에 응답하지 않으면 법원은 이를 고려할 것입니다. 이러한 도구는 청구 진술서를 올바르게 작성하고 양식을 작성하면 작동합니다. 은행이 사람이 빌린 자금을 사용하는 기간 동안 수입을 가져와야한다고 인정되는 러시아 연방 대법원의 사법 관행의 경우가 있습니다. 그리고 차용인은 대출을 사용하지 않는 시간, 즉 조기 상환의 경우 돈을 지불 할 필요가 없습니다.

이 상황에서 가장 중요한 것은 법원에 가는 것이 아니라 은행에 초과 지불된 돈을 보여주기 위해 올바른 계산을 하는 것입니다. 이것은 유능한 경제학자의 도움으로 수행할 수 있습니다. 또는 온라인 계산기를 사용하여 스스로 할 수 있습니다. 월별 지불 금액을 표시할 뿐만 아니라 분석도 제공해야 합니다.

• 월별 지불액의 어느 부분이 대출 본문입니까?
• 은행에 지불한 이자는 얼마입니다.

더욱이 차용인이 은행 자금을 사용하지 않는 기간 동안 이 돈을 지불하는 것이 불합리한 주장만은 아니다. 애플리케이션은 조기 상환의 경우 지불한 이자 금액이 대출 이자율을 크게 증가시킨다는 것을 보여줄 수 있습니다. 그리고 이것은 아파트를 구입할 때 특히 분명합니다. 결국 모기지는 20년 동안 발행됩니다.

은행 대출은 서비스로 매년 수요가 증가하고 있습니다. 하지만 주요 문제변경되지 않은 상태로 유지됩니다. 이는 은행 기관에 대출을 신청하는 사람들의 낮은 금융 이해력과 관련이 있습니다. 사람들은 종종 대출이 어떻게 작동하고 부채를 조기에 상환할 경우 어떻게 해야 하는지 이해하지 못합니다.

연금 지불 방식은 대출 수요가 가장 높습니다. 그 특징은 대출 기간을 조건부로 두 부분으로 나누는 데 있습니다. 첫 번째에는 "사자"의이자가 지불되고 두 번째에는 주요 부채가 지급됩니다.

고객이 미리 의무에 대처하는 경우 고객은 다음을 요청할 권리가 있습니다. 조기 상환의 경우 대출에 대한이자 반환. 딜레마는 많은 사람들이 채권자와의 싸움에서 자신의 권리를 보호하는 방법, 반환 문제에 대한 소송 관행에서 알 수 있듯이 반환할 금액을 계산할 때 고려해야 할 사항을 모른다는 것입니다. 이러한 점을 자세히 고려합시다.

이자 반환에 대해 알아야 할 사항은 무엇입니까?

대출 기관은 이전 기간에 고객이 초과 지불한 대출을 조기 상환하는 경우 자금을 반환해야 합니다. 많은 은행이 그러한 의무에 대해 침묵하고 있으며 차용인에게 미지급 금액을 이전하지 않을 이유를 찾습니다.

은행이 대출을 조기 상환 할 때이자를 반환하지 않으면 고객은 사법 기관 또는 Rospotrebnadzor에 신청할 권리가 있습니다. 이익을 보호하려면 계약서, 부채 상환 영수증, 협력 조기 종료 증명서 및 채권자가 돈 반환을 거부한다는 진술서(사본)가 있어야 합니다.

신용 기관은 법률 분야에서 일하며 법률을 준수합니다. 차용인이 원리금을 상환하고 조기 상환에 대한 보상을 합리적으로 요구하는 경우 은행은 계속해서 평판을 위험에 빠뜨리지 않을 것입니다. 예를 들어 Sberbank에서는 결제가 쉽고 자연스럽게 이루어집니다.

차용인의 행동 알고리즘

조기 상환 시 대출에 대한 이자를 반환하기 전에 문제를 이해하고 다음 알고리즘을 따르는 것이 좋습니다.

1. 특정 시점의 부채 금액을 알아보세요.
2. 신청서를 제출합니다. 지불 금액과 날짜를 지정해야 합니다. 전액 조기 상환의 경우 은행은 이체 옵션과 카드 번호를 요청할 권리가 있습니다.
3. 지정된 날짜에 필요한 금액을 지불하십시오. 여기에서 조심하고 마지막 한 푼까지 빚을 갚아야 합니다. 조기상환의 경우 전액을 지급합니다. 그렇지 않으면 대출이 종료되지 않고 차용인은 다시 절차를 밟아야 합니다.
4. 부채 상환을 확인하는 증명서를 가져 가십시오. 이 서류는 은행의 부채 금액을 명확히 할 때 필요합니다.

연금에 대한 이자를 어떻게 반환합니까?

대출을 신청할 때 당사자 간의 계약은 연금 또는 차별화 된 부채 상환 유형을 나타냅니다. 첫 번째 상황에서는 연금의 크기가 모든 달에 대해 동일하고 두 번째 상황에서는 지불액이 감소합니다.

조기 상환의 경우 연금 지불로 초과 지불 된 금액의 환불을 요청할 가치가 있습니다. 차등지급의 경우 초과지급이 없으므로 환급받을 필요가 없습니다.

초과 지불은 어떻게 형성됩니까?

대출을 조기에 상환할 경우 과지급된 이자를 반환하는 방법을 쉽게 알 수 있습니다. 이렇게하려면 연금 계산 원칙을 이해하는 것이 좋습니다. 동작 알고리즘은 다음과 같습니다.

1. 채무는 당사자 간의 계약에 명시된 비율로 부과됩니다.
2. 이자는 부채 금액에 추가됩니다.
3. 수령 한 금액을 개월 수로 나눕니다 (계약서에 표시됨).
4. 차용인은 매월 동일한 금액을 지불합니다.
5. 일회성 지불은 부채와 이자의 두 가지 요소로 구성됩니다. 지불 금액을 균등화하기 위해 차용인은 첫 달에 최소 금액의 부채를 상환하며 대부분이이자 지불로 점유됩니다.

차용인이 돈을 갚는 경우 미리, 초과지급액을 확정하고 선지급금의 일부를 반환한다. 초과 지불이자의 계산은 특수 프로그램을 사용하거나 수동으로 두 가지 방법으로 수행됩니다.

자기 계산의 미묘함

대출의 조기 상환에 대한이자를 다시 계산하는 방법을 고려하십시오. 여기에는 다음 공식이 적용됩니다.

P = 계획/슬론 * 사실, 어디,

Sloan - 당사자 간의 계약이 실행되는 기간(월 단위로 계산). 계획 - 기간 Sloan에 대한 초과 지불 금액
Sfact - 대출 상환의 실제 기간(월 단위로 표시).
P - 대출의 실제 적용을 위해 계산된 이자 금액.

초과 지급액은 다음 연산을 통해 계산됩니다. Pfact. - P, 여기서 Pact는 Sact 기간 동안 지불한 실제 이자 금액입니다.

계산을 이해하려면 예를 사용하여 조기 지불 상황을 고려하십시오.

고객은 1년(12개월) 동안 10,000루블의 대출을 받습니다. 이자율- 16%, 5개월 이내에 지급됩니다.

대출 = 888 루블.
슬론 = 연도.
사실. = 5개월.
팩트. = 562쪽
P = 370 루블

계산은 다음과 같이 수행됩니다: 888/12*5.
초과 지불 금액은 562 "빼기" 370 "동일"192 루블입니다.

과지급된 이자의 반환을 위한 조치 알고리즘

대출금 조기상환 시 과납금 이자의 상환(반환)은 일정한 알고리즘에 따라 진행됩니다. 신용 의무 종료를 확인하는 증명서를 발급 한 후 초과 지불을 신청할 가치가 있습니다. 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 계약에 명시된 금액을 고려하여 부채를 조기에 상환합니다.
2. 은행에서 부채가 없음을 확인하는 증명서 받기(종이는 무료로 발행됨).
3. 위 공식 또는 온라인 계산기를 사용하여 초과 지불된 자금을 계산합니다.
4. 초과 이자 비용 반환 신청서 작성 및 제출.
5. 은행 기관의 초과 지불 또는 거부 수령.

신청 방법?

조기 상환의 경우 대출 상환 신청서 준비는 추가 절차의 성공이 그 내용에 달려 있기 때문에 특별한주의를 기울일 필요가 있습니다. 이 양식은 신용 기관에서 발행합니다. 은행이 발행을 거부하면 종이는 자유 형식으로 발행됩니다. 다음 정보를 포함해야 합니다.

• 고객의 여권 및 금융 기관 이름의 개인 정보.
• 계약 번호 및 등록 날짜.
• 계약 데이터(요율, 유효 기간, 금액).
• 조기상환으로 이체된 날짜 및 금액.
• 대출금 지급 안내입니다.
• 초과 지불된 이자의 금액.
• 일정 금액을 지불하라는 명령.
• 송금하려는 계좌(카드)의 세부정보.
• 거절의 경우 법원에 신청할 의사를 알립니다.
• 서명 및 발행일.

부채 상환을 확인하는 증명서가 필요합니까?

은행은 대출의 조기 상환에 대한 이자를 다시 계산해야 합니다. 그러한 조작의 근거는 위의 정보를 나타내는 신청서와 채무 상환을 확인하는 증명서입니다. 금융 기관은 "추가" 금액을 반환할 권리를 알고 있으므로 고객의 요구를 충족해야 합니다.

대출 계약서 초과 지불 금지 - 사실입니까?

조기상환 시 이자를 반환할 수 있는지 여부의 딜레마를 고려할 때 계약 조건을 연구해볼 가치가 있다. 일부 금융 기관은 교활하고 조기 지불시 발생한이자가 반환되지 않는다고 표시합니다. 채권자의 클라이언트가 개인인 경우, 그는 사법 당국에 신청하고 계약의 무효에 대한 승인을 요구할 권리가 있습니다. 그의 행동은 러시아 연방 민법뿐만 아니라 소비자의 권리를 보호하는 법을 기반으로하기 때문에 그는 옳을 것입니다. 개별 사업자를 위해 돈을 가져 가더라도 그러한 계약 조항은 취소 될 수 있습니다.

계약을 할 때 차용인이 유사한 조항을 보는 경우 Rospotrebnadzor에 불만을 제기할 권리가 있습니다. 이렇게하려면 계약 사본을 첨부해야하며 신청서에 러시아 연방 행정법 14.8 조에 따라 채권자에게 책임을 묻는 요청을 표시해야합니다.

법학은 무엇을 말하는가?

절차가 완료되고 신청서가 은행 직원에게 전달되는 즉시 차용인은 결정을 기다립니다. 채권자가 돈을 지불하기를 거부하면 추가 조치는 법원을 통해 진행됩니다. 선지급의 경우 분쟁을 해결하는 사법 관행을 분석하면 고려중인 문제를 규제하는 명확한 법률이 없다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 따라서 러시아 연방 민법(809조)에는 미사용 대출 기간에 대해 이자가 부과되지 않는다고 명시되어 있습니다. 금융 기관은 고용주의 이익을 보호하기 위해 필요한 모든 일을 하는 변호사를 고용합니다.

법원은 이 문제에 대해 명확합니다. 이자는 고객이 은행 서비스를 사용한 기간 동안 발생합니다. 대법원은 이전에도 유사한 사건을 처리했으며 은행은 더 자주 손해를 봅니다. 그렇기 때문에 차용인은 사법부를 통해 자신의 이익을 방어하는 것을 두려워해서는 안 됩니다. 변호사는 은행을 상대로 소송을 제기할 때 승소할 가능성을 높이 평가합니다(조기 상환에 대한 이자를 반환하지 않는 경우).

부채를 갚고 가능한 한 빨리 대출을 상환하려는 욕구는 아마도 모든 사람이 이해할 수 있습니다. 매월 계획된 금액을 초과하여 지불하거나 일정보다 일찍 대출을 마감하는 차용자는 동일한 목표를 추구합니다. 즉, 대출에 대한 초과 지불을 줄이고 "채무자"의 상태를 없애는 것입니다. 부채의 조기 상환 절차가 얼마나 간단하고 대출 비용을 크게 줄일 수 있습니까? 이것에 대해서는 대출 조기 상환 과정의 기술적 측면뿐만 아니라 더 자세히 알려 드리겠습니다.

대출의 전체 및 부분 조기 상환

대출금 전액 또는 일부를 예정보다 앞서 상환할 수 있습니다. 첫 번째 경우에는 대출 "본문"의 잔액과 상환 시점에 발생한 이자와 동일한 금액을 계정에 입금합니다. 그 후에 은행에 대한 부채가 마감됩니다. 두 번째 경우에는 일정에 표시된 월별 지불액을 초과하는 금액을 입금합니다. 대출이 마감되지 않았지만 은행 직원은 수정된 상환 일정을 제공해야 합니다. 계약에 따라 계획된 지불 또는 대출 기간이 축소됩니다(두 경우 모두 발생한 이자가 줄어듭니다. ).

은행은 항상 대출의 조기 상환 절차를 최대한 복잡하게 만들고 고객에게 수익성이 없도록 만들려고 했습니다. 이 욕망은 간단하게 설명되었습니다. 금융가는 이자의 형태로 이익을 잃고 싶지 않았습니다. 이제 상황은 다소 바뀌었지만 여전히 문제가 되는 순간이 남아 있습니다. 다음으로, 부채의 조기상환을 위한 법적 근거를 살펴보고, 지난 2년간 기존 법률에 어떤 변화가 있었는지 알아보겠습니다.

조기 상환 - 문제의 법적 측면

대출의 조기 상환 절차는 러시아 연방 민법에 의해 규제됩니다. 2011년 10월 19일 채택 연방법 284-FZ "러시아 연방 민법 809조 및 810조 2부 수정". 이 법적 행위는 조기 상환에 대한 차용인의 벌금 및 과태료 징수를 공식적으로 금지했습니다. 특히 이 법은 다음을 설정합니다.

1. 부채가 전액 또는 부분적으로 상환되는 날까지 계약에 따라 차용인으로부터이자를받을 은행의 권리 (러시아 연방 민법 809 조 4 항). 이전에는 은행이 계약 기간 전체에 대해 이자를 지급하도록 요구할 수 있는 권리(차용인이 실제로 대출을 종료한 시점에 관계없이)와 일정 위반에 대해 벌금 및 위약금을 부과할 수 있는 권리가 있었습니다. 참고 이 법즉, 법률 No. 284-FZ에 따라 대출 계약에 은행이 부채의 조기 전액 또는 부분 지불에 대한 지불을 요구할 수 있는 권리가 명시되어 있어도 이러한 규범은 무효로 인식됩니다.
2. 차용인은 계약에 의해 다른 더 짧은 기간이 설정되지 않는 한 계획된 상환 날짜 최소 30일 전에 예정보다 먼저 채무를 상환할 의사를 채권자에게 통지해야 할 의무(러시아 민법 810조 연합). 이것은 개인 대출에만 적용됩니다. 실제로, 이러한 법률 요구 사항을 준수하기 위해 차용인은 은행에 직접 연락하여 통지서를 작성해야 하며 이를 수락하고 등록해야 합니다.
3. 채권자의 동의하에 부채의 조기 상환 가능성 (민법 제 810 조 2 항). 이전에는 이 단락이 민법에 없었습니다. 이제 은행은 차용인에게 벌금을 부과할 수 없어 조기 상환 가능성을 거부할 권리가 있습니다. 이것은 많은 금융 기관, 특히 모기지 및 자동차 대출 상환과 관련하여 사용됩니다. 경우에 따라 은행은 대출의 조기 상환 최소 금액을 표시합니다. 공식적으로 이것은 고객이 실제로 기회를 남용하는 것을 방지하기 위해 수행되어 대출에 대한 초과 지불을 줄일 수 있는 고객의 권리를 제한합니다.

입법 프레임워크의 다른 변화가 가까운 장래에 예상됩니다. 올 가을, 두 번째 독서에서 State Duma는 기간 동안 모기지 대출의 조기 상환에 대한 커미션의 금지 또는 부과를 제공하는 "소비자 대출에 관한 법률"을 고려할 것입니다. 대출 계약의 첫 해.

대출의 조기상환 방식은 은행마다 다를 수 있습니다. 다음으로 주요 옵션을 살펴보고 예정보다 일찍 대출을 상환하고 대출 기관에 문제가 없는 대출을 추천합니다.

대출 조기 상환 신청 규칙 및 차용인에 대한 기본 권장 사항

대부분의 은행은 대출 전체 또는 일부의 조기 상환을 위해 다음 제도를 승인했습니다.

• 상환 예정일 최소 30일 전에 차용인은 대출이 발행된 은행의 지점을 방문하여 예상 지불 금액을 표시한 의도 통지서를 작성합니다.
• 일반적으로 답변을 얻으려면 관리자에게 전화해야 합니다. 대부분의 은행에서 "암묵적 동의"를 즉시 얻을 수 있지만 최대 5일까지 기다려야 하는 경우도 있습니다.
• 재정 담당자가 지불해야 하는 기한을 알려줄 것입니다. 이것은 일반적으로 필요한 계획된 지불이 이루어진 날짜입니다. 당신은 특정한 날에 은행에 올 필요가 없습니다. 미리 계좌에 입금할 수 있지만, 일정은 예정된 결제일(일부 상환일 경우)에 다시 계산됩니다. 자금을 조기에 완전히 반환하면 일정을 다시 계산할 필요가 없기 때문에 날짜 제한이 거의 적용되지 않습니다.
• 부분 환불의 경우 예정된 결제일 이후에 고객은 은행 지점에 연락하여 수정된 결제 일정을 받아야 합니다.
• 전액을 환불받으려면 고객은 지점에 연락하여 대출 계약이 종료되었다는 서면 통지를 받아야 합니다(일반적으로 은행은 지역 부서장이 서명하고 날인한 레터헤드에 발행된 편지를 발행합니다). 은행이 더 이상 귀하에 대한 청구를 하지 않고, 이자와 벌금이 부과되는 미지불 부채가 없다는 것을 확인하려면 최소한 통지를 받아야 합니다. 또한, 이 서신은 다른 은행에서 대출을 신청할 때 및 고객의 신용 기록과 분쟁이 있는 경우에 필요할 수 있습니다. 대출 기관은 귀하가 대출을 미리 마감했다는 정보를 BKI에 제공하는 것을 "잊어버릴" 수 있습니다.

위에서 설명한 계획이 가장 일반적입니다. 예를 들어 다음과 같은 변형도 있습니다.

• 일부 은행은 언제든지 일정을 다시 계산할 수 있으므로 원하는 시간에 미리 대출금을 상환할 수 있습니다.
• 수정된 일정은 지불이 이루어지기 전에 발행될 수 있지만 부채의 부분적인 조기 지불이 이루어진 후에 효력이 발생합니다.
• 일부 신용 기관에서는 조기 상환 과정을 최대한 단순화합니다. 예를 들어 인터넷 뱅킹을 이용하여 은행에 알리지 않고 스스로 계획된 지불 금액을 초과하는 금액을 귀하의 계좌에 입금한 후 새로 생성된 지불 일정을 인쇄할 수 있습니다. 이 경우 전액 조기 상환으로 지점에 연락하여 대출 종료에 대한 서신을받는 것이 좋습니다.

조기 상환 절차를 고려한 후에는 혜택 문제로 돌아가야합니다. 이것에 대해 더.

조기 상환의 이점 계산: 일정보다 "앞서 가는" 시기는 언제입니까?

보시다시피, 대중의 믿음과 달리 예정보다 6개월 앞서 부채를 갚으면 연금 제도로 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

따라서 우리는 은행이 이 절차를 복잡하게 만들기 위해 가능한 모든 방법을 시도하고 있음에도 불구하고 부채를 조기에 전액 및 부분 상환하는 것이 항상 유익하다고 확신했습니다. 자금을 축적하고 시간을 아끼지 않으면 대출에 대한 초과 지불 금액을 크게 줄일 수 있습니다. 또한 "채무자"의 지위를 없애는 것은 항상 사람에게 유익한 영향을 미칩니다. 재정적 자유는 잊지 말아야 할 중요한 측면입니다.

대부분의 러시아 시민은 기존 대출이 여러 개 있습니다. 주택, 운송, 소비자 요구 사항을 위해 발행됩니다. 동시에 많은 사람들이 예정보다 일찍 빚을 갚습니다. 조기상환이 가능한가요? 이 절차는 문서에 설명되어 있습니다.

조기 지불

조기상환이 가능한가요? 2011 년 10 월 19 일 연방법 284 호에 따르면 러시아 연방 민법에 변경 사항이 나타났습니다. 모든 시민은 대출금을 조기에 상환할 권리가 있습니다. 동시에 은행은 이 서비스에 대해 수수료와 벌금을 부과할 수 없습니다. 따라서 조기 상환시 대출에 대한이자 반환은 법적 권리로 간주됩니다. 계약서에 명시되어 있지 않더라도 은행에 연락하여 자금을 수령할 수 있습니다.

예정된 납부일 1개월 전까지 신청서를 작성하여 은행에 제출해야 합니다. 이에 대한 답변은 필요하지 않습니다. 일부 은행은 대출의 조기 상환 기간을 제한한다는 점을 염두에 두어야 합니다. 예를 들어 3개월 동안. 그렇지 않으면 벌금이 부과됩니다. 또한 대출이 단기간 승인되면 조기 상환이 불가능한 경우가 발생합니다.

Sberbank 및 기타 금융 기관에서 대출의 전체 및 부분 조기 상환에는 장점이 있습니다. 클라이언트 지불 적은 퍼센트자금 사용을 위해 그는 부채를 더 일찍 갚을 것입니다. 대출금을 조기에 상환하면 보험금이 반환되나요? 이 금액의 반환은 차용인의 권리입니다. 이를 위해서는 진술서를 작성해야 하며, 계약 종료일에 작성하는 것이 좋습니다.

반품이 가능한가요?

법에 따라 조기 상환의 경우 대출에 대한 이자를 반환해야 합니까? 예술에서. 러시아 연방 민법 809조에 따르면 이자는 대출 사용 수수료로 간주되며 서비스 사용 기간 동안만 이체되어야 합니다. 따라서 필요한 금액을 초과하여 은행에 입금된 모든 금액은 고객에게 반환되어야 합니다.

많은 은행이 연금(동일) 지급을 업무에 사용하기 때문에 은행은 조기 지급으로 더 많은 이익을 얻습니다. 요금은 차용인이 사용하지 않은 시간에 대해 부과됩니다. 그렇기 때문에 조기 상환의 경우 대출에 대한 이자를 반환할 수 있습니다.

은행이 계약의 이자를 반환하는 것을 금지할 수 있습니까?

대출 계약을 체결할 때 차용인은 다음 사항에 주의해야 합니다. 중요한 뉘앙스. 일부 은행은 계약서에 발생한 이자를 다시 계산하여 반환할 수 없다는 조항을 포함합니다.

소비자라면 개인, 이 조항은 법원의 결정에 따라 무효로 선언될 수 있습니다. 이것은 Art에서 수행됩니다. 러시아 연방 "소비자 권리 보호에 관한 법률" 16조. 그리고 더 구체적으로, 금융 기관의 행동은 Art 2 항에 위배됩니다. 러시아 연방 민법 809.

기업가가 기업 활동을 위해 자금을 조달하는 경우 이 항목은 Art에서 취소할 수 있습니다. 러시아 연방 민법 165조. 클라이언트는 계약에서 이 정보를 볼 때 제외를 요구할 수 있습니다. 또한 법에 따라 Rospotrebnadzor에 불만을 제기할 수 있습니다. 소비자는 대출 계약서 사본을 첨부해야하며 불만 사항에는 은행을 관리 책임으로 돌리는 요청을 표시해야합니다 (러시아 연방 행정법 14.8 조).

언제 환불을 요청해야 합니까?

이 질문은 예정보다 일찍 부채를 갚은 사람들에게만 해당됩니다. 왜 그런 겁니까? 실제로 모든 은행은 연금 대출 지불 방식으로 운영됩니다. 대부분의 사람들에게 친숙합니다. 부채는 차별화 된 계획에 따라 지불 될 수 있지만. 대출금 전액 상환 후 환불을 신청하셔야 합니다.

초과 지불의 형성

초과 지불 된 자금을 반환하는 방법을 이해하는 것은 어렵지 않습니다. 이렇게하려면 연금 계산 원칙을 숙지해야합니다. 다음 알고리즘이 작동합니다.

1. 부채는 계약서에 명시된 비율로 부과됩니다.
2. 부채에 요금이 추가됩니다.
3. 받은 금액을 개월 수로 나눕니다.
4. 차용인은 매월 한 금액을 지불합니다.
5. 모든 지불은 부채와 이자율로 구성됩니다.

첫 달에 지불을 균등화하기 위해 고객은 최소 지불을 지불합니다. 그리고 대부분은 내기입니다. 부채를 더 일찍 갚으면 은행은 미리 받은 자금의 일부를 받게 됩니다. 초과 지불 계산은 온라인 계산기와 수동으로 수행됩니다.

재계산

조기 지불 재계산이 있습니까? 현대 은행균등 분할 지불 방식을 사용합니다. 처음에는 대부분 대출이자를 사용기간 전체에 걸쳐 지급하고, 작은 크기지불 - 부채 자체의 상환.

은행이 정한 일정은 중간 옵션으로 간주되어 조기 지불이없고 지불 지연이 있음을 나타냅니다. 조기 상환의 경우 대출이자 반환에는 재계산이 포함되며 그 후 자금이 고객에게 이체됩니다.

보험을 어떻게 반환합니까?

종종 대출 계약과 함께 보험 계약도 작성됩니다. 은행은 자신의 위험을 줄이기 위해 이렇게 합니다. 이 문서에는 추가 비용이 있습니다. 결론은 보험이 전체 기간 동안 신용 기금에서 지불된다는 것입니다.

그러나 부채를 상환하면 보험이 필요하지 않습니다. 법에 따라 돈은 반환되어야 합니다. 일반적으로 사용하지 않은 크레딧 시간에 대해 지불된 금액이 상환됩니다.

보험의 미사용 부분을 반환하려면 다음이 필요합니다.

1. 명세서를 가지고 은행이나 보험 회사에 문의하십시오. 그러한 문서의 샘플은 직원에게서 가져올 수 있습니다.
2. 서류(여권, 계약서, 채무 종결 증명서)를 제공합니다.
3. 신청서가 검토되고 결정될 때까지 기다리십시오.
4. 자금을 받으세요.

신청서를 제출하기 전에 보험 회사와 체결한 계약을 숙지해야 합니다. 해지 및 환불 조건을 명시합니다. 자금 반환에 대해 아무 말도하지 않으면 작동하지 않습니다.

대출의 조기 지불 절차는 복잡하지 않으며 많은 시간이 걸리지 않습니다. 은행은 그러한 거래의 혜택을 받지 않지만 무료입니다. 그 후 대출 계약은 당사자간에 유효하지 않으며 이는 특별 인증서로 확인됩니다.

정황

소비자 대출의 조기 상환 조건이 있습니까? Sberbank 및 기타 금융 기관은 특정 규칙에 따라 작동합니다. 차용자는 언제든지 대출금을 상환할 수 있으며 은행의 허가가 필요하지 않습니다. 다만, 예정된 마감일 1개월 전에 그 사실을 알려야 합니다.

Sberbank에서 조기 지불은 Sberbank 온라인 시스템을 사용하여 할 수 있습니다. 그러나 여권으로 은행 지점에 신청할 수 있습니다. 신청서에는 금액, 돈이 이체될 계좌 및 거래 날짜가 표시되어야 합니다. 조기 지급일은 근무일이어야 합니다.

불법 농축

부채를 조기에 상환하면 다음 차이를 결정해야 합니다.

1. 계약에 따른 대출 사용에 대한 차용인의 초과 지불 금액.
2. 대출 사용 비용입니다.

2 금액 사이의 조기 지불로 월별 지불이 계약 기간 동안 차용인의 자금 사용을 고려했기 때문에 고객에게 유리하지 않은 차이가 있습니다. 따라서 약정에 따른 월별 사용량과 실제 사용량을 파악한 후 자금을 사용한 개월수를 곱해야 합니다. 이 지표의 차이는 차용인에게 반환되는 금액입니다.

지불

대출 상환 계산기를 사용하면 반환해야 하는 자금 금액을 정확하게 계산할 수 있습니다. 이러한 서비스는 많은 은행의 웹 사이트에서 사용할 수 있습니다. 금액, 기간, 요율, 지불 유형, 수령 날짜를 입력해야 합니다. 그런 다음 "계산"버튼을 클릭하십시오.

대출 조기상환 계산기에는 계약서에 명시된 데이터를 입력해야 합니다. 그래야만 정확한 데이터를 계산할 수 있습니다. Sberbank 및 기타 금융 기관의 대출에 대한 전체 및 부분 조기 상환은 고객의 요청 후에 수행됩니다.

행위

대출금 조기상환은 고객이 다음과 같은 간단한 절차를 거친 경우에만 가능합니다.

1. 정산예정일 30일 이내에 전액지급신청을 하여 은행에 신청하여야 합니다.
2. 그런 다음 만기일 전에 부채 전액을 지불해야 합니다.
3. 부채가 없음을 확인하는 금융 기관의 증명서를 받아야 합니다. 이 서류는 무료로 제공됩니다.
4. 대출 계산기를 사용하여 대출을 조기 상환하는 경우 초과 지불이자를 계산해야합니다.
5. 환불 신청을 하셔야 합니다.
6. 지불을 기다리거나 거절이 있는 경우 법원에 가는 것이 중요합니다.

환불을 위해서는 계약서 사본과 지불 증명서를 제출해야 합니다. 고객의 여권도 필요합니다.

신청서 작성

대출의 조기 상환이 있었다면 신청서를 작성해야 합니다. 양식은 일반적으로 금융 기관에서 사용할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 무료 형식으로 신청서를 작성할 수 있습니다. 여기에서 다음을 지정해야 합니다.

1. 여권 데이터 및 기관 이름.
2. 계약 번호 및 서명 날짜.
3. 계약 설정.
4. 지불 날짜 및 금액.
5. 부채 마감에 대한 정보.
6. 이자 계산 금액입니다.
7. 환불을 요청합니다.
8. 자금이 이체될 세부 정보.
9. 거부의 경우 법원에 갈 것을 통지합니다.
10. 서명 및 날짜.

그래야만 대출 조기 상환에 대한이자 재계산이 가능합니다. 사법 관행에 따르면 대부분의 사건은 차용인에게 유리하게 해결됩니다. 신청서의 모든 요구 사항을 정확하게 명시하고 법률에 대한 참조를 나타내기만 하면 됩니다.

부분결제

조기 지불은 고객에게 큰 이점으로 간주됩니다. 차용인은 부채 의무를 제거하고이자를 절약합니다. 이것이 부분적으로 이루어지더라도 부채는 여전히 감소됩니다.

조기 지불의 단점은 국가 통화 가치가 하락할 때 눈에 띄게 될 것입니다. 그런 다음 가격 상승으로 많은 금액을 지불하기 위해 외화 구매에 추가 자금을 투자하는 것이 더 유리합니다. 그러나 많은 은행은 이율을 중앙 은행의 이율과 연결합니다. 그런 다음 국가 통화의 평가 절하로 지불이 증가합니다.

조기 지불에 대한 결정을 내리기 전에 계약을 숙지해야 합니다. 이 작업에 대한 절감액을 계산해야 합니다. 작업 완료 후 대출 잔액을 확인해야 합니다. 이자의 발생을 통제해야하며 조기 지불 금액을 기준으로 계산됩니다.

참조

대출을 조기 상환한 후 은행에 증명서를 요청할 수 있습니다. 그것은 대출에 대한 정보를 포함합니다: 금액, 기간, 지불 날짜. 계좌가 폐쇄된 것으로 표시되며 은행으로부터 청구가 없음을 추가합니다. 신청서를 제출한 후 며칠 후에 제공됩니다. 일부 은행은 당일 증명서를 발급할 수 있습니다.

환불을 하지 않더라도 이 증명서는 반드시 취득해야 합니다. 빚이 없다는 증거입니다. 기술적인 오류 및 기타 문제도 있습니다. 예를 들어, 계정이 폐쇄되지 않았거나 부채가 완전히 상각되지 않은 경우 이자가 계속 발생합니다. 시간이 지남에 따라 지불 부족으로 인해 벌금과 벌금이 발생하므로 잔액이 커질 수 있습니다. 이를 방지하려면 은행 전문가에게 연락하여 계좌가 폐쇄되었는지 확인해야 합니다.

반품

은행 직원에게 신청서를 제출한 후 차용인은 긍정적인 결정을 기대할 수 있습니다. 동의하면 자금은 신청서에 정해진 방식으로 이체됩니다. 거절은 법원에 해야 합니다. 그러면 법이 대출 사용에 대한 초과 지불 규칙을 명확하게 정의하기 때문에 사건이 고객에게 유리하게 해결될 가능성이 더 큽니다.

법에 따라 실제 금액과 약정 금액의 차이가 차용인에게 보상된다고 명시되어 있지만 신용 기관은 종종 자금 지불을 거부합니다. 따라서 차용인은 반환 가능성과 돈을 요구하는 규칙에 대해 알아야 합니다.