ריביות משכנתא בבנק. איזה בנק משתלם יותר לקחת משכנתא

הבעיה של מתן דיור לכולם עדיין חריפה במדינה. בניית דיור חדש בקטגוריות ומעמדות מחירים שונים נמשכת כל הזמן. עם זאת, ההכנסה של רוב הרוסים אינה מאפשרת להם לרכוש מטרים רבועים בזמן קצר, ולכן עליהם לפנות לארגוני אשראי לעזרה. באיזה בנק עדיף לקחת משכנתא במוסקבה, כל אחד מחליט בעצמו לאחר מחקר מעמיק של מידע על ריביות ותנאים למתן הלוואות לדיור.

כיצד לבחור את הבנק הנכון להלוואת משכנתא

מלכתחילה יש לומר כי אין תנאים אחידים להלוואות לדיור, לכן יש לברר מידע מדויק עם כל ארגון בנקאי בנפרד. משכנתא היא סוג של הלוואות, שמהותה היא שעבוד נכס למגורים שנרכש. ה"ניקיון המשפטי" של הנכס בהחלט ייבדק, כי הלוואות לדיור ניתנות לרכישת כיכרות לא רק בבניינים חדשים, אלא גם בשוק המשני.

לפני שתחליטו באיזה בנק עדיף לקחת משכנתא, כדאי לברר אם הוא משתף פעולה עם בנק כלשהו ארגוני בנייה, כי אז ניתנות לקונה הנחות ובונוסים נוספים. מבצעים עשויים להיות כרוכים בהפחתת הריבית הבסיסית או בהגדלת תקופת התשלום, ואולי אף במקדמה מינימלית. לא נורא אם לווה שותף יכול להיכלל בסך ההכנסה.

שיעורי משכנתא

הריבית על הלוואות לדיור תלויה בתקופת ההלוואה, בגובה המקדמה ובשווי הנכס. בנוסף, תשומת הלב ניתנת למטבע ההלוואה, אם כי לאחרונה מנסים להנפיק הלוואות רובל בלבד בשל הסיכונים הגבוהים של אי החזר כספי עקב צמיחת שערי החליפין. ניתן לחלק את כל שיעורי המשכנתא לשלושה סוגים.

הלוואות בריבית קבועה הן הנפוצות ביותר, ולא בכדי. ראשית, הלווה תמיד יודע כמה הוא צריך להחזיר, ושנית, הריבית אינה תלויה במצב הכלכלי במדינה. הלוואות בעלות ערך צף נקבעות תוך התייחסות לפרמטר ספציפי כלשהו, ​​למשל, שיעור מפתח (בסיס). הם לא צברו פופולריות בהלוואות משכנתא ברוסיה, מכיוון שקיימת אי ודאות לגבי עלות ההלוואה ב טווח ארוך.

משכנתאות בריבית מעורבת נפוצות. מהותו נעוצה בעובדה שארגון בנקאי חושף אחוז לשימוש בהלוואה לדיור, שחלקו קבוע, והשני תלוי באינדיקטורים מסוימים. לדוגמה, זה יכול להיות שער החליפין של המטבע הלאומי, שיעור האינפלציה או השער הממוצע המשוקלל על הלוואות בנקאיות.

ביטוח מושא הזיכוי ועמלות נוספות

ביטחון נוסף בדמות ביטוח הנכס הנרכש ו/או חיי הלווה הינו בעל חשיבות רבה לבנק בעת הנפקת מוצרי משכנתא. הודות לכך הוא יכול להיות בטוח בהחזר הוצאות שנגרמו במקרה של כוח עליון. ללווה המבוטח קיים בונוס בדמות ריבית מופחתת.

סכום מקדמה

לכל בנק דרישות שונות לכספו של הלווה. ככלל, נקבע סף מינימלי, והערך המקסימלי לא מצוין. ישנן הצעות בשוק עם דרישת מקדמה אפסית, אבל זה נמצא רק בתוכניות הלוואות מיוחדות. לדברי מומחים, במצב הנוכחי, תשלום מעל 30%, וטוב מ-50%, עם טווח הלוואה של עד 10 שנים, נחשב לאופטימלי. לפי התשלום הסופי הסופי, גישה זו נחשבת ליעילה ביותר.

זמן משלוח

תקופת המענק הלוואת דיור- זה מה שמבדיל בין משכנתאות מסוגים אחרים של הלוואות צרכניות, כמו בנק לוקו, בו ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה, לרבות רכישת בית, למשך 5-7 שנים. רוב הצעות המשכנתא מוגבלות ל-20-25 שנים בממוצע, אך רף זה תלוי גם בגילו של הלווה, שעליו לשלם את התשלום האחרון לפני שהוא מגיע למספר שנים מסוים. חשוב לדעת שככל שהתקופה ארוכה יותר כך גובה התשלום העודף גדול יותר, אך התשלומים החודשיים עצמם קטנים יותר.

תכנית ריבית

תצטרך לשלם כסף כדי להשתמש בהלוואה. בעת כריתת הסכם, על עובדי הבנק לספק ללווה פריסת תשלומים. ישנן שתי דרכים לשלם ריבית. הראשון שבהם הוא תשלומי קצבה. הם מחושבים לפי נוסחה מיוחדת. הודות לכך, לתשלום החודשי נתון קבוע. סוג נוסף של תשלום שכר הוא חישוב הריבית על יתרת החוב. החיסרון של מערכת כזו הוא כמות גדולה של תרומות ראשוניות, שאינה משתלמת להלוואות לטווח ארוך ולכמויות גדולות של הלוואות.

איפה הכי כדאי לקחת משכנתא?

הלוואות משכנתא נותנות לאזרחים אפשרות לרכוש דיור בשוק המשני והראשוני. בשלב ההחלטה באיזה בנק עדיף לקחת משכנתא, הגיוני לנתח הצעות של חברות בנייה ומתווכים, כי לפעמים אפשר לקנות דירה קטנה וטובה באזור מפותח במחיר של דיור בבניין חדש ב בפאתי העיר. אל תשכח כי הלווה חייב להיות מקור הכנסה קבוע, אחרת הנושא עלול להידחות.

לרכישת דיור בשוק הראשוני

רכישת דירות בבניינים חדשים שלבים שוניםמוכנות מוצעת ללקוחות על ידי מספר ארגונים. בעת הבחירה, צריך להבין שעלות דירה בשלב ה"בור" זולה ממחיר ריבוע בבית מוכן לאכלוס. על מנת להקל על ההחלטה באיזה בנק לקחת משכנתא, ניתן לשים לב להצעות הבאות:

• "בניין חדש בתמיכת מדינה" מבית Binbank. אתה יכול לקחת 300,000-20,000,000 רובל לתושבי מוסקבה והאזור. המחירים זמינים ומתחילים מ-9.50%. באמצעות הון לידההמקדמה המינימלית תהיה 10%, בכל שאר המקרים - 20%. תקופת המשכנתא היא 3-30 שנים. המסמכים נבדקים תוך 1-3 ימי עבודה.
• "רכישת דיור בשוק הראשוני" מבית VTB24. אתה יכול לקנות נדל"ן בבנייה בשיעור של 10.7%, וסכום ההלוואה הוא בין 600,000 ל -60,000,000 רובל. תקופת ההלוואה המקסימלית היא 30 שנה, והמקדמה היא רק 10% מערך הבית המקורי. ביטוח מקיף הוא תנאי הכרחי.
• Uralsib "הלוואות משכנתא לרכישת דיור בבנייה". מוצע לתקופה של עד 25 שנים לקחת על עצמו את אבטחת הנדל"ן מ-300,000 עד 50,000,000 רובל. השיעור הוא מ-10.4% עם השתתפות עצמית מ-10%.

לדיור משני

אם אין זמן לחכות לבניית בית, אבל אתה באמת רוצה שיהיה לך נדל"ן באזור מסוים, תבוא לעזרת משכנתא בשוק המשני, איתה תוכל לקנות לא רק דירות, אלא גם בתים גמורים. להלן כמה הצעות עדכניות בשוק האשראי:

• Sberbank "רכישת דיור סיים". מזוכה עד 80% משווי הדיור הנרכש. ניתן לקחת הלוואה בשיעור של 9.5% עד 30 שנה. תנאי מוקדם הוא הביטוח הנוסף של הנכס הנרכש. Sberbank מציע הלוואה לכל קטגוריות האוכלוסייה.
• "הלוואה לרכישת דירה בשוק המשני" מהבנק החקלאי הרוסי. המקדמה המינימלית תלויה בסוג הנכס והיא 15-30%. הסכום המרבי הוא 3,000,000 רובל עם שיעור של 9.50% עד 30 שנה.
• Raiffeisenbank "דירה בשוק המשני". מוצע לקחת משכנתא לאנשים בעלי היסטוריית אשראי טובה עד 26,000,000 בשיעור של 10.99%. המקדמה המינימלית היא 15%, ו טווח מקסימליהלוואות - 25 שנים.

איזה בנק עדיף לקחת משכנתא

כאשר בוחרים היכן עדיף לקחת משכנתא, חשוב לשים לב להצעות של מבנים בנקאיים עבור קטגוריות מסוימות של לווים. על ידי ניצול הצעות מיוחדות, כמו Novostroyka, משכנתא עם תמיכת המדינה מ-Gazprombank, אתה יכול לחסוך הרבה. חשוב להבין שכל אחוז שתוכלו להוזיל בו את התעריף יכול להפוך בסופו של דבר לסכום גדול.

למשפחה צעירה

המדינה תומכת באופן מקיף במשפחות צעירות ברצונן לרכוש משלהן מ"ר, מתן סובסידיות והצעת תנאים נוחים בשיתוף עם הבנקים. להלן תוכלו לראות את ההצעות לקטגוריה זו של אזרחים:

עם תמיכה ממשלתית

לדיור שנבנה בעזרת תוכניות ממשלתיות, ככלל, יש איכויות צרכניות, ולכן העלות שלו משתלמת עבור רבים. הוא נבנה בעזרת הסוכנות להלוואות משכנתא לדיור (אהמ"ל), המהווה מתווך בין נזקקים לבנקים, מה שהופך את ההלוואות למשתלמת יותר. אתה יכול להסתכל על הדירוג שלהלן:

לקטגוריות חברתיות של אזרחים

עבור קטגוריות מסוימות של אזרחים, מוסדות בנקאיים מציעים משכנתאות זולות יחסית - בריבית מופחתת. זה חל על עובדי המגזר הציבורי - רופאים, מורים, משפחות צעירות ובעלי הכנסה נמוכה וקשישים. גם מומחים ומדענים צעירים יכולים לקחת הלוואה כזו. יש מבצעים מיוחדים עבורם:

צבאי

קיימת קטגוריה נפרדת של בנקים המעניקים הלוואות לרכישת נדל"ן לאנשי צבא. ההלוואות מתבצעות הודות לחשבון חיסכון מיוחד, שבו המדינה מנכה מדי חודש סכום מסוים. מוסדות פיננסיים מוכנים להלוות לקטגוריה זו של אזרחים, שכן המדינה היא הערבית לתשואה. הנה כמה ארגונים בנקאיים וריביות שאתה יכול לקחת משכנתא צבאית:

פתיחת בנק
גזפרומבנק
סוויאזבנק
סברבנק

ללקוחות שכר

קבלה שכרותשלומים שווים לו במוסד בנקאי מסוים, ללקוח יש זכות לסמוך על הצעות מועדפות, הכוללות הלוואות משכנתא. הטבלה שלהלן מציגה כמה מההצעות של הבנקים ללקוחות הקבועים שלהם:

אילו בנקים מציעים את הריבית הנמוכה ביותר

בהשוואה לחו"ל, שבו אתה יכול לקחת הלוואות לדיור בשיעור נמוך מ-3%, אז במוסקבה, ובכל רחבי רוסיה, על פי הסטטיסטיקה של 2016-2017. הריבית לא כל כך משתלמת, אם כי בין כל הרשימה ניתן למצוא הצעות מעניינות מאוד בתעריף נמוך יחסית. אולם בנוסף לשווי זה יש לקחת בחשבון האם לבנק יש עמלות ותשלומים נוספים. להלן:

עם מינימום מקדמה

כאשר בוחרים מאיזה בנק קל יותר לקחת משכנתא, חשוב לשים לב למקדמה. הריבית יכולה להיות תלויה ישירות בסכום הכסף שלך, אך מצד שני, תמיד תוכל למצוא בנק שבאמצעותו תוכל להפוך לבעל בית עם סכום מינימלי בהישג יד. להלן רשימה של ארגונים בנקאיים המנפיקים משכנתאות בכספים קטנים:

הלוואת המשכנתא הרווחית ביותר במוסקבה

למי שרוצה לרכוש דיור בעיר הבירה, כולל מוסקבה החדשה, יש הרבה מה לבחור. הם מציעים דירות ב בניינים רבי קומות, פנטהאוזים, דירות. משכנתאות סבירות בבנקים במוסקבה הן לא מיתוס, אלא ממש מציאות. העיקר הוא להקדיש זמן ללימוד הצעות מהבנקים כדי לחשב את התשלומים הקרובים על מחשבון הלוואות ולבחור אפשרות מתאימה. הנה כמה הצעות ראויות לשקול:

1. "המשכנתא מתקשרת!" מבנק יוניקרדיט מסייע ברכישת דירה בשוק הנדל"ן המשני בשיעור של 10.20% לשנה בתשלום ראשוני של 15%. מתאים לכל מי שרוצה לשפר את תנאי החיים שלו. יתרונות - ניתן לקבל הלוואה ללא עמלות נוספות. מינוס - שמאות חובה לדירה.
2. Promsvyazbank Novostroyka. ניתן לקחת עד 30,000,000 רובל בשיעור של 10.9% לשנה. תקופת ההלוואה מגיעה ל-25 שנים עם מקדמה של 10%. משכנתא מתאימה לכל מי שרוצה לבנות דירה חדשה, לרבות לבעלי הון ליולדות. היתרון העיקרי הוא הריבית הקבועה לתקופת ההלוואה.

החלטה על קבלת משכנתא היא אחת מאותן החלטות שיכולות להשפיע על כל חייך. לחיוב או לשלילה – הכל תלוי עד כמה תהיה ההחלטה שלכם מאוזנת ומתחשבת לגבי מידת הנוחות של תשלומי ההלוואה החודשיים. לכן, מומלץ תמיד לחפש חוסר ענייןעל משכנתא, מבלי להוריד את איכות השירותים הניתנים על ידי המלווה. אבל איך נכון לעשות זאת עם מגוון כזה של הצעות בשוק ההלוואות הראשוני והמשני? קרא עוד על כך בסקירה שלנו.

היכן ניתן לקבל משכנתא בריבית נמוכה

אז קיבלת את ההחלטה לקחת משכנתא. כעת עליכם לבחור את הבנק עם התנאים הפיננסיים הנוחים ביותר והריבית הנמוכה ביותר על ההלוואה. בהחלט כל הלווים מחפשים תנאים כאלה, כי אף אחד לא רוצה לשלם יותר מדי לשווא. אבל כאן צריך לזכור שלעתים קרובות הבנקים יכולים להפחית את איכות השירותים הניתנים כדי לא להפסיד כסף. כמו כן, בנקים עשויים לספק בכוונה במסגרת "תוכניות קידום מכירות מיוחדות" נדל"ן עם תנאי חיים גרועים יותר מאלה הזמינים בהצעות סטנדרטיות בריבית גבוהה יותר. לכן, נסו ללוות רק מלווים אמינים ומהימנים כדי למנוע את הסיכון להונאת סכום גדול.

במקרה שבו ריבית נמוכה על משכנתא היא העדיפות שלך, נשקול את כל תוכניות המשכנתא הרוסיות הנוכחיות.

לאיזה בנק יש את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר ב-2018

בואו להכיר את רשימת הבנקים הרוסיים המבטיחים, שבהם ריבית המשכנתא היא הנמוכה ביותר, הודות להצעות הנוכחיות שלהם ואסטרטגיות הפיתוח לשנת 2018:

• גזפרומבנק: "משכנתא בבית בבנייה (גזפרומבנק אינסט);
• בנק טינקוף: גישור משכנתאות;
• בנק Raiffeisen: "דירה בבניין חדש";
• Deltacredit: "דירה או חלקה";
• VTB Bank of Moscow: "בניינים חדשים";
• בנק אשראי מוסקבה: "אשראי למסמך אחד".

עם בנקים אלו מומלץ לשתף פעולה בנושאי מימון משכנתא של האוכלוסייה ב-2018. נכון, חשוב לזכור שהבנק עלול לסרב בגלל עניים היסטוריית אשראימהלווה, לכן מומלץ קודם כל לבדוק את החובות בבנקים. הכל על איך לעשות את זה

ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר 2018 לדיור משני

אם מסיבה כלשהי התנאים המוצעים בשוק הנדל"ן העיקרי אינם מתאימים לכם, אז תמיד תוכלו להיעזר בשירותי השוק המשני. בשוק זה גבולות ריבית המינימום-המקסימום רחבים יותר ומחירי הדיור נמוכים יותר. משכנתא משנית בריבית הנמוכה ביותר ניתן לרכוש כעת בבנקים הבאים:

• DeltaCredit: מ-10.75%;
• בנק טינקוף: מ-10.75%;
• סלביה: מ-10.75%;
• RaiffeisenBank: מ-11.5%;
• גזפרומבנק: מ-11.5%.

התנאים שמציעים בנקים אלו שונים זה מזה ויכולים להשתנות לעיתים תכופות, לכן מומלץ להתייעץ בנפרד עם עובדי הבנק למקרה הספציפי שלכם. עם זאת, הביקור שלכם בבנק יהיה הרבה יותר יעיל אם תבצעו אותו לאחר התייעצות עם מתווך.

היכן ניתן לקבל משכנתא בריבית נמוכה ללא מקדמה

IN השנים האחרונותהפחית משמעותית את מספר המוסדות הפיננסיים המעניקים הלוואות לרכישת דיור ללא מקדמה. כל הבנקים המשמעותיים לכלכלת הפדרציה הרוסית סירבו לחלוטין לספק הלוואות לדיור מבלי שהלווה ישלם מקדמה. כיום, רק מוסדות פיננסיים קטנים מציעים הלוואות משכנתא ללא מקדמה. עם זאת, הם עושים זאת בתנאים לא נוחים עבור הלווה, שהם מציעים.

עם זאת, עדיין יש דרך לעשות זאת בתנאים נוחים למדי. על מנת לקחת משכנתא ללא מקדמה, עליך להיות באחת מהקבוצות החברתיות המועדפות הבאות:

• עובדי ארגונים תקציביים;
• אנשי צבא;
• עובדי הרכבת הרוסית;
• משפחות גדולות;
• למשפחות צעירות.

יתרון ביותר קבוצה חברתיתלקבל הלוואה לנדל"ן בתנאים נוחים זה רק האחרון. בואו נשקול את זה ביתר פירוט, שכן הוא הנגיש ביותר עבור אוכלוסיית הפדרציה הרוסית.

משכנתא למשפחה צעירה

אם אתה עומד להקים משפחה או כבר הקמת משפחה ואתה עדיין לא בן 35, אז אתה נופל בתנאים של תוכנית הקצבאות הסוציאליות של המדינה. במקרה כזה תוכלו לקחת משכנתא בריבית נמוכה ובתנאים נוחים הרבה יותר המיועדת אך ורק למשפחות צעירות. נכון להיום, זוהי האופציה הפופולרית והרווחית ביותר למתן הלוואות לרכישת נדל"ן. על פי תנאיו, הבנק יכול לשלם לכם בין 35% ל-40% מסך העלות של הדיור הנרכש. כמו כן, על פי תנאי התוכנית החברתית הממלכתית, תוכל לקחת "חופשות אשראי" במקרה של לידת ילדים או אובדן מקור ההכנסה העיקרי על ידי ראש המשפחה.

לפני נטילת משכנתאעבור דירה, אתה צריך להבין מהי משכנתא, מה התכונות שלה ופרמטרים עיצוביים. משכנתא היא צורת בטחונות בה הנכס הממושכן נמצא ברכושו האישי של הלווה. אם החייב לא יעמוד בהתחייבויותיו, עומדת לנושה הזכות לפצות על נזקו במכירת נכס זה. לכן, על מנת למנוע אי הבנות, מומלץ תחילה לקרוא בעיון את תנאי הלוואת המשכנתא, את הליך בקשת ההלוואה, וכן ללמוד את הניואנסים של תשלום החוב לאחר מכן. היום נדבר על איך משתלם לקחת משכנתא על דירה.

אפשרויות משכנתא בבנק

קיימות מספר אפשרויות לנטילת משכנתא, כלומר:

1. מתן הלוואה ממוקדת לרכישת דיור היא הסוג הפופולרי ביותר של הלוואות משכנתא. במקרה זה, המבנה הבנקאי מנפיק סכום מסוים כֶּסֶףלרכישת דיור ובלבד שהמקרקעין הנרכשים יישארו בטחונות הרכוש.
2. הסדר של אשראי לא ממוקד. הנפקת כספים המובטחים בנכס שכבר בבעלותו של הלווה. לחייב הזכות להיפטר מהכספים המתקבלים לפי שיקול דעתו.
3. רישום משכנתא לרכישת מקרקעין פרבריים.
4. תכנית אשראי חברתי. יש לציין שזה כולל רשימה שלמה של פרויקטים, שביניהם הפופולרי ביותר הוא משכנתא לצעירים. ניתן לקבוע איזו מהתוכניות הספציפיות היא המתאימה והרווחית ביותר על ידי ביצוע ניתוח השוואתיהפרמטרים העיקריים שלהם. בתורו, הקריטריונים העיקריים לניתוח ההלוואה הם: הסכום המקסימלי של סכום ההלוואה, הסכום המינימלי של התשלום הראשוני, שיעור הריבית, תקופת ההלוואה, העמלה.

כיום, רוב המבנים הבנקאיים עוסקים במתן משכנתאות, שתנאי ומאפייני ההלוואות להן שונים מהותית זה מזה. אתה יכול ללמוד מידע זה ישירות בסניף הבנק או באתר הרשמי שלו.

עורכי הדין שלנו יודעים התשובה לשאלתך

אוֹ בטלפון:

תכונות של הלוואת משכנתא

ככלל, רישום משכנתא בנקאי כרוך במעבר של ההליך הבא על ידי הלווה:

1. איסוף התיעוד הדרוש לצורך הערכה וקבלת החלטות בהמשך לגבי מתן משכנתא. שלב זה מבוסס על הערכת כושר הפירעון של הלקוח. כמו כן, נבדקת דיוק המידע הנמסר ומחושב סכום ההלוואה המקסימלי.
2. בחירה מוסמכת של מושא האשראי. ללווה יש זכות מלאהלבחור דירה עוד לפני שהבנק מקבל החלטה ראויה, או אפילו אחריה. במקרה הראשון, נערך הסכם מקדמי עם מוכר המקרקעין בדבר זכות הבכורה לרכישת מקרקעין. המלווה, המיוצג על ידי מוסד בנקאי, שוקל את סכום ההלוואה, ניתוח מפורטשווי המקרקעין, רמת כושר הפירעון של הלווה וקובע את גובה התשלום הראשוני. במקרה השני, הבנק מדווח על סכום ההלוואה שהוא מסוגל להעמיד ללווה. האחרון, בוחר אפשרות מתאימה לנדל"ן.
3. מתבצעת הערכת שווי מקרקעין. ככלל, הליך כזה ניתן על ידי מומחה מתאים - שמאי.
4. חוזה מכר נערך בין המוכר ללווה. במקביל להליך זה נערך הסכם הלוואה בנקאית. בהתאם לחוזה החתום, הנכס הופך לבטוחה להלוואת המשכנתא.
5. הלווה מבצע את כל ההסדרים מול הקונה ישירות בנוכחות נציג הבנק.
6. השלב האחרון הוא ביטוח נדל"ן וחיים של הלווה.

לאחר מעבר הדרגתי של כל ההליכים, הדיור הופך לרכושו של החייב, אולם זכויותיו עדיין מוגבלות. לדוגמה, אם אתה צריך למכור נכס, תצטרך קודם כל לקבל את הסכמת הבנק. כדי לרשום רישיון שהייה למי מהאנשים, נדרש גם אישור רשמי ממוסד פיננסי.

בתהליך חיפוש אחר אפשרות הדיור הטובה ביותר, תחילה כדאי להחליט על שוק הנדל"ן באזור העניין. נטילת משכנתא על בניין חדש היא לא התענוג הזול ביותר. יתר על כן, יש לו כמה הגבלות, למשל, מוסד פיננסי יכול לספק הלוואות לדירות רק בבתים של יזמים ספציפיים. במקרה של רכישת נדל"ן בשוק המשני, חשוב לוודא שמוכר הנכס מוכן לערוך עסקה באמצעות ביצוע הסכם מכר ורכישת משכנתא.

למציאת דיור מתאים ניתן להיעזר בשירותיו של מתווך או מתווך משכנתאות. במקרה זה, המחיר עבור שירותיו ינוע בין כ-0.5 ל-1.5% משווי הנכס הכולל. במקרים מסוימים פנייה לשירותי מתווך מתאימה מאוד, שכן הלקוח יכול להיות בטוח בטוהר המידות המשפטי של העסקה. כמו כן, הליך חיפוש המקרקעין יפושט מאוד.

לאחר בחירת הדיור, יש צורך לקחת דוח על ערכו ממומחה בלתי תלוי. מסמך זה מוגש למוסד בנקאי, והאחרון מקבל החלטה לגבי מתן הלוואת משכנתא.

• במועד ביצוע החוזה עדיף לבחור במערכת החזר חובות מובחנת (כמובן אם זה אפשרי). רק כך יצטמצמו משמעותית גביית המס. בנוסף, היתרון העיקרי של מערכת מובדלת הוא הפחתה קבועה בגובה התשלומים וכן אפשרות לפירעון מוקדם מלא של חוב ההלוואה;
• שירות הביטוח צריך להתבצע באופן עצמאי, שכן המוסד הבנקאי ידרוש 2% בשנה מסכום ההפקדה הכולל לביטוח;
• מומלץ לבקש משכנתא לתקופה ארוכה יותר - סכום חודשי תרומה חובהיהיה הרבה פחות, ובמידת הצורך, תמיד יש הזדמנות לשלם את החוב לפני המועד המתוכנן;
• בכפוף לצמצום הקיים תעריפי הבנקיםלאחר כריתת החוזה הישירה, ללווה הזכות להצהיר על הצורך בהפחתת התעריף הנוכחי.

כך, בעקבות ההמלצות הנ"ל, ניתן לקבל הלוואת משכנתא לרכישת נדל"ן בתועלת מרבית. הדבר החשוב ביותר הוא לעמוד בדרישות ובכללים הבסיסיים, כמו גם לדבוק בבירור בעמדה המאושרת, תוך טענה עם נורמות משפטיות.

כל מי שהולך לקחת הלוואת דירה, סומך על ההזדמנות בריבית נמוכה. אבל האם באמת אפשר לקבל משכנתא כזו? לפעמים בנקים מציעים מבצעים המורידים את שיעורי המשכנתא. כמו כן, לקוחות שכר, כמו גם קטגוריות מסוימות של אזרחים, יכולים לסמוך על תנאים נוחים יותר.

מהם התנאים למשכנתא בריבית נמוכה במוסקבה?

אם אתה רוצה לקחת משכנתא עם מינימום תשלום יתר, אז אתה צריך לשקול תוכניות הלוואות עבור קטגוריות מסוימות של אזרחים:

• למשפחות צעירות;
• למשפחות גדולות;
• לצבא;
• לעובדי התקציב.

כדאי לשים לב גם לדירות בבניינים חדשים. כידוע, ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר ניתנת למגורים בבניינים חדשים. הלוואה לדיור משני ניתנת בשיעור גבוה ב-1.5-2%. שיעורי משכנתא נמוכים במוסקבה אפשריים גם עם מימון מחדש. מימון מחדש המוצעים על ידי הבנקים מונפק בתנאים נוחים יותר.

אתה יכול להפחית את האחוז בכמה דרכים:

• לספק חבילה שלמה של מסמכים;
• לקבל הלוואה לתקופה קצרה;
• לבצע את התשלום הגבוה ביותר האפשרי.

כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר ולגלות אילו מהם מציעים את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר, אנו ממליצים להשתמש במחשבון ההלוואות באתר האינטרנט שלנו. באותו עמוד ניתן לראות את רשימת הבנקים שהריבית שלהם נמוכה מזו של רוב גופי האשראי. את הבקשה ניתן למלא באתר הבנק או בסניף הקרוב.

כאשר משפחה צעירה או רווק עומדים לקחת משכנתא, הם, כמובן, מתחילים לחפש את האפשרויות הרווחיות ביותר. והרוב יתחילו לבחור מבין אותם בנקים שבהם מתקיימת הריבית הנמוכה ביותר על משכנתאות. אכן, לריבית תפקיד חשוב כאשר המשאבים הפיננסיים של הלווה מוגבלים באופן רציני (והם נחשבים מוגבלים כברירת מחדל).

הסכום הכולל של ההלוואות שהונפקו כקריטריון העיקרי

עם זאת, בסטטיסטיקה הבנקאית עצמה, הקובע אינו גובה הריבית השנתית, אלא היקף ההלוואות המונפקות במונחים כספיים ומספר הלווים הבנקאיים. באופן עקרוני, גישה זו אינה בלתי סבירה. אם מספר לא מבוטל של אנשים מבקשים לקחת הלוואת משכנתא במוסד הפיננסי המסוים הזה, אז אולי בנק נתוןלמעשה מציע את התנאים הנוחים ביותר. או שיש לו את המגוון הגדול ביותר של תנאי הלוואות.

על פי נתונים לשנת 2015, Sberbank הפך למנהיג המוחלט ברשימת כל הבנקים ברוסיה.רק במחצית הראשונה של השנה שעברה, הוא הנפיק סכום עצום של 304 מיליארד 302 מיליון רובל ללווים במגזר המשכנתאות. על פי קריטריון זה (כמות הכספים שהונפקו), ניתן לערוך טבלת דירוג כזו.

שם הבנק	סכום הכסף הכולל שהונפקו עבור הלוואות משכנתא בעשור הראשון של 2015, מיליארד רובל
סברבנק
DeltaCredit
בנק מוסקבה
רוסלחוזבנק
גזפרומבנק
סנט פטרסבורג
מימון דיור
תְקוּמָה

מספר הלקוחות - הקריטריון השני

אבל האם זה אומר שלרצוי, זול ו משכנתא רווחיתהאם עלי לרוץ מיד לסברבנק? או אז באיזה בנק יותר משתלם לקחת משכנתא? העובדה היא שהשיעור רחוק מלהיות הקריטריון היחיד, והוא קשור לתנאי הלוואה אחרים. יתרה מכך, סכום הכסף כשלעצמו אינו אומר דבר על מספר הלקוחות, או על מעמדם החומרי, כביכול. זה קורה שכמות גדולה מורכבת ממשכנתאות קטנות רבות (0.5-1 מיליון רובל).

וזה קורה שאותו סכום נוצר על ידי מספר קטן בהרבה של הלוואות גדולות יותר (יותר מ -2 מיליון רובל). לפיכך, אם באופן היפותטי לשני בנקים יש דירוג זהה במונחים של כמות הכספים שהונפקו, אז קהל הלקוחות שלהם עשוי להיות שונה לחלוטין. אנשים הולכים לאחד שעבורו הלוואה של מיליון רובל היא התקרה. הם לא ימשכו רכישה של אופציה יקרה יותר. מי שיכול להרשות לעצמו לקחת 2.5 מיליון רובל מהבנק הולך לשני. רק הראשון יהיה הרוב, והשני - המיעוט. והתפוקה הכוללת של שני הבנקים תהיה זהה.

כמובן, אין הפרדות טהורות כאלה - כל בנק עוסק במגוון הרחב ביותר של אנשים. דוגמה זו ניתנה רק כדי להראות עד כמה קריטריון יחיד אינו אינפורמטיבי. לכן, השני קריטריון חשוב- הוא מספר לקוחות הבנק בפלח מסוים של פעילותו. ל-Sberbank יש תעריפים גבוהים מאוד גם כאן.

ריבית ותנאי הלוואת משכנתא בסברבנק

הארגון חילק את 304.302 מיליארד רובל הנ"ל בין 198,000 לווים. הבנק עצמו טוען כי אינדיקטורים כאלה הוכיחו שוב את מעמדו כבנק "העם" של הפדרציה הרוסית. אכן, רכישה ורכישה של נדל"ן למגורים במשכנתא על פי דוחות סטטיסטיים של חלק ניכר מהאוכלוסייה עוברת דרך בנק זה.

שווה לשקול רשימה מלאהתנאים בסיסיים של הלוואות משכנתא במוסד זה. לכן:

1. סכום ההלוואה המינימלי הוא 300 אלף רובל.
2. הריבית השנתית היא מ-11.4% ל-13.5%.
3. תקופת הלוואת המשכנתא היא בין שנה ל-30 שנה.
4. - 20% מעלות הדיור הנרכש.
5. ניתן לשאול נדל"ן בשוק המשני ודיור בבנייה.

למי שלא יודע. התנאים המפורטים של הלוואת משכנתא בנקאית הם מינימליים או פרמטריים (לדוגמה, תנאים). והם לא קשורים אחד לשני. במקרה זה, למרות ש-11.4% הוא שיעור המינימום, עבור הלוואה מינימלית (300 אלף רובל), התעריף יהיה גבוה יותר. אם אתה מסתכל על הקריטריון המרכזי, הריבית, אז בסברבנק זה האיכר האמצעי. יש הרבה בנקים שבהם התעריף גבוה יותר. אבל יש רבים שמציעים תעריף נמוך באמת. בסברבנק רכישת דירה באשראי בשיעור שנתי של 11.5% היא דבר נדיר.

ב-75% מכלל המשכנתאות, המוטב הזה מציע 12.5% ​​או 13%. יתר על כן, בפועל, Sberbank כבר זמן רב סניף לא רשמי של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. הוא עובד בשיתוף פעולה הדוק עם כל התוכניות הממשלתיות, וזה מאפשר לך להפחית את התעריף. כאשר נבנה דיור בשיתוף המדינה, זוהי ערובה לבנק שהיזם ישלים את הפרויקט המוצהר. לא בכדי, כאשר היזם הוא ארגון ממלכתי, הריבית נמוכה מאוד.

וכשהיזם הוא מיזם פרטי, המצב הופך בדיוק הפוך - מוסד פיננסי מעלה מאוד ריבית שנתית על דיור כזה בבנייה. על מנת לכסות הפסדים במקרה של פשיטת רגל אפשרית של היזם. סביר להניח, Sberbank חייב את המקום הראשון שלו בדירוג הלוואות לתוכניות ממשלתיות. כי יש תנאים שאולי לא יתאימו ללקוחות רבים. קודם כל, מקדמה גבוהה יחסית.

תעריפים בכמה בנקים אחרים

Rosselkhozbank הוא בדרך כלל מוסד פיננסי בבעלות ממשלתית מלאה. ברשימת הרייטינג שהוצגה הוא תפס מקום באמצע. מדוע סברבנק עקף אותו כל כך, אם כי רוסלחוזבנק מרמז גם על רכישת משכנתא ודיור משני ודיור על בסיס סוהר? הנקודה כאן היא לא רק קנה המידה של הארגון (ל-Sberbank יש את המרב מספר גדול שלסניפים ברוסיה), אך גם בריבית גבוהה יותר.

בהצעה הטובה ביותר - שיעור של 13.5%, אך יחד עם זאת חל רק על הלוואות קצרות מועד (עד 5 שנים) ובמקדמה גדולה (מעל 50%). אמנם לבנק הזה יש הצעות שבהן המקדמה היא רק 15%, אבל, כמובן, השיעור שם יהיה גבוה (15-17%).

כמה מילים על טינקוף

זה מוזר שיש מספר עצום של בנקים בארץ שאינם נכללים ברשימת הדירוג הרשמית, אך יחד עם זאת יש להם ריביות נמוכות להפליא. למשל, בנק טינקוף, שבו לקוחות יכולים לקחת הלוואת משכנתא בשיעור של 10.5% לשנה. עבור רוסיה, זה אכן שיעור נמוך מאוד. יחד עם זאת, על פי קריטריונים אחרים, טינקוף אינו גרוע מסברבנק:

• הלוואה מינימלית - 300 אלף רובל;
• המקדמה המינימלית היא 20%;
• תנאי הלוואה - מ 1 שנה עד 30 שנים;
• שיתוף פעולה של הבנק עם תוכניות ממשלתיות רבות.

מה הבעיה? מדוע, אם כן, טינקוף אפילו לא פרץ לשורה האחרונה בטבלה לעיל מבחינת היקף ההלוואות בתוכנית המשכנתאות לשנת 2015. אי אפשר לתת כאן תשובה חד משמעית. בנק הוא מבנה פיננסי מורכב. העליות והמורדות שלה נקבעות על ידי מגוון שלם של גורמים הן בשווקים המקומיים והן בשווקים הבינלאומיים. כן, אפילו פרסום מוכשר יסודי ויחסי ציבור ממלאים תפקיד חשוב, מה שהופך את רכישת דיור אשראי מפתה יותר.

האם ריביות נמוכות טובות לך?

עם זאת, במאמר זה, זה מה שצריך להיאמר. טינקוף עשוי אפילו לעלות ברשימת הרייטינג, שכן בניתוח הראשוני התנאים שלו באמת די טובים. עם זאת, הלווים צריכים להיות מודעים לכך שריביות נמוכות הן לרוב "גבינה חינם במלכודת עכברים" (וגם אז לא לגמרי בחינם). למשל, תנאי נוסף עשוי להיות מקדמה גדולה מאוד (עד 75% מערך הנכס למגורים). ברור שהרוסים שמסוגלים להפקיד סכום כסף כזה בכל פעם הם מיעוט.

לפיכך, למרות השיעור הדמוקרטי, הלוואות משכנתא כאלה לא יכולות להיקרא דמוקרטיות. במקרים אחרים, ריבית שנתית נמוכה עשויה להיות עמלה כלשהי (לדוגמא על הוצאת ההלוואה עצמה), ביטוח חובה על חשבון הלווה, חוסר האפשרות פירעון מוקדםחוב וכן הלאה. ניתן לתת כאן עצה אחת בלבד. אם הלקוח מתמודד עם אינטרס רווחי שכזה, הוא צריך לשבת ולקרוא היטב כל מילה שנכתבה בחוזה.

כולל אלה שנכתבו באותיות קטנות (במיוחד באותיות קטנות!). ורצוי לסמן בעיפרון את המקומות שבהם מתעוררות לפחות כמה שאלות, כדי שבהמשך, לפי הסדר, יסודרו עם עובד בנק. עכשיו אתה יכול לעשות דירוג בנק משלך, אבל לא לפי היקף ההלוואות שהונפקו, אלא לפי גודל הריביות המוצעות. כדאי לקחת כמה עשרות בנקים ידועים להשוואה.

טבלת דירוג של ריביות של בנקים שונים

שם הבנק	שיעור משכנתא מינימלי (ב-%)
בנק רוסגוסטרה
בנק סובייטי
סובינבנק
בנק רייפייזן
בנק "תחייה
רוסלחוזבנק
גזפרומבנק
Centrkombank
בירת רוסיה
JSCB Investtorgbank
סוויאז-בנק
בנק זניט
סברבנק
פרומסביאזבנק
בנק אבסולוט
בנק מוסקבה
פתיחת בנק
בנק תעשייתי מוסקבה
יוגרה-סטנדרטי
רוזנרגובנק
בנק אינטרמסחר
טינקוף

שינוי תנאים לתקופה האחרונה בחלק מהבנקים

אבל גם טבלה זו אינה משקפת במלואה את מצב העניינים האמיתי. הבעיה היא שבחודשים האחרונים, חלק מהבנקים הפרטיים החלו להכניס לפעילותם תוכניות ממשלתיות. כך למשל, לאחרונה השיק בנק Raiffeisen מבצע מיוחד בתחום הלוואות המשכנתא. זה קשור לתמיכה ממשלתית. במסגרת הצעה זו, השיעור הרגיל של הבנק שעומד על 15.25% יורד ל-11.15%. בנק Vozrozhdenie עשה בדיוק את אותו הדבר, והוסיף עוד אחד מגובה בתוכנית ממשלתית למגוון הצעות המשכנתא שלו.

היא מרמזת על רכישת דירה אך ורק בבניין חדש, אך לא ב-13.75% הרגילים, אלא ב-11.25%. גזפרומבנק גם יצר פרויקטים מיוחדים עבור אותם לווים הזקוקים לדירות בבניינים חדשים או בתים עירוניים. עבור לקוחות אלו, GPB מוכנה להפחית את התעריף מ-12.5% ​​ל-11% לשנה.

Promsvyazbank מציע תעריפים שנתיים נמוכים אך ורק עבור בניינים חדשים. והבנק התעשייתי של מוסקבה מסכים ל-11% כאשר דירות סוהר נלקחות על משכנתא. יחד עם זאת, עבור כל התעריפים הנמוכים יותר או פחות (כלומר, מ-10.5% ל-12%), ניתן לציין את התנאים המשוערים הבאים:

1. סכום המשכנתא המינימלי נקבע באזור של 1.3-1.4 מיליון רובל;
2. התשלום החודשי המינימלי הוא 27-28 אלף רובל. כלומר, אף בנק לא ייקח, למשל, משכנתא של 500 אלף רובל ב-11% לשנה.

גורמים הקובעים את שיעור הריבית

אז בואו נסכם. לפני ששואלים את השאלה "באיזה בנק יש את הריבית השנתית הנמוכה ביותר?", כדאי לזכור אילו גורמים משפיעים על גודלו.

1. גובה הלוואת המשכנתא. בדרך כלל, עם צמיחתו, השיעור יורד בהדרגה, אך גם עבור הלוואות מינימליות, התעריפים לא יכולים להיות גדולים. על פי הסטטיסטיקה, התעריפים הגבוהים ביותר נקבעים עבור הלוואות משכנתא: מ-1.7 מיליון רובל ל-2 מיליון רובל.
2. סכום התשלום הראשוני. יש קשר חד משמעי, ביחס הפוך: ככל שהתרומה גבוהה יותר, השיעור נמוך יותר. ולהיפך.
3. הזמן עבורו נלקחת ההלוואה. לתקופות ארוכות (מעל 15 שנים) התעריפים צריכים להיות מתונים. לתקופות קצרות מאוד (פחות מ-5 שנים) הן גם נמוכות. ההימור הגבוה ביותר מונח על האפשרויות הנפוצות ביותר - מ 5 עד 10 שנים.
4. סוג נכס. השיעורים הגבוהים ביותר מתקיימים כאשר דיור שטרם נבנה נלקח למשכנתא, והיזם - חברה פרטית. ההשתתפות של המדינה היא תמיד לפחות במעט, אבל מפחיתה את השיעור.
5. נוכחות/היעדר כרטיס בנק נושה. אם יש לאדם כבר כרטיס פלסטיק של הארגון בו הוא הולך לקחת משכנתא, זה יקל מאוד על כל התהליך. הרי מדובר בערבות נוספת. המוסד פשוט ינכה כספים אוטומטית מכרטיס השכר של הלקוח. רמת האמון כאן גבוהה יותר, וההימור נמוך יותר.
6. ריבית משכנתא שנתית קטנה יכולה להיות מספר התחייבויות נוספות שהלווה יצטרך לקחת על עצמו - שמאות מקרקעין, ביטוחיה, עמלות וכו'.

הכרת כל הדקויות הללו תעזור לקבל פתרון נכון. שכן לאחר קריאת חומר זה, יתברר שבין שלל התעריפים הנמוכים הרווחיים, יש גם להיות מסוגל לבחור. לרוב עדיף לעצור בהצעה שבה התעריף מעט גבוה יותר. אבל כל התנאים באופן כללי הרבה יותר רווחיים. המידע המוצע כאן נועד לעזור למגוון רחב של אנשים להבין את המורכבות של הלוואות משכנתא רוסיות ולהפוך את רכישת הנדל"ן למגורים לתהליך פחות מסובך ודורש עצבים.