ביטוח חיים ובריאות משכנתא. מה אומר החוזה? האם אפשר לסרב

פתיחת קו אשראי היא צעד אחראי בחיים, שכן היא כרוכה בתלות כלכלית מסוימת בנסיבות. בוא נניח שכל עוד הכל בסדר עם הבריאות שלך, אין מה לחשוש בחברה שבה אתה עובד בצורה מצפונית. אך אם יתרחשו נסיבות בלתי צפויות הקשורות לאובדן כושר עבודה או עבודה, הרי שפירעון החוב יהפוך לבעיה גדולה.

כריתת חוזה ביטוח תסייע בביטול מצבים כאלה. אמצעי זה מגן לא רק על בנקים, אלא גם על לקוחות של חברות ביטוח מפני הפסדים.

ביטוח חיים עם הלוואה

הלוואה לתקופה, המונפקת ביום הגשת הבקשה או ברכישת סחורה, הנפתחת לתקופה של מספר חודשים עד מספר שנים, מהווה סיכון לבנק. בפרק הזמן הקצר בזמן החתימה על הניירות, קשה ללמוד את מצבו הכלכלי של המבקש כסף. יתרה מכך, הלוואה מסוג זה בריבית לרוב אינה מצריכה ערבים.

חוזה הביטוח מגן על הלקוח. המבטח מתחייב להחזיר את ההלוואה במקומה עם קרות אירועי ביטוח.הבנקים מוכנים יותר לפתוח קו אשראי למי שמוכן לבטח את עצמו, כי זו ערובה לקבלת הכספים שהונפקו בריבית. זאת ועוד, על ידי כריתת חוזה ביטוח מקבלים הלווים הכנסה נוספת (עמלה).

תכונות של ביטוח חיים עם משכנתא

הבנקים הגדולים בארץ דורשים זאת מלקוחותיהם, שכן הם מקצים להם סכום מרשים לתקופה ארוכה.

לרוב סורבים הלוואה ללא ביטוח.

הסיבה לכך היא שהחזרת הכסף תיקח עשור אחד או מספר עשורים. במהלך תקופה זו, בריאותו של אדם עלולה להידרדר באופן רציני או אפילו מוות עלול להתרחש. הפוליסה דורשת עלויות נוספות, אך פותחת בפני המבוטח הזדמנויות מסוימות:

• הורדת ריביות על הלוואות לבניית בתים;
• דחיית תשלומים קבועים ומימון מחדש של הלוואה במקרה של חוסר אפשרות זמנית לפרוע את החוב;
• החזר ההלוואה על ידי המבטח עם קרות מקרה ביטוח;
• ערב לשימור דיור למשפחת הלווה במקרה של פטירתו, נכותו או מחלתו קשה.

לסוג זה של ביטוח יש תכונות מסוימות:

1. על פי החקיקה המפותחת, חובה לבטח את הבטוחה מפני הרס או נזק. אבל הבנקים דורשים מלקוחותיהם לערוך פוליסת ביטוח לחיים, בריאות וסיכונים של אובדן זכויות קניין במקרקעין.
2. הפחתת גובה תשלום הביטוח לאורך זמן.הסכום שצוין מחושב על סמך יתרת ההלוואה. אחת לשנה מנתחים עובדי חברת הביטוח את גובה החוב ומחשבים מחדש את פרמיית הביטוח לשנה החדשה.
3. הגנה על ההון שלך מפני אינפלציה. אם סכום מסוים מופרש לתשלום הלוואה ומיועד לתקופת חיים לא נוחה (אובדן מקום עבודה וכדומה), אז עד שמגיעים הזמנים החשוכים הוא עלול לרדת בערכו. תשלומי הביטוח נטולי חיסרון זה.
4. הסכם הלוואת המשכנתא נערך לכל תקופת החזר החוב.
5. הבנק מחייב את המשתמש בהלוואה בתשלום ביטוח השווה לסכום ההלוואה בתוספת עשרה אחוזים.
6. רוב הלווים מבטחים את הדירה הנרכשת במלוא העלות. אמצעי זה מאפשר להם להיות בטוחים שכאשר מתרחש מקרה ביטוח, החוב מוחזר במלואו על ידי המבטח. יתרת הסכום במסגרת פוליסת הביטוח נמסרת ללקוח.
7. הבנק הנושה דורש חתימה על הסכם ביטוח עם חברות ביטוח נלוות.
8. ביטוח משכנתא, הנוגע לאפשרות לאובדן בעלות הלווה לדיור, הוא חובה עבור בנקים רבים וחייב להיות פתוח לכל תקופת החזר החוב. חלק מהלווים דורשים רק תקופת ביטוח של שלוש שנים עבור סיכון זה. עבור מבנים חדשים זה לא נושא דחוף בכלל.

היבטים המשפיעים על עלות ביטוח חיים עבור הלוואה או משכנתא

עלות הביטוח תלויה בגורמים מסוימים:

• גיל הלווה (ככל שהוא מבוגר יותר, השירות יקר יותר);
• מצב בריאותו של הלקוח;
• סוג הפעילות המקצועית;
• זמינות הנחות מחברות הביטוח (מבצעים עונתיים המפחיתים את אחוז דמי הביטוח ל-0.5-0.8).

כל הנקודות הללו קובעות את הריבית ומניעות אותה לטווח שבין 0.3 ל-1.6 מסכום החוב הנותר.

העלות הישירה של ביטוח הבית עצמו תלויה במאפיינים הטכניים של הבית (גימור, ריצוף וכו') ונופלת בין 0.3 ל-1.6 אחוזים מסכום החוב הנותר. שיעור הביטוח לאובדן זכויות בדיור (תואר) תלוי במה שמכונה "טוהר הדיור המשפטי" (0.2 -0.7 אחוז).

כך, הערך הממוצע של סך עלויות הביטוח נופל בסכום של אחוז או אחוז וחצי מהחוב הנותר בתוספת עשרה אחוזים.

מסמכים ונוהל דרושים לכריתת חוזה ביטוח

ביטוח חיים ניתן בצורת חוזה עם המבטח. הלקוח מחויב להגיש את המסמכים הדרושים:

• דַרכּוֹן;
• אישור רפואי שניתן על ידי מרפאה ספציפית;
• שאלון שמטרתו לזהות פרטים על אורח חייו של המבוטח, שמולא מבלי לייפות את העובדות (אם תתגלה הונאה, תשלומי הביטוח עשויים להיות מופחתים).

חשוב לדעת

בעת חתימה על מסמכים, שימו לב לנקודות הבאות:

• רשימת אירועי ביטוח;
• גובה דמי הביטוח;
• גובה התשלומים הרגילים;
• תדירות דמי הביטוח;
• אלגוריתם לחישוב הסכומים שיש לשלם.

לאחר נטילת הפוליסה ממתינים עד לקבלת ההלוואה. לאחר מכן, תצטרך לשלם עבור ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. תשלומי ביטוח לדיור מוגמר (ביטוח מקרקעין ורכוש) משולמים מיום קבלת הסכום הנשאל. התשלומים עבור דיור בבנייה מתבצעים לאחר רישום הבעלות.

מקרי ביטוח

חוזה ביטוח משכנתא מרמז על רשימה גדולה של אירועי ביטוח, בהתאם להיקף הפוליסה. יתרה מכך, כל חברה מציעה אפשרויות משלה.

ביטוח חיים ונכות כולל מספר מקרי ביטוח חשובים:

• מותו של לקוח;
• תְאוּנָה;
• מחלה רצינית;
• אובדן מוחלט של כושר עבודה (נכות של הקבוצה הראשונה);
• אובדן חלקי של כושר עבודה (נכות קבוצה שנייה).

ביטוח דירה מביא בחשבון שני אירועים מבוטחים: הרס מוחלט ונזק חלקי לבית.הסיבות לחוסר מזל כאלה יכולות להיות שונות מאוד:

• אֵשׁ;
• הצפה;
• אסונות טבע;
• פעולות בלתי חוקיות של כל אדם (הצתה, פיצוץ וכו');
• נוכחות של שגיאות הנדסיות;
• ליקויים בתכנון המבנה.

ביטוח בעלות דירה מבוסס על צו בית משפט הגורם ללווה לאבד את הבעלות על הנכס.

תשלומי ביטוח

ניתן לקבל את תשלומי הביטוח הנדרשים על ידי מילוי הדרישות הנדרשות של חברות הביטוח. אחד החשובים ביותר הוא הודעה בזמן של הבנק והמבטח. תנאי החובה השני הוא למלא אחר ההמלצות שניתנו.

מותו של הלווה

אם עקב מקרה ביטוח הלווה נבדל לעבוד או נפטר, המבטח מחזיר את ההלוואה במקום. הנכס הממושכן הופך לרכושו של הנפגע או יורשיו.

נזק לדירה המבוטחת

תשלומי הביטוח במקרה זה מתבצעים ללווה.

אך במצב זה יש ניואנס חשוב: ביטוח דירה רק על סכום הלוואת המשכנתא, ולא על מלוא העלות, עשוי שלא לכסות את עלויות השבת הנכס.

אובדן זכויות קניין בדיור על ידי הלווה

במצב כזה, הבנק מקבל תשלומי ביטוח. חברת הביטוח תחזיר לו את הסכום שחייב בהלוואה, בתוספת של עשרה אחוזים. לקוח המבוטח יכול לצפות לקבל כסף רק אם ביטח את הנכס במלוא ערכו.

כללים להחזרת עלות הביטוח על הלוואה או משכנתא

פירעון מוקדם של החוב מאפשר לסיים את חוזה הביטוח לפני פקיעתו. במקרה זה, המבטח מחזיר סכום השווה לסכום תשלומי הביטוח עבור זמן לא מנוצל.לדוגמה, אם משלמים את דמי הביטוח עבור השנה הנוכחית, וכעבור חצי שנה ההלוואה משולמת לפני המועד, אזי ניתן להחזיר את הפרמיה המגיעה לששת החודשים השניים.

פנייה לבנק או לחברת ביטוח

על המבוטח לכתוב בקשה לחישוב מחדש של תשלומי הביטוח והחזרת כספים ששולמו ביתר לארגון בו ניתן הביטוח.

• יש לרשום את הבקשה, המבוצעת בשני עותקים.
• העותק השני עם הסימן המתאים ניתן ללקוח.

פנייה לבנק שנמצא בעיר אחרת

מחיקה טריטוריאלית מחייבת שליחת בקשה בדואר רשום עם הודעת קבלה ורשימת קבצים מצורפים. הפעולות הנכונות הן הבאות:

• ציון במכתב התקופה בה צפוי הבנק לקבל החלטה.
• הדרישה להשיב לבקשה בכתב.
• קבלה ראשונית של דוח חשבון אישי.

אם הבנק מסרב להחזיר את הכסף, יש לשלוח את ההצהרה בכתב לרוספוטרבנדזור או לבית המשפט.

למידע נוסף על הניואנסים של ביטוח עבור הלוואות משכנתא ורכב בסרטון זה:

לרוב, הבנקים דורשים לבטח את הדירה או הבית שנרכשו מפני נזק או אובדן, לבטח את התואר (הסיכון לאובדן בעלות כתוצאה מכפל מכירה או הונאה), וכן את חייו ובריאותו של הלקוח.

האם אני צריך ביטוח?

על פי חוק הלוואות משכנתא, רק ביטוח הביטחונות, כלומר הדירה עצמה, הוא חובה עבורך, כלווה. עם זאת, בנקים לא יהיו בנקים אם לא היו ממזערים את הסיכונים שלהם, במיוחד משכנתא, בהגדרה, היא הלוואה לטווח המקסימלי האפשרי עם הריבית הנמוכה ביותר האפשרית. לכן, הבנקים מעדיפים שתבטחו את חייכם, בריאותכם וטוהר הדירה הנרכשת.

ביטוח בעלות נדרש בשלוש השנים הראשונות, עד לפקיעת תקופת ההתיישנות על עסקאות נדל"ן מאתגרות, והדבר חל לא רק על דירות הנרכשות בשוק המשני. הבנקים מעדיפים לא לשכוח מקרים של מכירות כפולות כביכול, בין אם בכוונה או בטעות. התשובה לצורך בביטוח חיים טמונה בסטטיסטיקה: אין כמעט כשלים. מצד אחד, למי שאינו מבוטח, הבנקים מציעים ריביות גבוהות יותר, מצד שני, הלווים מבינים היטב שהכל יכול לקרות בחיים, וקונים דירה כדי שילדים יוכלו לגור בה מאוחר יותר. לכן, בהתחשב בסיכון המצוין לעיל, ביטוח חיים נחוץ באותה מידה גם לבנק וגם לך.

כמה זה עולה?

כמעט ולא כדאי לשקול כל סוג ביטוח בנפרד, כי חברות הביטוח מציעות מוצרים מקיפים הכוללים את כל שלושת סוגי הביטוחים הנדרשים בבנקים. עלות חבילה כזו נעה בין 0.5 ל-1.5% מעלות ההלוואה. אם תבטחו כל סיכון בנפרד, הוא יהיה יקר משמעותית. ביטוח הוא דבר אינדיבידואלי כמו שכל לווה הוא אינדיבידואלי. אם משכנתא נלקחת על ידי צעיר, עובד משרד המעוניין לאסוף בולים או פרפרים, אז, מן הסתם, עלות הביטוח תהיה מינימלית. אם הלקוח הוא עובד פלדה בן חמישים שמאיר ירח כפעלולן, אז יש להבין את חברת הביטוח.

עלות הביטוח תלויה במידה רבה גם בביטחונות עצמם - בין אם מדובר בבית עילית או בניין מתקופת חרושצ'וב, בית חדש או טרום המהפכה, בניין מטופח או שכונת עוני ששרד שריפה. למשל, אם עובד משרד יחליט לרכוש בית באזור רעידת אדמה, עלות הביטוח תגדל כמובן.

לגבי סכום "התשלום השלושה עשר"

אם דירה עולה 3 מיליון רובל, מתוכם 1 מיליון הוא כספים עצמיים, ו-2 מיליון רובל הם כספים שאולים, אז בשיעור שנתי של 12% התשלום החודשי יהיה כ-22 אלף רובל. אם לוקחים בחשבון את עלות הביטוח, למשל, 1% מסכום ההלוואה, אנו מוצאים שבשנה הראשונה תצטרך לשלם 20 אלף רובל - סכום התואם את גודל התשלום החודשי. עם הזמן, ככל שסכום הקרן יורדת, עלות הביטוח תרד. מנגד, הנכס שרכש מזדקן משנה לשנה, בשל עובדה זו, לא כל כך קל לחזות את גובה תשלום הביטוח.

מה לעשות במקרה של מקרה ביטוח?

כאשר מתרחש מקרה ביטוח, יש להודיע ​​לחברת הביטוח ולבנק ולאחר מכן יופעל המנגנון. העובדה היא שמקבל תשלומי הביטוח הוא מוסד אשראי, ונושא התשלומים יוכרע ברמת הבנק וחברת הביטוח, אם כי בהחלט כדאי להיות עם האצבע על הדופק בתהליך.

אירע מקרה ביטוח, אך אין מספיק כסף לפרוע את החוב?

זה, לטענת הבנקאים, פשוט לא יכול לקרות, כי לפני ביצוע החישוב הבא, חברת הביטוח מעוניינת בגודל החוב, והבנק לא יאפשר "לחשוף" כל חלק ממנו בפוליסה.

סירובה של חברת הביטוח לשלם

במקרה זה יש רק דרך אחת: לבית המשפט לבוררות. וכאן אתה צריך לזכור שהבנק במצב כזה נשאר בעל ברית שלך. עם זאת, אין טעם לתבוע אם בעת כריתת חוזה ביטוח הסתרת מחברת הביטוח עובדה שהובילה בעקיפין או במישרין למקרה הביטוח. במקרה זה, בית המשפט בהחלט ייקח את הצד של המבטחים, והדירה תצטרך להימכר.

האם ניתן לסרב לביטוח?

זה אפשרי, אבל אז הבנק ידרוש מכם להחזיר את יתרת החוב, שנקבע בהסכם. במידת הצורך, ניתן לשנות את חברת הביטוח על ידי הסכמה תחילה על מועמדות המבטח החדש מול הבנק. מוסדות אשראי מעדיפים להתמודד עם שחקנים גדולים מאוד, שעבורם סכומי תשלום של מיליוני רובל אינם אירוע יוצא דופן.

ייעוץ Sravni.ru: מצא בעצמך חברת ביטוח שתספק לך את שירותיה בפחות כסף. בעת ביטוח בבנק, קיים סיכון גבוה לתשלום יתר של סכום גבוה.

בשנת 2018 ניתנו כ-312 אלף הלוואות לרכישת דיור במסגרת ה-DDU. כמות ההלוואות היא כ 650 מיליארד רובל. מרשימים? כן, בשנים האחרונות מספר הדירות

אישורים ומסמכים הנדרשים על ידי הבנקים לקבלת הלוואת משכנתא

כל משפחה רוצה לחיות בנפרד מההורים, לא משנה כמה טוב הקשר עם קרובי משפחה. וברגע זה, משפחות רבות חושבות על הלוואת משכנתא.

תנאים למתן משכנתא של סברבנק למבקש על סמך שני מסמכים

Sberbank הוא המוסד הבנקאי הגדול במדינה, ולכן יכול להרשות לעצמו תנאי הלוואות נאמנים לאזרחים. דוגמה בולטת לכך בסברבנק היא משכנתא לשניים

היכן זול יותר למבקש לקבל ביטוח חיים ובריאות עבור הלוואת משכנתא?

ביטוח חיים למשכנתא יכול להפחית את הריבית על ההלוואה, ולעתים קרובות להפוך את נטילת הפוליסה לרווחית למדי. שוק האשראי מועשר בהטבות "טעימות" שונות

משכנתא ללא מקדמה מובטחת במקרקעין

כאשר משפחה זקוקה לדיור, האפשרות האמיתית היחידה היא משכנתא. הדרך האטרקטיבית ביותר היא משכנתא מובטחת במקרקעין ללא מקדמה. האם זה אפשרי

אנו מבקשים משכנתא לגמלאים בסברבנק: תנאים למתן הלוואה

גיל הפרישה הוא זמן מצוין לפתור בעיות חשובות כמו רכישת בית, בית קיץ או מגרש. משכנתא לגמלאים בסברבנק לפי התנאים בשנת 2017

ביטוח חיים ובריאות ללווה בעת בקשת משכנתא ברוסגוסטרך

ברוסיה, אנשים משתמשים יותר ויותר במשכנתא כדי לרכוש בית משלהם. בנקים רבים מספקים כיום הלוואות משכנתא בתנאים שונים. אחד הבנקים ש

הון יולדות לפירעון משכנתא בסברבנק

האם אתה רוצה להשתמש ביעילות בהון ליולדות ובסופו של דבר להפוך לבעלים של בית חדש? אז הגיע הזמן לגלות איך לשלם את המשכנתא שלך עם הון לידה מסברבנק.

תוכנית סיוע ללווי משכנתא במצבים קשים

ההידרדרות החדה במצב הכלכלי של המדינה גרמה לכך שאנשים רבים לא יכולים לשלם את הלוואות הדיור שלהם. כדי למזער את ההשלכות השליליות של P

הון לידה: מספר אפשרויות לרכישת דירה עם משכנתא.

איך קונים דירת מגורים עם משכנתא עם הון לידה? זו שאלה שמשפחות צעירות שואלות את עצמן. ניתן להשקיע כספים ממוקדים ברכישת דיור או להשתמש בהם כדי לשלם את יתרת החוב

ישנה שאלה שמדאיגה את הלווים הפוטנציאליים: האם נדרש ביטוח חיים עבור משכנתא ב-Sberbank ב-2019? הרי סעיף כזה מפורט בהסכם ההלוואה למשכנתא בתמיכה ממשלתית.

שיעור המשכנתא המועדף חל רק בתנאי שהלווה מבטח בהכרח את חייו ובריאותו. אחרת, לבנק יש זכות להעלות את ריבית ההלוואות ב-1%.

לבטח או לא לבטח

ראשית, בואו נבין האם יש צורך לבטח חיים על מנת לקבל הלוואת משכנתא? הרי בנקים רבים מתעקשים על ביטוח כזה. האם הדרישות שלהם חוקיות? מי צריך את זה יותר: הבנק או הלווה?

ביטוח אישי מכסה קבוצה שלמה של סיכונים:

• מותו של הלווה;
• הפרעה בריאותית מתמשכת ונכות;
• פציעות ומחלות חריפות;
• אובדן חלקי של כושר עבודה.

אם הלווה מתקשה להחזיר את ההלוואה מאחת מהסיבות לעיל, חברת הביטוח תשלם עבורו את החוב שנוצר. הבנק מקבל את הכספים הללו. אבל מוסד האשראי יכול לשלוח חלק מהכסף ללווה כדי שישלם עבור הטיפול, יחזור לעבודה בהקדם האפשרי ויחדש את התשלומים.

כך, ביטוח למלווה מקטין את הסיכון לאי תשלום החוב. ומובטח ללווה שבמקרה של נסיבות לא טובות, נטל החזר ההלוואה לא יפול על יקיריו. וגם במקרה של אובדן בריאות או אובדן עבודה זמני, הוא יוכל לפרוע חלק מהחוב בעזרת ביטוח. בהתחשב בכך שההלוואה ניתנת לתקופה של עד 30 שנה, התרחשות מקרה ביטוח לא נראה בלתי אפשרי לחלוטין.

מה אומרים בסברבנק

בסברבנק מנהלים גם מתעקשים לפעמים שביטוח חיים הוא חובה עם משכנתא. אבל הלווים לרוב אינם מודאגים מהשאלה עצמה: האם לבטח חיים או לא. ואכן, בשנים האחרונות הביטוח האישי הפסיק להיתפס כמשהו מיותר לחלוטין. במיוחד כאשר היא מאפשרת לקבל תנאים נוחים להלוואת משכנתא ולהפחית את שיעור ההלוואה.

סכסוכים נוצרים כאשר עובדי Sberbank לא רק מטילים ביטוח חיים, אלא מתעקשים שהפוליסה תונפק במיוחד בחברת ביטוח החיים Sberbank. והתעריפים השנתיים שלו אינם הנמוכים ביותר:

• ביטוח חיים ובריאות של הלווה – 1,99% ;
• ביטוח חיים ובריאות בקשר לאובדן עבודה לא מרצון - 2,99% ;
• ביטוח חיים ובריאות עם בחירה עצמאית של פרמטרים – 2,5% .

ריבית מחושבת על סכום הביטוח, השווה לסכום ההלוואה. ומקבל ההלוואה יצטרך לשלם תשלומים משמעותיים.

איך להתנהג נכון מול מנהלי הבנקים

ללווה הזכות לבטח את חייו ובריאותו בכל חברת ביטוח המוסמכת על ידי Sberbank.כלל זה מצוין בסעיף נפרד בהסכם ההלוואה.

ישנן ארבע חברות כאלה, מלבד Sberbank Insurance:

• LLC IC "ביטוח VTB";
• JSC "VSK";
• LLC "ISK "Euro-Polis";
• OJSC "SOGAZ".

התעריפים שלהם בדרך כלל נמוכים מהתעריפים בסברבנק ביטוח. אבל, למרות החוק, מנהלי Sberbank מתעקשים לפעמים להנפיק פוליסה עם חברת הביטוח שלהם. קשה לומר מה מניע אותם: חוסר יכולת פשוטה או הרצון להרוויח כסף על שירותים נוספים. אבל למרבה הצער, תקדימים כאלה קורים. במקרה זה, הלווה הפוטנציאלי צריך לפנות לאתר Sberbank of Russia. הוא אומר שאתה יכול לבטח בריאות וחיים בכל חברת ביטוח העומדת בדרישות של מוסד אשראי נתון.

אם זה לא עוזר, אז יש צורך לבקש מעובדי הבנק סירוב בכתב להנפיק הלוואה עם ציון חובה של המניע. ככלל, די בצעד כזה כדי להסיר את כל ההתנגדויות מהמנהלים ולהתחיל לנהל דיאלוג בונה. אחרת, עליך לפנות ישירות להנהלת Sberbank או לערער על הסירוב הבלתי חוקי להנפיק הלוואה בבית המשפט.

סרטון: על ביטוח משכנתא

לְסַכֵּם

כאשר לוקחים הלוואת דירה מסברבנק, אין צורך להתקשר בהסכם ביטוח אישי. יש לך זכות לסרב לביטוח.שום חוק לא קובע את נוכחותו המחייבת.

לביטוח בריאות וחיים מרצון בעת ​​קבלת הלוואת משכנתא יש צדדים חיוביים ושליליים. החיסרון הגדול ביותר הוא הסכום הכולל של תשלומי הביטוח במסגרת החוזה. בהתחשב בעובדה שיש לשלם תרומות מדי שנה, עלות ביטוח חיים למשכנתא עם Sberbank היא משמעותית, תוכניות הלוואות מיועדות ל-30 שנה, זה מביא לתשלום יתר משמעותי.

אבל אם ניקח את זה בחשבון בהיעדר ביטוח, סברבנק מעלה את שיעור ההלוואה ב-1%, אז יש סיבה לבטח. אין צורך לעשות זאת ב-Sberbank Insurance. זה חכם לחפש תנאים נוחים יותר ממבטחים אחרים המוסמכים על ידי מוסד אשראי זה.

קרא גם:

11 הערות

11/05/2016, הלווה של 2 מיליון רובל מת בעבודה...מאז 2007 שולם מחצית מהסכום...אשתו (בת 38) לא עובדת ושני ילדים קטנים (בני 3 ו-10 ) לא מסוגלים לשלם עוד מיליון...מה אני יכול לקוות מה לעשות? המשפחה מצאה רק פוליסת ביטוח רכוש VTB... בחוזה מס' 26740 גם אין שורות לגבי פוליסת ביטוח חיים... איך אנחנו צריכים ללכת לנשיא? מספר הטלפון שלי הוא 925-185-36-41

צהריים טובים בבקשה תגידו לי מה לעשות אם עובד של סברבנק בבקשת הלוואת משכנתא מכריח אותנו לבטח את עצמנו אצלם, אבל אנחנו רוצים להיעזר בחברת ביטוח אחרת, שהעובד אומר לה, לכו להתבטח, אבל מסרב למסור את מספר הסכם האשראי לחברת הביטוח?

• קבל ביטוח מחברות מוסמכות! הרבה יותר זול, הם יפחידו אותך - אל תלך שולל. אתה יכול לסרב להרשמה אלקטרונית ואפשר גם לסרב לפתוח חשבון, שעולה 2000 רובל, האנשים הפשוטים נרתעים כמו משוגעים, הממזרים!

ברוך הבא! נושא הפגישה שלנו היום הוא ביטוח חיים למשכנתא. מהפוסט הזה תלמדו האם יש צורך בביטוח חיים למשכנתא או לא. האם יש צורך לעשות ביטוח חיים על המשכנתא שלך אם כבר יש לך פוליסת ביטוח חיים? אילו סנקציות ניתנות עבורך אם אתה מסרב לכך? תנאים והצעות של חברות ביטוח למוצר זה.

ביטוח משכנתא הוא דרישה בנקאית סטנדרטית בעת קבלת משכנתא. על פי החוק הפדרלי "על משכנתא", רק ביטוח של נדל"ן מובטח הוא חובה - זה מבטיח את הביטחון הפיננסי של הבנק ושל הלווה במקרה של כוח עליון או נסיבות אחרות. אבל הבנקים מציעים לעתים קרובות, ולפעמים אפילו מטילים, מה שנקרא ביטוח משכנתא מקיף, הכולל:

• ביטוח מקרקעין;
• ביטוח חיים ובריאות;
• ביטוח זכויות קניין (בעלות).

ביטוח רכוש כבטוחה

המקרקעין שרוכשים במשכנתא מבוטחים מפני אובדן או נזק לכל תקופת הלוואת המשכנתא. רק המקרקעין עצמם (מבנה) חייבים בביטוח, לא כולל עיצוב פנים. כדי לבטח את יתרת הרכוש, יש צורך לכלול אותו בחוזה בנוסף.

בעת הגשת בקשה לביטוח מקרקעין, חברת הביטוח SOGAZ מציעה לעשות ביטוח לדירה באמצעות המוצר "מצירוף מקרים" לעיצוב פנים, אינסטלציה, מכשירי חשמל וריהוט וכן אחריות אזרחית בסך 1,150 רובל בלבד. יחד עם זאת, המוצר העיקרי "ביטוח משכנתא לדירה" יחויב בתעריף מועדף - 0.1% בלבד מסכום הביטוח.

ביטוח חיים

ביטוח מסוג זה כרוך בקבלת תשלומי ביטוח במקרים של נכות הלווה, מוות, פציעה, מחלה קשה – כל דבר שיגרור פגיעה בתשלומים על הלוואת המשכנתא.

חברות הביטוח יכולות לשלם זמנית את חוב המשכנתא של הלווה במקום זאת, הן יכולות להנפיק את סכום הביטוח בסכום חד פעמי, או שהן יכולות לשלב את שתי האפשרויות הללו.

גובה סכום הביטוח שווה לרוב לחוב ההלוואה ויורד יחד איתו. לעיתים הסכום אף עולה על גובה הלוואת המשכנתא כולה, אך לרוב לא יותר מ-10%.

ביטוח כותרת

בשונה משני סוגי ביטוח המשכנתא הקודמים, אתה יכול לבטח את הבעלות שלך בנכס למשך לא יותר משלוש שנים. זהו "חיי המדף" המרביים של כל זכויות קניין.

ביטוח בעלות על המשכנתא יכול להגן עליך מפני אובדן בעלות על הבית שלך. אם בעבר היו לדירה שאתם רוכשים במשכנתא סוגיות משפטיות שנויות במחלוקת ונותרו עליה התחייבויות כלשהן, אז עלול להיווצר מצב בו תצטרכו להגן על בעלותכם על הדיור הנרכש.

כך למשל, עשויים להופיע מועמדים אפשריים להחזקת שטחי מגורים - תוצאה של עסקאות קודמות במקרקעין זה. ביטוח בעלות יחזיר לבנק הפסדים והוצאות הקשורות לאובדן התואר שלך.

מאפיין בולט של ביטוח מסוג זה הוא שניתן להוציא פוליסה נפרדת בה אתם מבטחים את הבעלות על מקרקעין לא רק לטובת הבנק, אלא גם לטובתכם. זה יגן עליך מפני השלכות לא נעימות אפשריות. במהלך שלוש השנים שבהן פוליסת הביטוח בתוקף, כל תואר מלבדך יאבד את תוקפו.

על פי החוק הרוסי, ביטוח מסוג זה הוא אופציונלי עבור הלווה בעת הגשת בקשה למשכנתא. עם זאת, הבנק עשוי לחייב אתכם לבטח את התואר אם טוהר המידות של הדירה שנרכשה במשכנתא מעורר ספקות.

קראו עוד על ביטוח חיים למשכנתא

קודם כל, בואו נבין למה אתם צריכים את הביטוח הזה. ביטוח חיים מאפשר החזר מלא של חוב המשכנתא של הלווה על חשבון חברת הביטוח. חובה זו קמה בפני חברת הביטוח אם מתרחש אחד מאירועי הביטוח המפורטים בפוליסה. בואו נתאר את הסיכונים הללו.

ביטוח חיים למשכנתא מכסה את הסיכונים הבאים כתוצאה ממחלה או תאונה:

• מותו של המבוטח;
• קבלת נכות, אך רק קבוצות 1 ו-2;
• נכות זמנית ליותר מ-30 יום;

אבל חשוב מאוד להבין שיש תנאים מסוימים שבהם המבטח יסרב לשלם ללווה. הבה נבחן את הנסיבות שבהן חברת הביטוח תסרב לשלם אם מתרחשים אירועי הביטוח המתוארים לעיל:

1. אם הלווה סובל מאיידס או HIV והוא רשום במרפאה.
2. במקרה של התאבדות (אם זה לא נהיגה להתאבדות).
3. אם מתגלים בדם אלכוהול, סמים וחומרים אחרים התורמים לשיכרון רעיל.
4. כאשר נוהגים ברכב או מכשיר אחר ללא רישיון.
5. אם מקרה הביטוח התרחש במהלך ביצוע פשע שהוכח בבית המשפט.

אם אירע מקרה ביטוח ללווה המשכנתא, אך זוהתה אחת מהנסיבות הללו, אזי חברת הביטוח תסרב לפרוע את המשכנתא לבנק והקרובים או הלווה עצמו יהיו מחויבים להחזיר את החוב לבנק ביום. שלהם.

לביטוח חיים ובריאות למשכנתא יש מאפיינים משלו מבחינת תקופת ההכרה באירוע כאירוע ביטוחי. כך:

1. בגין סכנת "מוות" יש צורך לפנות לחברת הביטוח במהלך תוקף חוזה הביטוח, אך לא יאוחר משנה מרגע התאונה או המחלה שגרמו למותו של הלווה.
2. במקרה של נכות - בתקופת הביטוח ולא יאוחר משישה חודשים לאחר פקיעתה
3. לנכות זמנית - לאחר 30 ימי מחלה רצופים.

אם קורה מקרה ביטוח ללווה והמבטח מכיר בו, אזי הוא מחויב לפרוע את חובו של הלווה לבנק. סכום הביטוח עבור ביטוח חיים למשכנתא הוא סכום החוב לבנק. את הסכום הזה תעביר חברת הביטוח לבנק, למעט הסיכון לנכות זמנית. שם מתבצע התשלום על כל יום אי כושר לפי סכום של 1/30 מתשלום המשכנתא.

חשוב לדעת! אם אירע מקרה ביטוח "נכות" ושולם עבורו תשלום, ואז אירע מוות, אזי לא יהיו יותר תשלומים. אם בתחילה היה תשלום בגין נכות זמנית, ולאחר מכן אירעה מוות או נכות, אזי ינוכו מסכום הביטוח תשלומים בגין נכות זמנית. תשלום הביטוח יתבצע רק עבור הלווה המצוין בפוליסה. אם מתרחש מקרה ביטוח עם שותף ללווה ואין לו פוליסה כזו, אזי לא יהיה תשלום והלווה יידרש לבצע תשלומים נוספים בעצמו.

תקופת הביטוח היא שנה. בכל פעם תצטרכו לפנות לחברת הביטוח ולחדש את הביטוח לשנה הבאה, אחרת יהיו סנקציות מהבנק. נדבר עליהם בחלק האחרון של הפוסט.

חָשׁוּב! קרא בעיון את הסכם המשכנתא. עיין בסעיף על ביטוח. אולי יש בו תנאי לפיו לבנק אין זכות לחייב אותך לבטח חיים ובריאות בשנים שלאחר מכן. זה יאפשר לכם לחסוך משמעותית בטיפול במשכנתא.

מסמכי תשלום

אם מתרחש מקרה ביטוח, יש להביא את חבילת המסמכים הבאה לחברת הביטוח:

1. בקשה לתשלום.
2. תעודת פטירה המעידה על הסיבה (אם התרחש מותו של הלווה).
3. מסמכים על זכות ירושה מקרובים.
4. תעודת נכות ומסמכים ממוסד רפואי המאשרים עובדת תאונה או מחלה הגורמת לנכות.
5. מסמכים המאשרים את עובדת הנכות, המעידים על מספר הימים והקשר למקרה הביטוח.
6. אישור מהבנק עם הסכום להעברה ופרטים.

ניתן להגיש מסמכים בנוגע למקרה הביטוח באמצעות עובד בנק. אין צורך לעמוד בתורים כי ככלל יש מומחה מסור במחלקת האיחורים.

חשוב להבין כי עמלות וקנסות איחור לא יוחזרו מחברת הביטוח ולכן יש להמשיך ולשלם את המשכנתא לפי פריסת התשלומים עד להעברת הכסף מחברת הביטוח.

כמה עולה ביטוח חיים?

התעריף והעלות המדויקת של ביטוח חיים ללווה נקבעים על ידי גורמים רבים. קודם כל, סוכני הביטוח בוחנים את הגיל, המגדר, המצב הבריאותי וגודל הלוואת המשכנתא שלך. גם מקצוע, תחביבים ואורח חיים נלקחים בחשבון. ללווה מסופק שאלון מיוחד עם שאלות רפואיות.

אם הלווה סובל מעודף משקל, חברת הביטוח עלולה לסרב לביטוח או להעלות משמעותית את התעריף. קחו זאת בחשבון בעת ​​קביעת מי להפוך ללווה המשכנתא העיקרי.

חשוב לזכור כי במידה והמידע שתמסור בטופס זה יתברר כשקרי, חוזה הביטוח יבוטל ולא תקבלו תשלומים בגין מקרה הביטוח.

כדאי להבין שניתן לבטח את חייכם ובריאותכם גם בבנק עצמו וגם בחברת הביטוח בעצמכם. יחד עם זאת, חשוב מאוד לקחת רשימה של חברות ביטוח המוסמכות על ידי הבנק, לכל אחד יש את שלו. לא כל חברות הביטוח יכולות להיות מוסמכות על ידי הבנק, מה שאומר שהבנק לא יקבל את הפוליסה שלהן.

ככלל, ביטוח ישירות מהבנק יקר יותר מאשר מחברות הביטוח. חברת הביטוח שלכם עשויה להציע הנחות מיוחדות עבורכם באופן אישי על בסיס תוצאות של שיתוף פעולה ארוך טווח במסגרת משכנתא או כל ביטוח אחר.

ביטוח חיים ובריאות למשכנתא משולב כמעט תמיד עם שני סוגי הביטוח האחרים. להלן תעריפים משוערים.

נקודה חשובה! לנשים תעריף הביטוח נמוך יותר, ולכן בעת ​​ביטוח משכנתא עדיף להפוך אישה ללווה העיקרית ולערוך עבורה פוליסה. זה יאפשר לך לחסוך כסף.

מחשבון ביטוח משכנתא מקוון

לבירור העלות המדויקת של פוליסת ביטוח משכנתא, מלאו את המידע במחשבון המקוון באתר שלנו. היא תאפשר לכם לברר את מחיר הפוליסה תוך התחשבות בכל הסיכונים העיקריים: חיים, מבנה דירה ובעלות. לאחר החישוב ניתן להגיש בקשה לפוליסה באינטרנט.

מה אם תסרב לביטוח משכנתא?

האם נדרש ביטוח חיים במשכנתא? לא, זה מיתוס: לאף בנק אין את הזכות לכפות עליך את השירות הזה. אבל, כמו תמיד, יש מלכודות. כמובן שאתה יכול לסרב לביטוח, אבל אז ריבית המשכנתא שלך יכולה לעלות ב-3% או יותר. מסכים, אתה צריך לעשות את החישוב לפני שאתה עושה את הבחירה הסופית.

לעתים קרובות מאוד, אנשי צבא ולווים אחרים כבר מבוטחים מפני סכנת מוות, נכות ואובדן כושר עבודה מסיבות בריאותיות בעבודה. נשאלת השאלה האם ניתן לסרב במקרה זה לביטוח חיים. התשובה היא לא. הסיבה היא שבביטוח זה הכסף יתקבל על ידי הלווה או קרוביו, ולא על ידי הבנק, ואין זה עובדה שכסף זה ישמש לפירעון המשכנתא, ולכן הבנקים דורשים כי חיים ובריאות יהיו מבוטחים, ושהבנק יהיה המוטב בפוליסה.

להלן הסנקציות המשוערות של בנקים גדולים למשכנתאות על סירוב לביטוח:

• סברבנק +1%
• VTB24 ובנק אוף מוסקבה +1%
• רוסלחוזבנק +3.5%
• Raiffeisenbank + 0.5%
• Deltacredit +1%

ישנם מספר בנקים שאינם דורשים ביטוח חיים חובה. זהו גורם תועלת הכרחי בבחירת בנק כי... דמי הביטוח עבור כל החוזה יהיו משמעותיים למדי. בנקים שאינם דורשים ביטוח חיים חובה הם גזפרומבנק, גלובקס.

אם עשית את זה וסגרת את זה לגמרי, אז יש לך את הזכות. לשם כך יש לפנות לחברת הביטוח ולכתוב הצהרה.

אנחנו מחכים לשאלות והערות שלך. הירשם לעדכונים ולחץ על כפתורי המדיה החברתית אם הפוסט היה מועיל.