সবচেয়ে অনুকূল বন্ধকী. আমি কোথায় কম সুদে বন্ধক পেতে পারি?

যখন একটি অল্প বয়স্ক পরিবার বা একক ব্যক্তি একটি বন্ধক নিতে যাচ্ছে, তারা অবশ্যই সবচেয়ে লাভজনক বিকল্পগুলি খুঁজতে শুরু করে। এবং সংখ্যাগরিষ্ঠ সেই ব্যাঙ্কগুলি থেকে বেছে নেওয়া শুরু করবে যেখানে বন্ধকের উপর সর্বনিম্ন সুদ হয়। প্রকৃতপক্ষে, সুদের হার একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে যখন ঋণগ্রহীতার আর্থিক সংস্থান গুরুতরভাবে সীমিত হয় (এবং তারা ডিফল্টরূপে সীমিত বলে বিবেচিত হয়)।

প্রধান মানদণ্ড হিসাবে জারি করা ঋণের মোট পরিমাণ

যাইহোক, ব্যাঙ্কিং পরিসংখ্যানেই, নির্ধারক ফ্যাক্টর বার্ষিক সুদের পরিমাণ নয়, বরং আর্থিক শর্তে জারি করা ঋণের পরিমাণ এবং ব্যাংক ঋণগ্রহীতার সংখ্যা। নীতিগতভাবে, এই পদ্ধতিটি অযৌক্তিক নয়। যদি একটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যক লোক এই বিশেষ আর্থিক প্রতিষ্ঠানে একটি বন্ধকী ঋণ নিতে চায়, তাহলে সম্ভবত দেওয়া ব্যাংকআসলে সবচেয়ে অনুকূল অবস্থার প্রস্তাব. অথবা তার ঋণের শর্তগুলির মধ্যে সবচেয়ে বড় বৈচিত্র্য রয়েছে।

2015 এর তথ্য অনুসারে, রাশিয়ার সমস্ত ব্যাংকের তালিকায় Sberbank নিখুঁত নেতা হয়ে উঠেছে।শুধুমাত্র গত বছরের প্রথমার্ধে, তিনি বন্ধকী খাতে ঋণগ্রহীতাদের 304 বিলিয়ন 302 মিলিয়ন রুবেল একটি বিশাল পরিমাণ জারি করেছেন। এই মানদণ্ড অনুযায়ী (জারি করা ভলিউম টাকা) আপনি যেমন একটি রেটিং টেবিল করতে পারেন.

ব্যাংকের নাম	2015 সালের প্রথম দশকে বন্ধকী ঋণের জন্য জারি করা অর্থের মোট পরিমাণ, বিলিয়ন রুবেল
Sberbank
ডেল্টা ক্রেডিট
ব্যাংক অফ মস্কো
রোসেলখোজব্যাঙ্ক
গ্যাজপ্রমব্যাঙ্ক
সেন্ট পিটার্সবার্গে
হাউজিং ফাইন্যান্স
পুনর্জন্ম

ক্লায়েন্ট সংখ্যা - দ্বিতীয় মানদণ্ড

কিন্তু এর মানে কি কাঙ্খিত, সস্তা এবং লাভজনক বন্ধকের জন্য, আপনাকে অবিলম্বে Sberbank-এ ছুটতে হবে? অথবা তাহলে কোন ব্যাংকে বন্ধক নেওয়া বেশি লাভজনক? আসল বিষয়টি হল যে হারটি একমাত্র মানদণ্ড থেকে অনেক দূরে এবং এটি অন্যান্য ঋণের শর্তগুলির সাথে যুক্ত। তদুপরি, অর্থের পরিমাণ নিজেই ক্লায়েন্টের সংখ্যা বা তাদের বস্তুগত অবস্থা সম্পর্কে কিছু বলে না। এটি ঘটে যে একটি বড় পরিমাণ অনেক ছোট বন্ধকী (0.5-1 মিলিয়ন রুবেল) দ্বারা গঠিত।

এবং এটি ঘটে যে একই পরিমাণ অনেক ছোট সংখ্যক বড় ঋণ (2 মিলিয়নেরও বেশি রুবেল) দ্বারা গঠিত হয়। এইভাবে, যদি অনুমানমূলকভাবে দুটি ব্যাঙ্কের ইস্যুকৃত তহবিলের পরিমাণের ক্ষেত্রে প্রায় একই রেটিং থাকে, তাহলে তাদের গ্রাহক সম্পূর্ণ ভিন্ন হতে পারে। লোকেরা এমন একজনের কাছে যায় যার জন্য 1 মিলিয়ন রুবেল ঋণ সিলিং। তারা একটি আরো ব্যয়বহুল বিকল্প ক্রয় টান হবে না। যারা ব্যাংক থেকে 2.5 মিলিয়ন রুবেল নেওয়ার সামর্থ্য রাখে তারা অন্যের কাছে যায়। শুধুমাত্র প্রথম সংখ্যাগরিষ্ঠ হবে, এবং দ্বিতীয় - সংখ্যালঘু। আর দুই ব্যাংকের মোট আউটপুট একই হবে।

অবশ্যই, এই ধরনের কোন বিশুদ্ধ পৃথকীকরণ নেই - কোন ব্যাঙ্ক মানুষের বিস্তৃত পরিসরের সাথে লেনদেন করে। এই উদাহরণটি শুধুমাত্র একটি একক মানদণ্ড কতটা তথ্যহীন তা দেখানোর জন্য দেওয়া হয়েছিল। অতএব, দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড- তার কার্যক্রমের একটি নির্দিষ্ট বিভাগে ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টের সংখ্যা। এখানেও Sberbank-এর রেট খুব বেশি।

Sberbank-এ সুদের হার এবং বন্ধকী ঋণের শর্তাবলী

সংস্থাটি 198,000 ঋণগ্রহীতার মধ্যে উপরে উল্লিখিত 304.302 বিলিয়ন রুবেল বিতরণ করেছে। ব্যাঙ্ক নিজেই দাবি করে যে এই ধরনের সূচকগুলি আবার রাশিয়ান ফেডারেশনের "জনগণের" ব্যাঙ্ক হিসাবে তার অবস্থান প্রমাণ করেছে। প্রকৃতপক্ষে, জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশের জন্য পরিসংখ্যানগত প্রতিবেদন অনুসারে বন্ধকীতে আবাসিক রিয়েল এস্টেটের ক্রয় এবং ক্রয় এই ব্যাংকের মধ্য দিয়ে যায়।

বিবেচনা করে মূল্য সম্পুর্ণ তালিকাএই প্রতিষ্ঠানে বন্ধকী ঋণের মৌলিক শর্তাবলী। তাই:

1. ন্যূনতম ঋণের পরিমাণ 300 হাজার রুবেল।
2. বার্ষিক সুদের হার 11.4% থেকে 13.5%।
3. বন্ধকী ঋণের মেয়াদ এক থেকে ৩০ বছর।
4. - কেনা আবাসনের খরচের 20%।
5. আপনি সেকেন্ডারি মার্কেট এবং নির্মাণাধীন আবাসনে রিয়েল এস্টেট ধার করতে পারেন।

যারা জানেন না তাদের জন্য। ব্যাঙ্ক বন্ধকী ঋণের তালিকাভুক্ত শর্তগুলি হয় ন্যূনতম বা প্যারামেট্রিক (উদাহরণস্বরূপ, শর্তাবলী)। এবং তারা একে অপরের সাথে সম্পর্কিত নয়। এই ক্ষেত্রে, যদিও 11.4% সর্বনিম্ন হার, একটি সর্বনিম্ন ঋণের জন্য (300 হাজার রুবেল), হার বেশি হবে। আপনি যদি মূল মানদণ্ড, সুদের হারের দিকে তাকান, তাহলে Sberbank-এ এটি মধ্যম কৃষক। অনেক ব্যাংক আছে যেখানে রেট বেশি। কিন্তু অনেকেই আছেন যারা সত্যিই কম রেট অফার করেন। Sberbank-এ, 11.5% বার্ষিক হারে ক্রেডিট দিয়ে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনা একটি বিরল ঘটনা।

সমস্ত বন্ধকের 75%-এ, এই সুবিধাভোগী 12.5% ​​বা 13% অফার করে। তদুপরি, অনুশীলনে, Sberbank দীর্ঘদিন ধরে রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি অনানুষ্ঠানিক শাখা ছিল। তিনি সমস্ত সরকারী প্রোগ্রামের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করেন এবং এটি আপনাকে হার কমাতে দেয়। যখন রাষ্ট্রের অংশগ্রহণে আবাসন তৈরি করা হয়, তখন এটি ব্যাংকের জন্য একটি গ্যারান্টি যে ডেভেলপার ঘোষিত প্রকল্পটি সম্পূর্ণ করবে। কারণ ছাড়া নয়, যখন বিকাশকারী একটি রাষ্ট্রীয় সংস্থা, সুদের হারখুব ছোট।

এবং যখন বিকাশকারী একটি ব্যক্তিগত উদ্যোগ হয়, তখন পরিস্থিতি ঠিক বিপরীত হয়ে যায় - একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান এই ধরনের নির্মাণাধীন আবাসনের উপর বার্ষিক সুদ বাড়ায়। বিকাশকারীর সম্ভাব্য দেউলিয়া হওয়ার ক্ষেত্রে লোকসান কভার করার জন্য। খুব সম্ভবত, Sberbank সরকারী প্রোগ্রামে ঋণের রেটিং এর প্রথম স্থানে রয়েছে। কারণ এমন শর্ত রয়েছে যা অনেক গ্রাহকের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। প্রথমত, অপেক্ষাকৃত উচ্চ ডাউন পেমেন্ট।

অন্য কিছু ব্যাঙ্কে রেট

Rosselkhozbank সাধারণত একটি সম্পূর্ণ রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন আর্থিক প্রতিষ্ঠান। উপস্থাপিত রেটিং তালিকায়, তিনি মাঝখানে জায়গা করে নিয়েছেন। কেন Sberbank এটিকে এতটা বাইপাস করেছিল, যদিও Rosselkhozbank একটি টার্নকি ভিত্তিতে একটি বন্ধকী এবং সেকেন্ডারি হাউজিং এবং আবাসন ক্রয়কে বোঝায়? এখানে পয়েন্টটি শুধুমাত্র এন্টারপ্রাইজের স্কেল নয় (Sberbank-এর সর্বাধিক রয়েছে প্রচুর পরিমাণেরাশিয়ায় শাখা), তবে উচ্চ সুদের হারেও।

সর্বোত্তম অফার সহ - 13.5% এর হার, তবে একই সময়ে এটি শুধুমাত্র স্বল্পমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে (5 বছর পর্যন্ত) এবং একটি বড় ডাউন পেমেন্ট (50% এর বেশি) সহ প্রযোজ্য। যদিও এই ব্যাঙ্কের অফার রয়েছে যেখানে ডাউন পেমেন্ট মাত্র 15%, তবে অবশ্যই, সেখানে হার বেশি হবে (15-17%)।

Tinkoff সম্পর্কে কিছু শব্দ

এটা কৌতূহলজনক যে দেশে প্রচুর সংখ্যক ব্যাংক রয়েছে যেগুলি সরকারী রেটিং তালিকায় অন্তর্ভুক্ত নয়, তবে একই সাথে আশ্চর্যজনকভাবে কম সুদের হার রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, Tinkoff ব্যাংক, যেখানে গ্রাহকরা বার্ষিক 10.5% হারে একটি বন্ধকী ঋণ নিতে পারেন। রাশিয়ার জন্য, এটি সত্যিই একটি খুব কম হার। একই সময়ে, অন্যান্য মানদণ্ড অনুসারে, Tinkoff Sberbank এর চেয়ে খারাপ নয়:

• সর্বনিম্ন ঋণ - 300 হাজার রুবেল;
• ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট 20%;
• ঋণের শর্তাবলী - 1 বছর থেকে 30 বছর পর্যন্ত;
• অনেক সরকারী প্রোগ্রামের সাথে ব্যাংকের সহযোগিতা।

কি ব্যাপার? তাহলে কেন, Tinkoff 2015 এর জন্য বন্ধকী প্রোগ্রামে ঋণের পরিমাণের পরিপ্রেক্ষিতে উপরের সারণীর শেষ লাইন পর্যন্ত ভাঙতে পারেনি। এখানে একটি নির্দিষ্ট উত্তর দেওয়া অসম্ভব। একটি ব্যাংক একটি জটিল আর্থিক কাঠামো। এর উত্থান-পতন অভ্যন্তরীণ এবং আন্তর্জাতিক বাজারে বিভিন্ন কারণের দ্বারা নির্ধারিত হয়। হ্যাঁ, এমনকি প্রাথমিক উপযুক্ত বিজ্ঞাপন এবং জনসংযোগ একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, যা ক্রেডিট হাউজিং ক্রয়কে আরও লোভনীয় করে তোলে।

কম সুদের হার আপনার জন্য ভাল?

যাইহোক, এই নিবন্ধে, এই কি বলা উচিত. টিংকফ রেটিং তালিকায়ও উঠতে পারে, যেহেতু প্রাথমিক বিশ্লেষণে এর অবস্থা সত্যিই বেশ ভালো। যাইহোক, ঋণগ্রহীতাদের সচেতন হওয়া উচিত যে কম সুদের হার প্রায়ই "মাউসট্র্যাপে বিনামূল্যে পনির" (এবং তারপরেও সম্পূর্ণ বিনামূল্যে নয়)। উদাহরণস্বরূপ, একটি অতিরিক্ত শর্ত হতে পারে একটি খুব বড় ডাউন পেমেন্ট (আবাসিক সম্পত্তির মূল্যের 75% পর্যন্ত)। এটা স্পষ্ট যে রাশিয়ানরা যারা একবারে এত পরিমাণ অর্থ জমা করতে সক্ষম তারা সংখ্যালঘু।

তদনুসারে, গণতান্ত্রিক হার সত্ত্বেও, এই ধরনের বন্ধকী ঋণকে গণতান্ত্রিক বলা যায় না। অন্যান্য ক্ষেত্রে, কম বার্ষিক সুদের অর্থ হতে পারে এক ধরণের কমিশন (উদাহরণস্বরূপ, ঋণ নিজেই ইস্যু করার জন্য), ঋণগ্রহীতার খরচে বাধ্যতামূলক সম্পত্তি বীমা, অসম্ভবতা তাড়াতাড়ি পরিশোধঋণ এবং তাই। এখানে শুধুমাত্র একটি পরামর্শ দেওয়া যেতে পারে. যদি ক্লায়েন্ট এই ধরনের লাভজনক আগ্রহের সম্মুখীন হয়, তবে তাকে বসতে হবে এবং চুক্তিতে লেখা প্রতিটি শব্দ খুব সাবধানে পুনরায় পড়তে হবে।

ছোট প্রিন্টে লেখা সহ (বিশেষ করে ছোট মুদ্রণ!) এবং একটি পেন্সিল দিয়ে সেই জায়গাগুলিকে আন্ডারলাইন করার পরামর্শ দেওয়া হয় যেখানে অন্তত কিছু প্রশ্ন উত্থাপিত হয়, যাতে পরে, ক্রমানুসারে, সেগুলি একটি ব্যাঙ্ক কর্মচারীর সাথে বাছাই করা হয়। এখন আপনি আপনার নিজস্ব ব্যাঙ্ক রেটিং করতে পারেন, তবে জারি করা ঋণের পরিমাণের দ্বারা নয়, প্রস্তাবিত সুদের হারের আকারের দ্বারা। তুলনা করার জন্য এটি কয়েক ডজন সুপরিচিত ব্যাংক গ্রহণের মূল্য।

বিভিন্ন ব্যাংকের সুদের হারের রেটিং টেবিল

ব্যাংকের নাম	ন্যূনতম বন্ধকী হার (ভিতরে %)
রসগোস্ট্রা ব্যাংক
ব্যাংক সোভিয়েত
সোবিনব্যাঙ্ক
রাইফিসেন ব্যাংক
ব্যাংক "পুনরুজ্জীবন
রোসেলখোজব্যাঙ্ক
গ্যাজপ্রমব্যাঙ্ক
সেন্ট্রকমব্যাঙ্ক
রাশিয়ান রাজধানী
জেএসসিবি ইনভেস্টর ব্যাংক
Svyaz-ব্যাংক
ব্যাংক জেনিথ
Sberbank
Promsvyazbank
অ্যাবসলুট ব্যাংক
ব্যাংক অফ মস্কো
ব্যাংক খোলা
মস্কো শিল্প ব্যাংক
যুগ্রা-মান
রোজেনারগোব্যাঙ্ক
ব্যাংক ইন্টারকমার্স
টিংকফ

কিছু ব্যাংকের শেষ সময়ের জন্য শর্তের পরিবর্তন

কিন্তু এমনকি এই টেবিলটি সম্পূর্ণরূপে বাস্তব অবস্থার প্রতিফলন করে না। সমস্যা হলো সাম্প্রতিক মাসগুলোতে কিছু বেসরকারি ব্যাংক তাদের কার্যক্রমে সরকারি কর্মসূচি চালু করতে শুরু করেছে। উদাহরণস্বরূপ, Raiffeisen Bank সম্প্রতি বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে একটি বিশেষ অফার চালু করেছে। এর সঙ্গে সরকারি সহায়তার সম্পর্ক রয়েছে। এই অফারের অংশ হিসাবে, ব্যাঙ্কের 15.25% এর নিয়মিত রেট 11.15% এ নেমে এসেছে। ব্যাংক Vozrozhdenie ঠিক একই কাজ করেছে, একটি সরকারী প্রোগ্রাম দ্বারা সমর্থিত আরও একটিকে তার বন্ধকী অফারগুলির পরিসরে যুক্ত করেছে৷

এটি একটি নতুন বিল্ডিংয়ে একচেটিয়াভাবে অ্যাপার্টমেন্ট কেনাকে বোঝায়, তবে স্বাভাবিক 13.75% দিয়ে নয়, 11.25% দিয়ে। Gazprombank সেইসব ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষ প্রকল্পও তৈরি করেছে যাদের হয় নতুন বিল্ডিং বা টাউনহাউসে অ্যাপার্টমেন্ট প্রয়োজন। এই ক্লায়েন্টদের জন্য, GPB বার্ষিক 12.5% ​​থেকে 11% হার কমাতে প্রস্তুত।

Promsvyazbank শুধুমাত্র নতুন ভবনের জন্য কম বার্ষিক হার অফার করে। এবং মস্কো ইন্ডাস্ট্রিয়াল ব্যাঙ্ক 11% সম্মত হয় যখন টার্নকি অ্যাপার্টমেন্টগুলি বন্ধক নেওয়া হয়। একই সময়ে, সমস্ত কম বা কম হারের জন্য (যেমন, 10.5% থেকে 12% পর্যন্ত), নিম্নলিখিত আনুমানিক শর্তগুলি নির্দেশ করা যেতে পারে:

1. ন্যূনতম বন্ধকী পরিমাণ 1.3-1.4 মিলিয়ন রুবেল অঞ্চলে নির্ধারিত হয়;
2. সর্বনিম্ন মাসিক অর্থপ্রদান 27-28 হাজার রুবেল। অর্থাৎ, একটি একক ব্যাঙ্ক বলবে না, বছরে 11% হারে 500 হাজার রুবেল বন্ধক নেবে।

যে ফ্যাক্টরগুলি সুদের হার নির্ধারণ করে

সুতরাং, এর যোগফল দেওয়া যাক. "কোন ব্যাঙ্কের সর্বনিম্ন বার্ষিক সুদের হার আছে?" এই প্রশ্নটি করার আগে, আপনার মনে রাখা উচিত কোন বিষয়গুলি এর আকারকে প্রভাবিত করে৷

1. বন্ধকী ঋণের পরিমাণ। সাধারণত, এর বৃদ্ধির সাথে, হার ধীরে ধীরে হ্রাস পায়, তবে ন্যূনতম ঋণের জন্য, হার বড় হতে পারে না। পরিসংখ্যান অনুসারে, বন্ধকী ঋণের জন্য সর্বোচ্চ হার নির্ধারণ করা হয়েছে: 1.7 মিলিয়ন রুবেল থেকে 2 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত।
2. প্রাথমিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ। একটি দ্ব্যর্থহীন, বিপরীত সমানুপাতিক সম্পর্ক রয়েছে: অবদান যত বেশি, হার তত কম। এবং বিপরীতভাবে.
3. যে সময়ের জন্য ঋণ নেওয়া হয়। দীর্ঘ সময়ের জন্য (15 বছরের বেশি) হার মাঝারি হওয়া উচিত। খুব অল্প সময়ের জন্য (5 বছরের কম) তারাও কম। সর্বাধিক বাজি সবচেয়ে সাধারণ বিকল্পগুলিতে স্থাপন করা হয় - 5 থেকে 10 বছর পর্যন্ত।
4. সম্পত্তির প্রকার. সর্বোচ্চ হার হয় যখন এখনও নির্মিত হয়নি এমন আবাসন বন্ধকীতে নেওয়া হয়, এবং বিকাশকারী - ব্যাক্তিগত প্রতিষ্ঠান. রাষ্ট্রের অংশগ্রহণ সবসময় অন্তত সামান্য হলেও হার কমায়।
5. একটি পাওনাদার ব্যাঙ্ক কার্ডের উপস্থিতি/অনুপস্থিতি। যদি একজন ব্যক্তির ইতিমধ্যেই প্রতিষ্ঠানের একটি প্লাস্টিক কার্ড থাকে যেখানে তিনি বন্ধক নিতে যাচ্ছেন, এটি পুরো প্রক্রিয়াটিকে ব্যাপকভাবে সহজ করবে। সর্বোপরি, এটি একটি অতিরিক্ত গ্যারান্টি। প্রতিষ্ঠানটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লায়েন্টের বেতন কার্ড থেকে তহবিল কেটে নেবে। এখানে আস্থার স্তর বেশি, এবং বাজি কম।
6. ছোট বার্ষিক বন্ধকী সুদের অর্থ হতে পারে অন্যান্য অনেক বাধ্যবাধকতা যা ঋণগ্রহীতাকে নিতে হবে - রিয়েল এস্টেট মূল্যায়ন, এর বীমা, কমিশন ইত্যাদি।

এই সমস্ত সূক্ষ্মতা জানা মেনে নিতে সাহায্য করবে সঠিক সিদ্ধান্ত. এই উপাদানটি পড়ার পরে, এটি স্পষ্ট হওয়া উচিত যে অনেক লাভজনক কম হারের মধ্যে, একজনকে অবশ্যই বেছে নিতে সক্ষম হতে হবে। প্রায়শই অফারে থামানো ভাল যেখানে রেট কিছুটা বেশি। কিন্তু সাধারণভাবে সব শর্ত অনেক বেশি লাভজনক। এখানে দেওয়া তথ্যের উদ্দেশ্য হল রাশিয়ান বন্ধকী ঋণের জটিলতাগুলি বুঝতে এবং আবাসিক রিয়েল এস্টেট ক্রয়কে একটি কম জটিল এবং স্নায়ু-গ্রাহী প্রক্রিয়া করতে বিস্তৃত লোকেদের সহায়তা করা।

একটি অবিসংবাদিত সত্য: রাশিয়ান রাজধানীতে রিয়েল এস্টেটের দাম একটি অবিচলিত ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা দেখাচ্ছে। তবুও, Muscovites এবং নাগরিক যারা তাদের নিজস্ব আবাসনে এক হতে চায় তাদের চাহিদাও স্বাভাবিকভাবেই বাড়ছে। অতএব, এটা খুবই স্বাভাবিক যে মস্কোতে বন্ধক দিন দিন জনপ্রিয়তা পাচ্ছে। বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে ক্রমবর্ধমান চাহিদার একটি যৌক্তিক প্রতিক্রিয়া ছিল মস্কো ব্যাঙ্কগুলির প্রাসঙ্গিক ঋণ কর্মসূচির বিভিন্নতা। সেগুলি অধ্যয়ন করতে এবং উপস্থাপিত সমস্ত পরামিতিগুলির জন্য সর্বোত্তম বিকল্পটি বেছে নিতে, এটি প্রচুর সময় নেয়, যার সময় মস্কোতে আবাসনের দাম আরও বেশি বৃদ্ধি পাবে। আমরা এই অসুবিধাগুলি এড়াতে পারি, আপনার সময় বাঁচাতে পারি এবং ফলস্বরূপ, আপনার অর্থ!

একটি বড় পরিমাণের জন্য লাভজনক বন্ধকী - একটি বাস্তবতা!

আপনি যদি কোনও অ্যাপার্টমেন্টে বন্ধক রাখতে আগ্রহী হন তবে মস্কো ব্যাঙ্কগুলি থেকে প্রচুর পরিমাণে বন্ধকী ঋণ আপনার পরিষেবাতে রয়েছে। এগুলি সবগুলি নিম্নলিখিত কয়েকটি উপায়ে একে অপরের থেকে পৃথক: ঋণের পরিমাণ, ঋণ জারি করার সময়কাল, ডাউন পেমেন্টের আকার, বন্ধকী হারে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ, ঋণগ্রহীতার জন্য প্রয়োজনীয়তা, এবং মত.

অবশ্যই, প্রতিটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতা এমন একটি বন্ধকী ঋণ খুঁজে পেতে চায় যা এই পরামিতিগুলির প্রতিটির জন্য সবচেয়ে অনুকূল শর্ত প্রদান করে। অন্য কথায়, মস্কোতে আদর্শ বন্ধক হল ন্যূনতম সুদের হার সহ একটি বড় পরিমাণের জন্য একটি ঋণ, যা একটি ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই এবং ঋণগ্রহীতার অবস্থার নথির সংখ্যার জন্য কঠোর প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই জারি করা হয়। অবশ্যই, এই ধরনের আদর্শ বন্ধকী ঋণের অস্তিত্ব নেই (এগুলি কেবল ব্যাঙ্কের জন্য লাভজনক নয়), তবে, সমস্ত প্রয়োজনীয়তার সর্বোত্তম সংমিশ্রণটি বেছে নেওয়া এবং নিজের জন্য সেরা বন্ধকী অফারটি খুঁজে পাওয়া সাইটটি ব্যবহার করা প্রত্যেকের ক্ষমতার মধ্যে রয়েছে।

কিভাবে সেবা কাজ করে?

সুতরাং, সাইটটি ঋণের একটি বড় ডাটাবেস যা মস্কোতে বন্ধকী ঋণের জন্য উপলব্ধ সমস্ত অফারকে একত্রিত করে। একটি সুবিধাজনক নেভিগেশন সিস্টেম, একটি স্বজ্ঞাত ইন্টারফেসের সাথে মিলিত, প্রত্যেককে নির্দিষ্ট প্যারামিটার অনুযায়ী সমস্ত ব্যাঙ্ক থেকে সঠিক অফারটি সহজেই নির্বাচন করতে দেয়৷ এইভাবে, আপনি নিজেই সেই বন্ধকী অফারগুলি নির্ধারণ করুন যা কোনও কারণে আপনার জন্য উপযুক্ত নয় (উচ্চ হার, বড় আকারডাউন পেমেন্ট, একটি ঋণ পাওয়ার আগে নথির একটি মোটা প্যাকেজ সংগ্রহ করার প্রয়োজনীয়তা), এবং শুধুমাত্র সেগুলি অধ্যয়ন করুন যা আপনি সত্যিই ব্যবহার করতে চান। প্রকৃত বন্ধকী অফারগুলি ছাড়াও, আমাদের প্রকল্পে আপনি প্রতিটি ঋণদানকারী ব্যাঙ্কের ইতিহাস, তাদের খ্যাতি, তাদের ঋণ কর্মসূচির বৈশিষ্ট্য সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য পাবেন, যা আপনাকে উল্লেখযোগ্য সময় ব্যয় ছাড়াই সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।

কেন সাইট থেকে একটি বন্ধকী নির্বাচন করা এত সুবিধাজনক?

আমাদের পরিষেবার সাহায্যে একটি রুম বা অ্যাপার্টমেন্টের জন্য একটি উপযুক্ত বন্ধকী অফার বেছে নেওয়া আপনাকে একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় বর্তমান খরচ কমানোর সুযোগ দেয়৷ উপরন্তু, সাইট ধন্যবাদ, আপনি অর্থ প্রদান থেকে উপকৃত হবে বন্ধকী ঋণ- সবচেয়ে যুক্তিসঙ্গত বন্ধকী হার নির্বাচন করা. অবশেষে, আমাদের প্রকল্পের সাহায্যে, আপনি সময় সাশ্রয় করবেন, যা আপনি জানেন, সফলভাবে অর্থে রূপান্তরিত হতে পারে: আপনি যদি নিজের জন্য বেশ কয়েকটি উপযুক্ত অফার বেছে নিয়ে থাকেন তবে প্রতিটির জন্য একটি অনলাইন আবেদন পূরণ করুন! ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে কোন অতিরিক্ত ট্রিপ নেই - আপনার উপস্থিতি শুধুমাত্র একটি ব্যাঙ্কে প্রয়োজন হবে, যেখানে আপনি ইতিমধ্যেই আপনার নতুন বাড়ি কেনার জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয় নথিতে স্বাক্ষর করবেন!

বন্ধকী - এই বিদেশী, কিন্তু বেদনাদায়কভাবে পরিচিত এবং পরিচিত শব্দের পিছনে রাশিয়ার বেশিরভাগ তরুণ পরিবারের জন্য আবাসন কেনার একমাত্র সুযোগ রয়েছে।

দেশের কঠিন অর্থনৈতিক পরিস্থিতি সত্ত্বেও, বন্ধকী ঋণের চাহিদা রয়ে গেছে, এবং সেইজন্য প্রশ্নটি বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক: সবচেয়ে অনুকূল শর্ত কোথায় পাওয়া যাবে, কোন ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করবেন?

যদি এই ধরনের একটি মনোনয়ন বিদ্যমান থাকে, তাহলে বন্ধকী ঋণের জন্য একটি ব্যাঙ্কের পছন্দ ব্যাপকভাবে সরলীকৃত হবে। কিন্তু এই ক্ষেত্রে পুরস্কার দেওয়া হয় না, এবং সেইজন্য আপনাকে বিশ্লেষণ, তুলনা, গণনা করতে হবে। বেছে নেওয়ার একমাত্র সহকারী হল Rusipoteka (বন্ধক ঋণে বিশেষায়িত একটি বিশ্লেষণী কেন্দ্র) এর রেটিং।

রাশিয়ার সেরা 10টি সেরা বন্ধকী ব্যাংকগুলি দেখতে এইরকম:

• Sberbank;
• VTB 24;
• ডেল্টাক্রেডিট;
• মস্কো ব্যাংক;
• রোসেলখোজব্যাঙ্ক;
• গ্যাজপ্রমব্যাঙ্ক;
• সেন্ট পিটার্সবার্গে;
• জিলফিনান্স;
• রেনেসাঁ;
• পরম।

এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে রেটিংটি বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা ক্লায়েন্টদের জারি করা ঋণের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে। এবং এই তালিকার পরম নেতা রাশিয়ার Sberbank. রাশিয়ান ফেডারেশনের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, গত বছরের প্রথম ত্রৈমাসিকে, এই সংস্থাটি 304 বিলিয়ন রুবেলেরও বেশি মোট ঋণ জারি করেছে। এটি উল্লেখযোগ্য যে VTB24 ব্যাংক দ্বিতীয় স্থানে রয়েছে, বন্ধকী বিভাগে এর ঋণের পরিমাণ 72 বিলিয়ন রুবেল। কিন্তু জনপ্রিয়তা এবং মুনাফা ভিন্ন ধারণা। অতএব, আরেকটি প্রশ্ন উঠেছে: Sberbank কি সত্যিই - সেরা ব্যাংকএকটি বন্ধকী পেতে?

বন্ধকী ঋণের শর্ত, ধারণা এবং সংজ্ঞা

শর্তাবলীর বর্ণনায় এগিয়ে যাওয়ার আগে, শর্তাবলী বুঝতে হবে। সুতরাং, কিভাবে একটি বন্ধকী বন্ধকী ঋণ থেকে আলাদা? আপনি আশ্চর্য হতে পারেন, কিন্তু এগুলি ভিন্ন ধারণা, যার মধ্যে প্রথমটি এমন একটি জামানতকে বোঝায় যেখানে ঋণগ্রহীতা রিয়েল এস্টেট বন্ধক রাখে, কিন্তু এটির মালিকানা ও ব্যবহার করার অধিকার সংরক্ষণ করে এবং ঋণদাতার ঋণগ্রহীতার রিয়েল এস্টেট বিক্রি করার অধিকার রয়েছে। ক্রেডিট বাধ্যবাধকতা ডিফল্ট ক্ষেত্রে.

বন্ধকী ঋণ একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ (30 বছর পর্যন্ত), যেখানে এটি রিয়েল এস্টেট ক্রয় করা সম্ভব, যা সর্বজনীন অঙ্গীকারের বিষয় হবে। এর অর্থ হ'ল বন্ধকীতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি কেনার সময়, ক্রয়-বিক্রয় লেনদেন নিবন্ধনকারী কর্তৃপক্ষ একটি দায়বদ্ধতার অস্তিত্বের একটি রেকর্ড তৈরি করে। ব্যাংকের কাছে ঋণ পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে, জামানত বস্তু বিক্রি করে ঋণ ঘোষণা করার অধিকার রয়েছে।

সমস্ত "i" ডট করা এবং ধারণার সংজ্ঞা দেওয়া, আমরা সহজেই একটি বন্ধকী প্রাপ্তির প্রধান শর্ত প্রণয়ন করতে পারি। ক্রয়কৃত অ্যাপার্টমেন্ট, বাড়ি এবং এমনকি একটি গ্রীষ্মকালীন বাসস্থানও ঋণগ্রহীতার হাতে থাকবে, তিনি সেগুলিতে থাকতে পারবেন, মেরামত করতে পারবেন, তবে ঋণের ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত রিয়েল এস্টেট বিক্রি বা বিনিময় করার অধিকার তার নেই। ব্যাংক. ঋণ পরিশোধের পরেই, ঋণগ্রহীতা নিরঙ্কুশ মালিকানার অধিকারে প্রবেশ করে এবং নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়িটি নিষ্পত্তি করতে পারে।

Sberbank এর প্রশ্নে ফিরে, আমরা তার গ্রাহকদের বন্ধক প্রদানের জন্য প্রধান শর্তগুলি তালিকাভুক্ত করি:

• ঋণের পরিমাণ - 300 হাজার রুবেল থেকে;
• সুদের হার - রুবেলে প্রতি বছর 11.4 থেকে 13.5% পর্যন্ত;
• ডাউন পেমেন্ট - আবাসনের খরচের 20% থেকে;
• ঋণের মেয়াদ - 1 বছর থেকে 30 বছর পর্যন্ত;
• মাধ্যমিক এবং নির্মাণাধীন হাউজিং অর্জনের সম্ভাবনা।

বন্ধকী প্রোগ্রামের ধরনের উপর নির্ভর করে সুদের হার পরিবর্তিত হয়। এইভাবে, সর্বনিম্ন হার রাষ্ট্র-সমর্থিত ঋণদান কর্মসূচির অধীনে এবং সেকেন্ডারি হাউজিং কেনার সময় প্রযোজ্য। সর্বোচ্চ - একটি আবাসিক ভবন নির্মাণের জন্য। ঋণগ্রহীতা ব্যাঙ্কের বেতন প্রকল্পে অংশগ্রহণ করে কিনা তার উপরও হারের আকার প্রভাবিত হয়।

Sberbank কার্ডে বেতন প্রাপ্ত ব্যক্তিদের এমনকি আয়ের বিবরণী জমা দেওয়ার প্রয়োজন নেই। আপনাকে যা আবেদন করতে হবে তা হল আপনার পাসপোর্ট। এছাড়াও পরিচালনা সুবিধাজনক শর্তঋণ পরিশোধ: অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ক্লায়েন্টের অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হবে, আপনাকে শুধু প্লাস্টিক কার্ডের ব্যালেন্স পুনরায় পূরণ করতে হবে। ঋণ ইস্যু করার জন্য কোন অতিরিক্ত কমিশন নেই, তবে মূল্যায়নকারীর পরিষেবার খরচ, সম্পত্তির বীমা এবং নথির নোটারাইজেশন ব্যর্থ ছাড়াই ঋণের পরিমাণে যোগ করা হবে।

রাশিয়ান ব্যাংকে বন্ধক

বন্ধকী ঋণ অনেক রাশিয়ান ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়, যার মধ্যে একটি সম্পূর্ণ রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান, Rosselkhozbank রয়েছে। তিনি কত শতাংশ এবং শর্তাবলী অফার করতে ইচ্ছুক? ব্যাংকের নিম্নলিখিত শর্ত রয়েছে:

• ঋণের পরিমাণ - 100 হাজার রুবেল থেকে;
• ঋণের মেয়াদ - 30 বছর পর্যন্ত;
• প্রাথমিক অর্থপ্রদান - 15% থেকে।

Rosselkhozbank আপনাকে শুধুমাত্র প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক আবাসন, কটেজ বা কটেজ নয়, অ্যাপার্টমেন্টগুলিও বন্ধকী কেনার অনুমতি দেয়। আর্থিক প্রতিষ্ঠান গৃহ নির্মাণের জন্য ঋণ প্রদান করে। ঋণের মেয়াদ এবং ডাউন পেমেন্টের আকারের উপর নির্ভর করে সুদের হার পরিবর্তিত হয়। সম্পত্তির মূল্যের 50% এর বেশি পরিশোধ করার সময় 5 বছর পর্যন্ত সময়ের জন্য একটি ঋণ প্রাপ্ত করার সময় সর্বনিম্ন সুদের হার (প্রতি বছর রুবেলে শুধুমাত্র 13.5%) প্রযোজ্য।

ব্যাঙ্ক Vozrozhdenie তার ক্লায়েন্টদের 300,000 থেকে 5 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত বন্ধকী ঋণ অফার করে। ডাউন পেমেন্ট অবশ্যই অ্যাপার্টমেন্টের খরচের কমপক্ষে 20% হতে হবে (অনাবাসিক প্রাঙ্গনের খরচের কমপক্ষে 30%)। ঋণের মেয়াদ 1 বছর থেকে 30 বছর, এবং সুদের হার 13.75% থেকে। এবং যদিও Rusipoteka এজেন্সির রেটিং জারি করা ঋণের পরিমাণের সূচকের উপর ভিত্তি করে ছিল, এটি স্পষ্ট হয়ে ওঠে যে সবচেয়ে অনুকূল বন্ধকী ঋণের শর্তাবলী সহ ব্যাংকটি প্রথম স্থানে রয়েছে। এটি জারি করা ঋণের সংখ্যা দ্বারাও নিশ্চিত করা হয়েছে: শুধুমাত্র 2015 সালের প্রথমার্ধে, তাদের মধ্যে প্রায় 198 হাজার ছিল। এই ধরনের সংখ্যক ঋণগ্রহীতা যারা Sberbank থেকে একটি বন্ধক বেছে নিয়েছেন ভুল হতে পারে না!

"সস্তা" বন্ধক: মিথ বা বাস্তবতা?

আপনি যেমন লক্ষ্য করেছেন, গড়ে, প্রতি বছর 13.5 - 14% হারে একটি বন্ধকী জারি করা হয়। অর্থাৎ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল হারের চেয়ে সামান্য বেশি - 11%। কিন্তু এমন কিছু ব্যাঙ্ক আছে যারা গ্রাহকদের অফার দেয় যেগুলি প্রত্যাখ্যান করা অত্যন্ত কঠিন। উদাহরণস্বরূপ, Tinkoff, যা বন্ধকী ব্যাঙ্কের রেটিংগুলিতে দেখা যায় না, 10.5% হারে বন্ধকী ঋণ দেয়!

শর্তগুলো হল:

• ঋণের পরিমাণ - 300 হাজার রুবেল থেকে;
• ডাউন পেমেন্ট - 20% থেকে;
• ঋণের মেয়াদ - 30 বছর পর্যন্ত।

সম্পত্তি এবং জরিমানা উভয়ই ঋণের জামানত হিসাবে কাজ করে। আয় নিশ্চিত করার জন্য, আপনি একটি 2-NDFL বা 3-NDFL শংসাপত্র জমা দিতে পারেন, সেইসাথে একটি ব্যাঙ্কের আকারে একটি শংসাপত্র তৈরি করতে পারেন৷ নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে সুদের হার বৃদ্ধি পেতে পারে:

• বীমার জন্য আবেদন করতে অস্বীকার করার ক্ষেত্রে - 2% দ্বারা;
• একটি ব্যাংক আকারে একটি শংসাপত্র জমা দেওয়ার সময় - 0.5% দ্বারা।

তবে এই ক্ষেত্রেও, হার 12.5% ​​এর বেশি হবে না, যা বেশিরভাগ অনুরূপ অফারের চেয়ে বেশি লাভজনক। এটা উল্লেখযোগ্য যে Tinkoff রাষ্ট্র সমর্থন সঙ্গে বন্ধকী প্রস্তাব. অন্যান্য আর্থিক এবং ক্রেডিট সংস্থা রয়েছে যার জন্য একটি সস্তা বন্ধক শুধুমাত্র শব্দ নয়:

• MIA - 13%;
• SNGB - 13.25%;
• Centrcom - 12%;
• খোলার - 11.05% থেকে;
• ব্যাংক অফ মস্কো - 11.15% থেকে।

তালিকাভুক্ত কিছু প্রতিষ্ঠানের আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, আপনার মাথা দিয়ে ক্রেডিট পুলে তাড়াহুড়ো করবেন না। অত্যধিক অনুকূল এবং সুবিধাজনক শর্ত সতর্ক করা উচিত. আপনি সম্ভবত ঋণ চুক্তিতে ছোট প্রিন্টে লেখা অনেক শর্ত পাবেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি ঋণ ইস্যু করার জন্য একটি কমিশন চার্জ করা হতে পারে এবং প্রায়শই তাড়াতাড়ি পরিশোধের কোন সম্ভাবনা থাকে না। কখনও কখনও কম সুদের হার প্রযোজ্য হয় যদি ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ 50 - 85% এর বেশি হয়।

আপনার সমস্ত শর্তগুলি সাবধানে পড়া উচিত, সমস্ত সম্ভাব্য ব্যয় গণনা করা উচিত এবং অপ্রত্যাশিত ব্যয়গুলি (একটি মূল্যায়নকারী, নোটারি, বীমা সংস্থার পরিষেবাগুলি) বিবেচনা করা উচিত। একটি বন্ধকী একটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক বোঝা যা চরম সতর্কতার সাথে নেওয়া উচিত। একটি ব্যাংক নির্বাচন সর্বোত্তম পন্থাএকটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর সাহায্য করবে. এটি সরাসরি ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে অবস্থিত হতে পারে, তবে আপনি এটি ইন্টারনেটেও খুঁজে পেতে পারেন।

এছাড়াও, গণনা করার সময়, অর্থপ্রদানের প্রকারের দিকে মনোযোগ দিন: পার্থক্য বা বার্ষিক। দ্বিতীয় প্রকারের সাথে, মাসিক অর্থপ্রদান সর্বদা একই থাকবে এবং প্রথমটির সাথে, ব্যাঙ্কে তহবিল ফেরত দেওয়ার সাথে সাথে তারা হ্রাস পাবে। অনেকের জন্য, এই বিকল্পটি পছন্দনীয়, কারণ সময়ের সাথে সাথে, একটি বন্ধকী পরিশোধ করা সহজ হয়ে যায়।

মর্টগেজ দীর্ঘকাল ধরে রাশিয়ায় ঋণের একমাত্র ধরন যা স্থিতিশীল বৃদ্ধি দেখায়। এই সত্যটিকে আশ্চর্যজনক বলা বরং কঠিন, কারণ নতুন পরিবারগুলি উপস্থিত হয় যাদের থাকার জন্য একটি জায়গা প্রয়োজন, বা তাদের সন্তান রয়েছে এবং থাকার জায়গার প্রসারণ একটি তীব্র সমস্যা হয়ে ওঠে। একটি অ্যাপার্টমেন্ট বেশ ব্যয়বহুল, এবং এটির জন্য সঞ্চয় করতে এক বছরেরও বেশি সময় লাগবে এই বিষয়টি বিবেচনায় রেখে, বেশিরভাগ রাশিয়ানদের জন্য তাদের নিজস্ব থাকার উপযুক্ত জায়গা থাকার ক্ষেত্রে একটি বন্ধকীই একমাত্র উপায় হয়ে ওঠে। অতএব, আমরা সবচেয়ে বেশি 10টি চিহ্নিত করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি সুবিধাজনক অফার 2016 সালে কাজ করা নতুন বিল্ডিং এবং সেকেন্ডারি মার্কেটে অ্যাপার্টমেন্ট কেনার লক্ষ্যে এই ধরনের ঋণের জন্য ব্যাংকগুলি।

উভয় রেটিং কম্পাইল করার জন্য বেশ কিছু মৌলিক নিয়ম ছিল। প্রথমত, বৈদেশিক মুদ্রায় ঋণের জন্য শুধুমাত্র বিকল্পগুলি বিবেচনা করা হয়েছিল - রুবেল। দ্বিতীয়ত, জনপ্রিয় বন্ধকী ঋণ রাষ্ট্রীয় সহায়তা এবং ব্যবহারের সম্ভাবনা সহ মাতৃত্বের মূলধনসাজসজ্জার জন্য। তৃতীয়ত, ন্যূনতম সুদের হার নির্ধারণ করা হয়েছিল ঋণগ্রহীতাদের সম্ভাব্য সকল বিভাগ এবং অতিরিক্ত শর্ত বিবেচনা করে। অর্থাৎ, সাধারণ নাগরিকদের জন্য এবং পে-রোল ক্লায়েন্টদের জন্য, ব্যাপক বীমার নিবন্ধন ইত্যাদি বিবেচনায় নিয়ে।

কোন ব্যাংক একটি নতুন বিল্ডিং একটি অ্যাপার্টমেন্ট উপর একটি বন্ধকী নিতে ভাল

এটি এখনই উল্লেখ করা উচিত যে এই রেটিংটি বিকাশকারী অংশীদারদের সাথে ব্যাংকগুলি দ্বারা তৈরি করা ঋণদানের প্রোগ্রামগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করেনি। এটি এই কারণে যে এই ক্ষেত্রে পুরো রাশিয়ায় সুদের হারের বিষয়ে উদ্দেশ্যমূলক তথ্য সরবরাহ করা সম্ভব নয়। যদিও নির্দিষ্ট বিকাশকারীদের সাথে বিশেষ প্রোগ্রামগুলির জন্য, সেগুলি অনেক কম।

একটি নতুন ভবনে অ্যাপার্টমেন্টে সর্বনিম্ন বন্ধকী সুদের হার সহ TOP-10 ব্যাঙ্ক৷

স্থান	ব্যাংকের নাম	ঋণের মেয়াদ (বছর)			(%) থেকে সুদের হার
1	ট্রান্সক্যাপিটালব্যাঙ্ক (TKB)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	রাইফেইজেনব্যাঙ্ক	1-25	20%	8 000 000	11,0
3	Promsvyazbank	1-25	20%	8 000 000	11,0
4	অ্যাবসলুট ব্যাংক	1-30	20%	8 000 000	11,2
5	ব্যাংক খোলা"	5-30	20%	8 000 000	11,2
6	ব্যাংক ইউরালসিব	3-30	20%	8 000 000	11,25
7	ইউনিক্রেডিট ব্যাংক	1-30	20%	8 000 000	11,25
8	ব্যাংক "পুনরুজ্জীবন	1-30	20%	8 000 000	11,6
9	মস্কোর ভিটিবি ব্যাংক	1-30	20%	8 000 000	11,65
10	Sberbank	1-30	20%	8 000 000	11,9

বার্ষিক 10.9% সুদের হারে একটি নতুন অ্যাপার্টমেন্টের জন্য একটি বন্ধকী ইস্যু করার প্রস্তাব সহ ট্যাঙ্কসক্যাপিটালব্যাঙ্ক (TKB) রেটিংটির শীর্ষস্থানীয়। যদিও এটা বলা অসম্ভব যে Raiffeisenbank এবং Promsvyazbank, যেগুলো TOP-3-তেও আছে, অনেক বেশি দামে ঋণ দেয়। TCB এর সাথে তাদের পার্থক্য বার্ষিক মাত্র 0.1%। এবং অন্যান্য সমস্ত শর্ত প্রায় অভিন্ন।

এখানে আমরা Tinkoff ব্যাংক বিবেচনা না. যদিও তিনি বার্ষিক 10.9% সুদের হারে একটি বন্ধকী ইস্যু করার প্রস্তাব করেন, তিনি অংশীদার ব্যাঙ্কগুলির সাহায্যে ঋণ দেন, যার বেশিরভাগই ইতিমধ্যে আমাদের রেটিংয়ে রয়েছে৷

সেকেন্ডারি হাউজিংয়ের জন্য কোন ব্যাঙ্কে বন্ধক নেওয়া ভাল

রাশিয়ানদের মধ্যে কম জনপ্রিয় সেকেন্ডারি বাজারে ক্রেডিট একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনা হয়. উদাহরণস্বরূপ, TKB-তে, সম্পূর্ণ বন্ধকী পোর্টফোলিওর 50% এই ধরনের ঋণ দ্বারা দখল করা হয়। এই প্রবণতার জন্য অনেক কারণ রয়েছে, তবে প্রধানটি হল রিয়েল এস্টেট পছন্দগুলির একটি বৃহত্তর পরিসর। তদুপরি, কিছু ক্ষেত্রে, সেকেন্ডারি মার্কেটে আপনি অবিলম্বে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে পারেন মানের মেরামতএবং অবিলম্বে এটিতে যান।

সেকেন্ডারি হাউজিংয়ের জন্য বন্ধকের উপর সর্বনিম্ন সুদের হার সহ শীর্ষ 10টি ব্যাঙ্ক৷

স্থান	ব্যাংকের নাম	ঋণের মেয়াদ (বছর)	ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট	সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ (ঘষা)	(%) থেকে সুদের হার
1	ট্রান্সক্যাপিটালব্যাঙ্ক (TKB)	1-25	20%	8 000 000	10,9
2	রাইফেইজেনব্যাঙ্ক	1-25	15%	26 000 000	11,0
3	বিনব্যাঙ্ক	5-25	15%	সীমাহীন	11,75
4	অ্যাবসলুট ব্যাংক	1-25	15%	50 000 000	12,0
5	Sberbank	1-30	20%	সীমাহীন	12,0
6	Promsvyazbank	3-25	20%	30 000 000	12,5
7		30 000 000	12,8

আগের র‌্যাঙ্কিং-এর মতোই শীর্ষস্থানে রয়েছে TKB। দ্বিতীয় স্থানটি Raiffeisenbank দ্বারা বামে ছিল। তদুপরি, উভয় ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে, সেকেন্ডারি মার্কেটে একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য একটি বন্ধকের উপর ন্যূনতম সুদের হার নতুন ভবনগুলির শর্তগুলির থেকে আলাদা নয়। এটি যথাক্রমে 10.9% এবং 11.0% বার্ষিক। Binbank 11.75% এর বার্ষিক হারের সাথে শীর্ষ তিনটি বন্ধ করে।

নতুন ভবন থেকে সেকেন্ডারি হাউজিং ক্রয়ের জন্য ঋণের শর্তাবলীর মধ্যে একটি স্পষ্ট পার্থক্য হল ক্রেডিট সর্বাধিক পরিমাণ। প্রায় সমস্ত ব্যাঙ্কে, এটি অনেক বেশি এবং গড়ে এটি 30-50 মিলিয়ন রুবেল, এবং কিছু ক্ষেত্রে এটি সম্পূর্ণরূপে শুধুমাত্র জামানতের মূল্য দ্বারা সীমাবদ্ধ।

উপসংহার

উভয় রেটিং এর উপর ভিত্তি করে, এটি লক্ষ করা যেতে পারে যে একটি নতুন ভবনে একটি অ্যাপার্টমেন্টে একটি বন্ধকী সর্বদা গৌণ আবাসন কেনার চেয়ে আর্থিকভাবে বেশি লাভজনক নয়। অবশ্যই, যদি আপনি বিকাশকারীদের সাথে ব্যাংকগুলির দ্বারা তৈরি প্রস্তাবগুলি বিবেচনা করবেন না। অতএব, একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করার আগে, সবচেয়ে লাভজনক একটি বেছে নেওয়ার জন্য যতটা সম্ভব অফারটি বিস্তারিতভাবে অধ্যয়ন করা প্রয়োজন। সর্বোপরি, বন্ধকী প্রায়শই 15-20 বছরের জন্য জারি করা হয় এবং এই জাতীয় সময়ের সাথে, এমনকি বার্ষিক 0.5% এর পার্থক্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

কিভাবে এবং কোথায় আমি একটি অ্যাপার্টমেন্ট একটি বন্ধকী পেতে পারি? একটি বন্ধকী চুক্তি আঁকতে কোন নথির প্রয়োজন? খারাপ ক্রেডিট সহ বন্ধকী পেতে কে আপনাকে সাহায্য করতে পারে?

হ্যালো প্রিয় পাঠক! ডেনিস কুদেরিন যোগাযোগে আছেন।

আমরা বন্ধকী ঋণের উপর নিবন্ধের সিরিজ চালিয়ে যাচ্ছি। এই পোস্টের বিষয় হল কিভাবে বন্ধক পাওয়া যায়। নিবন্ধটি তাদের জন্য আগ্রহের বিষয় হবে যারা খুব নিকট ভবিষ্যতে একটি বন্ধকী ঋণ পেতে চান বা দীর্ঘ মেয়াদে তা করতে চান।

এবং এখন - বিস্তারিত এবং ক্রমে সবকিছু সম্পর্কে!

1. একটি বন্ধকী নেওয়ার আগে আপনার যা জানা দরকার৷

রাশিয়ান ফেডারেশন এবং সিআইএস দেশগুলির নাগরিকদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠের জন্য, বন্ধকী ঋণ এই মুহূর্তে একটি বাড়ি কেনার একমাত্র সুযোগ, এবং বছরের পর বছর সঞ্চয় এবং সঞ্চয় করার পরে নয়।

পরিসংখ্যান দেখায় যে রাশিয়ার সমস্ত রিয়েল এস্টেটের প্রায় অর্ধেক ক্রেডিটে কেনা হয়।

বন্ধকী ঋণ সারাংশ

একটি বন্ধকী সম্পর্কে সংক্ষেপে. AT আধুনিক বিশ্ববন্ধকী হল এক ধরনের ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতা ক্রেডিট দিয়ে আবাসন ক্রয় করে এবং ব্যাঙ্ক দ্বারা সুরক্ষিত থাকে।

ক্লায়েন্টকে অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ির মালিক হিসাবে বিবেচনা করা হয়, তবে এই বস্তুগুলিতে অ্যাক্সেস নেই সম্পূর্ণ অধিকার. যদি, কোনো কারণে, ঋণগ্রহীতা ঋণের সম্পূর্ণ পরিশোধের আগে বিল পরিশোধ করা বন্ধ করে দেয়, তাহলে ব্যাঙ্ক জরিমানা প্রয়োগ করতে শুরু করে।

ঋণের প্রাপক বন্ধকী চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘন করলে ক্রেডিট কোম্পানির তার অনুকূলে আবাসন বাজেয়াপ্ত করার অধিকার রয়েছে।

বিলম্ব এবং অর্থ প্রদানে বিলম্ব ছাড়াও, চুক্তি লঙ্ঘন করার অন্যান্য উপায় রয়েছে:

• তৃতীয় পক্ষের কাছে অ্যাপার্টমেন্ট স্থানান্তর;
• সম্পত্তির ক্ষতি, অপারেশনের নিয়ম না মেনে চলা;
• অননুমোদিত পরিবর্তন স্পেসিফিকেশনবস্তু
• বীমা শর্ত লঙ্ঘন।

আমাদের ওয়েবসাইট "" এবং "" এর পর্যালোচনা নিবন্ধে বন্ধকী ঋণ সম্পর্কে আরও বিশদ বিবরণ।

এই ধরনের ঋণ নেওয়ার আগে, আপনাকে উদ্দেশ্য, পরিমাণ এবং শর্তাবলী সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। রাশিয়া এবং প্রতিবেশী দেশগুলির প্রায় সমস্ত বড় ব্যাঙ্কগুলি অর্জিত সম্পত্তি দ্বারা সুরক্ষিত রিয়েল এস্টেটের জন্য ঋণ দেয়। বন্ধকী ঋণদান সভ্য বিশ্ব জুড়ে একটি জনপ্রিয় অভ্যাস।

নেতিবাচক দিক হল যে রাশিয়ায় বন্ধকী ঋণের সুদের হার সবচেয়ে বেশি। এই মুহুর্তে, ব্যাঙ্কগুলিতে গড় হার প্রতি বছর 12-13%।

যেহেতু বন্ধকগুলি দীর্ঘ সময়ের জন্য জারি করা হয় (5-30 বছর বা এমনকি সমস্ত 50), ঋণগ্রহীতাদের এই সত্যের জন্য প্রস্তুত থাকা উচিত যে আগামী দশকগুলিতে তাদের নিয়মিত (মাসিক) তাদের আয়ের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ একটি ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানে কাটতে হবে। .

মনস্তাত্ত্বিকভাবে সুদ পরিশোধের অনিবার্যতা উপলব্ধি করা এবং এই ধরনের পদক্ষেপের প্রয়োজনীয়তাকে যৌক্তিকভাবে যুক্তিযুক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। এটা ভাল যদি একটি ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত পরিবারের সকল সদস্য দ্বারা যৌথভাবে করা হয়, এবং পারিবারিক বাজেটঅনেক বছরের পেমেন্টের জন্য অগ্রিম গণনা করা হয়।

আরেকটি যুক্তিসঙ্গত এবং যৌক্তিক পদক্ষেপ হ'ল অবিলম্বে নিজের জন্য ঋণের অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ গণনা করা। এটি আবাসনের আসল খরচ এবং শেষ পর্যন্ত আপনাকে এর জন্য যে মূল্য দিতে হবে তার মধ্যে পার্থক্য সম্পর্কে।

ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানে বিদ্যমান সুদের হারের সাথে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ খুবই তাৎপর্যপূর্ণ।

উদাহরণ

পরিবার 20 বছরের জন্য ঋণ নেয়, 3,000,000 রুবেলের জন্য একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনে। সুদের হার 13%। পরিবার কোন সুবিধা এবং রাষ্ট্রীয় ভর্তুকি ব্যবহার করে না (উদাহরণস্বরূপ, তাদের অধিকার নেই বা সহজভাবে জানে না যে কোন আছে)। পেমেন্টের মাসিক পরিমাণ প্রায় 35,000 রুবেল হবে। এবং চূড়ান্ত অর্থপ্রদান 8 মিলিয়ন রুবেল কাছাকাছি হবে।

অতিরিক্ত অর্থপ্রদান 5 মিলিয়ন রুবেল। এটি 20 বছরে অনেক বা সামান্য কিনা তা ব্যক্তিগতভাবে বিচার করা আপনার উপর নির্ভর করে। অনেক ঋণগ্রহীতা এই ধরনের পরিমাণ একটি মূঢ় মধ্যে প্রবেশ. তবে রাশিয়ান ফেডারেশনের সাধারণ অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এবং মুদ্রাস্ফীতির স্তর সম্পর্কে ভুলবেন না।

ব্যাঙ্কের হার হিংস্র, কিন্তু আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিও তাদের লভ্যাংশ হারাতে চায় না। একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার জন্য, প্রধান কাজ হল তার আয়ের স্তরটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে কিনা তা খুঁজে বের করা।

ঋণ পরিশোধের পরিমাণ গ্রাহক এবং তার সহ-ঋণ গ্রহীতাদের মোট আয়ের 30-45% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। অর্থাৎ, 35 হাজারের নিয়মিত অর্থপ্রদানের জন্য, পারিবারিক আয় 100,000 রুবেলের কাছাকাছি হওয়া উচিত। মাসিক

একটি বন্ধকী ইস্যু করার শর্তাবলী

কোন বয়সে আপনি একটি বন্ধকী নিতে পারেন? কে একটি ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন? বন্ধকী ঋণে রাষ্ট্রীয় সুবিধা পাওয়ার অধিকারী কে?

এই প্রশ্ন সব ঋণগ্রহীতাদের আগ্রহের. আমি তাদের যথাসম্ভব বিস্তারিত এবং বিস্তারিত উত্তর দেওয়ার চেষ্টা করব।

প্রথমত, বয়স সম্পর্কে কথা বলা যাক। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক আপনাকে 21 বছর বয়স থেকে বন্ধক নেওয়ার অনুমতি দেয়। ঊর্ধ্ব বয়স সীমা হিসাবে, এটি প্রতিটি ব্যাঙ্ক দ্বারা পৃথকভাবে নির্ধারিত হয়। এটি সহজভাবে গণনা করা হয় - ঋণগ্রহীতার বর্তমান বয়স + ঋণের মেয়াদ।

সাধারণত এই সূচকটি অবসরের বয়স + 3-5 বছরের সমান। বয়সসীমার ক্ষেত্রে নিঃসন্দেহে নেতা হলেন Sberbank। এই প্রতিষ্ঠানে, ঋণগ্রহীতাদের জন্য ঊর্ধ্বসীমা 75 বছর।

একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার স্বচ্ছলতা ঋণ চুক্তি সম্পাদনের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ।

একাউন্টে নিতে ভুলবেন না:

• ক্লায়েন্টের বর্তমান আয়ের স্তর;
• বর্তমান জায়গায় কাজের অভিজ্ঞতা;
• পেশা এবং অবস্থান;
• সহ-ঋণ গ্রহীতাদের আয়ের স্তর।

ঋণের সর্বোচ্চ পরিমাণ এবং ঋণ পরিশোধের শর্ত উভয়ই এই সূচকগুলির উপর নির্ভর করে। ব্যাংকের জন্য আদর্শ ক্লায়েন্ট হল একটি নির্দিষ্ট আয়ের সরকারী কর্মচারী। একটি অব্যক্ত, কিন্তু প্রায় বাধ্যতামূলক শর্ত হল একটি বিশ্ববিদ্যালয়ের ডিপ্লোমার উপস্থিতি।

কিন্তু উপস্থিতি নিজস্ব ব্যবসা, অদ্ভুতভাবে যথেষ্ট, স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনাকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের বিভাগে রাখে। যাইহোক, ব্যাংক পরিচালকদের যুক্তি বোধগম্য - এমনকি আধুনিক সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য ব্যবসা অর্থনৈতিক অবস্থাযে কোন সময় অলাভজনক হতে পারে।

2. কিভাবে একটি বন্ধকী পেতে - পদ্ধতি

যেকোনো গুরুত্বপূর্ণ ইভেন্টের মতো, বন্ধকী ঋণের নিবন্ধন ধাপে ধাপে সম্পন্ন করা হয়। ক্রিয়াগুলির অ্যালগরিদম কী এবং কীভাবে প্রতিটি পদক্ষেপ সবচেয়ে কার্যকরভাবে নেওয়া যায় তা আগে থেকেই জানা প্রয়োজন।

বিশেষজ্ঞরা আবাসনের পছন্দ দিয়ে শুরু করার পরামর্শ দেন - ক্রয়ের বস্তুর বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনার কতটা প্রয়োজন এবং আপনার কী শর্তগুলি আশা করা উচিত সে সম্পর্কে আপনি সচেতন থাকবেন।

একজন সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার কাছে বন্ধক পাওয়ার 2টি উপায় রয়েছে:

1. স্বাধীনভাবে কাজ করুন।
2. পেশাদার রিয়েলটর বা ঋণ দালালদের নিযুক্ত করুন।

এই বিভাগে, আমরা প্রথম বিকল্প বিবেচনা করব; আমরা একটু পরে দ্বিতীয় পদ্ধতি সম্পর্কে কথা বলব।

ধাপ 1. একটি বাড়ি নির্বাচন করা

তাই কোন সম্পত্তি নির্বাচন করতে?

আজ, প্রায় কোনও আবাসিক সম্পত্তি বন্ধকী দিয়ে কেনা যায়:

• একটি নতুন ভবনে একটি অ্যাপার্টমেন্ট;
• সেকেন্ডারি মার্কেটে একটি অ্যাপার্টমেন্ট;
• একটি ব্যক্তিগত ঘর;
• কুটির বা কুটির।

কিছু ব্যাঙ্ক আবাসন নির্মাণের জন্য তহবিল ইস্যু করে বা ভাগ করা নির্মাণে অংশগ্রহণের জন্য অর্থ প্রদান করে।

ঋণগ্রহীতার জন্য, প্রধান জিনিসটি হ'ল সুস্পষ্টভাবে সম্পর্কযুক্ত হওয়া নিজের ইচ্ছাএবং সুযোগ। অন্যথায়, বন্ধকী অর্থপ্রদান শুরু হওয়ার কয়েক বছরের মধ্যে আপনি আপনার স্বপ্নের অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়িটিকে ঘৃণা করতে পারেন।

এজেন্সির বহু বছরের অভিজ্ঞতার সাথে আমার পরিচিত রিয়েলটার আমাকে বলেছেন যে একটি সম্পত্তি নির্বাচন করার সময় ক্রেতার লক্ষ্য নির্ধারণটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

এটি একটি জিনিস যদি একটি কম বা কম ধ্রুবক আয় সহ একজন ব্যক্তি নিজের জন্য আবাসন অর্জন করেন, কারণ তিনি "দৃশ্য পরিবর্তন" করতে চান বা এমন একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে চান যা অবস্থান এবং বিন্যাসের ক্ষেত্রে আরও মর্যাদাপূর্ণ।

এই ধরনের ক্লায়েন্টরা সহজেই অংশ নিতে সক্ষম হয় নতুন অ্যাপার্টমেন্টযদি একটি নির্দিষ্ট মুহূর্তে অর্থপ্রদানের পরিমাণ তাদের কাছে অতিরিক্ত বলে মনে হয়।

এবং এটি একটি সম্পূর্ণ ভিন্ন গল্প যখন একটি পরিবার একটি ঋণ নেয়, যার জন্য একটি বন্ধকী অর্জনের একমাত্র উপায় নিজস্ব অ্যাপার্টমেন্ট. এই ধরনের একজন ক্রেতা আরো নির্ভরযোগ্য এবং আয় হ্রাস এবং অন্যান্য প্রতিকূল কারণ সত্ত্বেও ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করে।

একটি অ্যাপার্টমেন্ট নির্বাচন করার সময়, আপনার মনে রাখা উচিত যে ব্যাংক রিয়েল এস্টেট বস্তুর উপর নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা আরোপ করে। একটি বন্ধকী জরুরী আবাসন, একটি জীর্ণ বাড়ি বা অন্য রাজ্যের ভূখণ্ডে অবস্থিত একটি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে সক্ষম হবে না।

ধাপ 2. একটি ব্যাঙ্ক এবং বন্ধকী প্রোগ্রাম নির্বাচন করা

ঋণগ্রহীতার লক্ষ্য এবং ক্ষমতার উপর নির্ভর করে ব্যাংকটি বেছে নেওয়া হয়। মনে রাখবেন যে আপনি যদি একটি আর্থিক সংস্থা পছন্দ করেন তবে এর অর্থ এই নয় যে তারা আপনাকে পছন্দ করবে।

অন্য কথায়, ঋণ প্রদানের ইস্যুতে পারস্পরিকতা প্রয়োজন। সফলতা তখনই সম্ভব যখন ঋণ প্রাপক এবং ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি সমঝোতা হয়।

আজকাল সুদ সংরক্ষণ করা কঠিন, তবে আপনি নিজের জন্য সবচেয়ে আরামদায়ক এবং "মানবিক" অর্থপ্রদানের শর্তাবলী বেছে নেওয়ার চেষ্টা করতে পারেন।

আপনি যদি রাজ্য থেকে সুবিধা পাওয়ার জন্য যোগ্য হন, তবে নিবন্ধন প্রক্রিয়ায় দীর্ঘ সময় লাগলেও সেগুলির সুবিধা নিতে ভুলবেন না।

নাগরিকদের সুবিধাপ্রাপ্ত শ্রেণীর জন্য সুদের হারে সামান্য হ্রাস ঋণ পরিশোধের বছরগুলিতে দশ হাজার বা এমনকি কয়েক হাজার রুবেল সঞ্চয়ের দিকে পরিচালিত করবে।

ব্যাঙ্ক এবং বন্ধকী প্রোগ্রামগুলি বেছে নেওয়ার সময় যে বিষয়গুলিতে মনোযোগ দিতে হবে:

1. প্রথম কিস্তির পরিমাণ।
2. সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ।
3. চুক্তি নিবন্ধনের সময় বীমার সংখ্যা।
4. প্রতিষ্ঠানের সুনাম ও বিশ্বাসযোগ্যতা।
5. প্রকৃত ব্যবহারকারীদের পর্যালোচনা - বন্ধকী প্রাপক।
6. দ্রুত পরিশোধের শর্ত।
7. সর্বোচ্চ বিলম্বের সময় যার পরে ব্যাঙ্ক জরিমানা এবং নিষেধাজ্ঞা আরোপ করে।

যদি আপনার আয় পুরোপুরি অফিসিয়াল না হয় (আপনি একটি "কালো" বেতন পান বা নিজের জন্য কাজ করেন), তবে ক্রেডিট কোম্পানিগুলি বেছে নেওয়া ভাল যেগুলি নরম এবং আরও বিশ্বস্ত শর্তে ঋণ দেয়, যেমন তারা বলে - "শংসাপত্র এবং গ্যারান্টার ছাড়া"।

অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে এই ধরনের বন্ধকী প্রোগ্রামগুলিতে সুদ বেশি হবে।

ধাপ 3. নথি সংগ্রহ করা এবং একটি আবেদন জমা দেওয়া

সঠিক কাগজপত্র অর্ধেক যুদ্ধ.

অধিকাংশ ব্যাঙ্কের নথির তালিকা মানসম্মত:

• প্রশ্নাবলী (একটি ঋণের জন্য আবেদন);
• ঋণগ্রহীতার পাসপোর্ট (এছাড়া গ্যারান্টার এবং সহ-ঋণগ্রহীতার নথির কপি);
• গত ছয় মাসের আয়ের স্তর নিশ্চিত করে একটি নথি (শংসাপত্র 2-NDFL);
• কাজের বইয়ের একটি প্রত্যয়িত অনুলিপি;
• যদি ঋণগ্রহীতা একটি ব্যক্তিগত উদ্যোক্তা হয়, আপনার এই ধরনের ক্রিয়াকলাপের জন্য লাইসেন্স এবং এন্টারপ্রাইজের নিবন্ধনের একটি শংসাপত্র প্রয়োজন;
• অর্জিত সম্পত্তির নথি।

আপনি যদি "সুবিধাভোগী" হন - পদ্ধতিটি আরও জটিল হয়ে যায়। আমাদের সুবিধাগুলি নিশ্চিত করার নথি এবং বাজেট তহবিল ব্যবহার করার জন্য সরকারী সংস্থাগুলির অনুমতি প্রয়োজন৷

তাই প্রসূতি মূলধনের মালিকদের শংসাপত্র দ্বারা সুরক্ষিত তহবিল ব্যবহার করার জন্য সম্মতি পেতে হবে পেনশন তহবিল. পাওয়ার জন্য সামরিক বন্ধকীরাশিয়ান ফেডারেশনের প্রতিরক্ষা মন্ত্রকের প্রতিনিধিত্বকারী সংস্থা Rosvoenipoteka থেকে অনুমতি প্রয়োজন।

ধাপ 4. একটি ঋণ চুক্তি আঁকা

লেনদেনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ মুহূর্ত। একটি বন্ধকী চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে, আমি এটিকে প্রথম পৃষ্ঠা থেকে শেষ পর্যন্ত পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি। ছোট প্রিন্টে মুদ্রিত নোট এবং অনুচ্ছেদগুলিতে বিশেষ মনোযোগ দিন।

বাড়িতে, শান্ত পরিবেশে চুক্তিটি দেখা বা পেশাদার আইনজীবীর কাছে দেখানো ভাল।

চুক্তিটি ঋণগ্রহীতাকে বিক্রেতার (বা বিকাশকারী) কাছে ধার করা অর্থ স্থানান্তর করার এবং সম্পত্তির মালিকানা অর্জন করার অধিকার দেয়। মনে রাখবেন যে সম্পত্তিটি ঋণের পুরো মেয়াদের জন্য ব্যাংকের কাছে বন্ধক থাকে।

ঋণ প্রাপকের ব্যাংকের অনুমতি ছাড়া বিক্রি, দান, জামানত পরিবর্তন করার অধিকার নেই।

ধাপ 5. সম্পত্তিতে আবাসনের লেনদেন এবং নিবন্ধনের বীমা

রাশিয়ান আইন "অন মর্টগেজ" অনুসারে, ঋণে কেনা রিয়েল এস্টেট বাধ্যতামূলক বীমা সাপেক্ষে।

ব্যাঙ্কগুলি খুব কমই শুধুমাত্র অ্যাপার্টমেন্ট বীমার মধ্যে সীমাবদ্ধ। সাধারণত তারা ক্লায়েন্টদের তাদের জীবন, স্বাস্থ্য, স্বচ্ছলতা, ঋণ খেলাপি হওয়ার ঝুঁকির বীমা করার প্রস্তাব দেয়।

ঋণগ্রহীতার এই ধরনের বীমা প্রত্যাখ্যান করার অধিকার রয়েছে (বিশেষ করে তাদের সকলের অর্থ প্রদান করা হয়), তবে প্রতিক্রিয়া হিসাবে ব্যাঙ্ক সুদের হার বাড়াতে পারে।

লেনদেনের শেষ পর্যায় হল Rosreestr-এ একটি ক্রয়/বিক্রয় চুক্তি সম্পাদন করা। বন্ধকী চুক্তি এবং বস্তুর বিক্রয়ের সাথে, আরেকটি নথি তৈরি করা হয় - একটি বন্ধকী। এই কাগজটি ব্যাংকে রয়ে গেছে এবং এটি অঙ্গীকারের একটি নিশ্চিতকরণ।

একটি বন্ধকী জন্য আবেদন সম্পর্কে একটি সহায়ক ভিডিও দেখতে ভুলবেন না:

বন্ধকী ঋণ প্রাপকদের বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ আইনী শিক্ষাবিহীন মানুষ। একটি বন্ধকী প্রোগ্রামের পছন্দের সাথে ভুল না করার জন্য, আপনার স্নায়ু এবং সময়ের সংস্থানগুলি সংরক্ষণ করার জন্য, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ "ক্রেডিট" বিষয়গুলি আগে থেকেই অধ্যয়ন করা উচিত।

কিছু মূল্যবান বিশেষজ্ঞ টিপস অবশ্যই আপনাকে এতে সাহায্য করবে।

টিপ 1. আপনি যে মুদ্রায় উপার্জন করেন তাতে একটি ঋণ নিন

যে কোনো ঋণের জন্য সুবর্ণ নিয়ম, শুধু বন্ধকী নয়। আপনি যদি রুবেলে বেতন পান তবে ঋণটি একচেটিয়াভাবে রুবেলে নেওয়া উচিত।

নিয়মের যুক্তি খুব স্পষ্ট - মার্কিন ডলারে একটি ঋণ প্রদানের জন্য, আপনাকে আপনার রুবেল সম্পদ থেকে মুদ্রা কিনতে হবে। যদি বিনিময় হার হঠাৎ বেড়ে যায়, রুবেলে আপনার অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৃদ্ধি পাবে।

উদাহরণ

14-15 সালের সঙ্কট অনেক বিদেশী মুদ্রা ঋণগ্রহীতাকে ছিটকে দেয় যারা কম সুদের হার দ্বারা আকৃষ্ট হয়ে ডলারে বন্ধক রেখেছিল। ডলারের বিনিময় হারে তীব্র লাফ দেওয়ার পরে, এই জাতীয় ক্লায়েন্টরা সঙ্কটের আগে থেকে প্রায় 2 গুণ বেশি অর্থ প্রদান করতে শুরু করে - যখন তাদের বেতন একই স্তরে ছিল।

টিপ 2. ঋণ দেওয়ার শর্তাবলী সাবধানে অধ্যয়ন করুন

এটি ইতিমধ্যে উপরে উল্লিখিত হয়েছে, তবে এটি আবার পুনরাবৃত্তি করা অতিরিক্ত হবে না: চুক্তিটি সাবধানে পড়ুন এবং লেনদেনের সমস্ত শর্তাবলীতে মনোযোগ দিন।

এটি বিশেষত অতিরিক্ত খরচের ক্ষেত্রে সত্য - বীমা, রক্ষণাবেক্ষণ এবং অন্যান্য আইটেমগুলির জন্য যা অনেক ঋণগ্রহীতাকে গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে হয় না।

উদাহরণ স্বরূপ, কিছু ব্যাঙ্ক তাদের গ্রাহকদের শুধুমাত্র নির্দিষ্ট কোম্পানিতে (একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের অংশীদারদের) জীবন বীমা করতে বাধ্য করে।

ফলস্বরূপ, ঋণগ্রহীতা প্রতি বছর ঋণের পরিমাণের 0.5 থেকে 2% (!) শুধুমাত্র বীমার জন্য প্রদান করে, যা সমগ্র ঋণের মেয়াদের জন্য বিপুল পরিমাণে অনুবাদ করে।

টিপ 3. আপনার শক্তিকে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করবেন না (ধীরে ধীরে আবাসনের অবস্থার উন্নতি করুন)

সাধারণত গৃহীত নিয়ম হল যে মাসিক অর্থ প্রদান পারিবারিক আয়ের 30-40% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। 50% হল একটি জটিল থ্রেশহোল্ড, যা অগত্যা জীবনযাত্রার মান অবনতির দ্বারা অনুসরণ করা হয়।

যাইহোক, রাশিয়ান ফেডারেশনে, "চল্লিশ শতাংশ" নিয়মটি কার্যত কাজ করে না। পরিবার সহ নাগরিকরা তাদের কাঁধে 60-70% ঋণের বোঝা বহন করে, "হয়তো" এবং বেতন বৃদ্ধির আশায়।

এই ধরনের পরিস্থিতিতে, সঠিক বিশ্রাম এবং বিনোদনের চিন্তাগুলি অনুপযুক্ত হয়ে পড়ে এবং যে কোনও জটিল পরিস্থিতি (পরিবারের একজন সদস্য, ঈশ্বর নিষেধ করুন, অসুস্থ হয়ে পড়লে বা অন্য প্রয়োজনে অর্থের প্রয়োজন হয়) জরিমানা, নিষেধাজ্ঞা, সংগ্রহকারীদের সাথে যোগাযোগের দিকে নিয়ে যায়। , ক্রেডিট ইতিহাসের অবনতি।

উপসংহার:আপনার নিজের শক্তিকে কখনই অত্যধিক মূল্যায়ন করবেন না। ধীরে ধীরে আপনার জীবনযাত্রার অবস্থার উন্নতি করুন। কেনার সাথে শুরু করার জন্য একটি ছোট (আপেক্ষিকভাবে, অবশ্যই) ঋণ নিন দুই কক্ষের অ্যাপার্টমেন্টএমনকি সেকেন্ডারি মার্কেটেও।

সম্ভবত, যখন এই ঋণ পরিশোধ করা হয়, আর্থিক বাজারে পরিস্থিতি পরিবর্তিত হবে, এবং সুদের হার কম হবে। তারপরে আপনি 100 মিটার 2 এর একটি উন্নত বিন্যাস এবং থাকার জায়গা সহ একটি নতুন বিল্ডিং সম্পর্কে চিন্তা করবেন।

টিপ 4. একটি "আর্থিক এয়ারব্যাগ" তৈরি করুন

আপনার জমা অ্যাকাউন্টে সর্বদা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থপ্রদান রাখুন। আদর্শভাবে, এটি 3-6 মাসিক ঋণ পরিশোধের সমান হওয়া উচিত।

পর্যাপ্ত পরিমাণ তহবিল জমা হওয়ার পরে, তাড়াতাড়ি অর্থ প্রদানের জন্য তাড়াহুড়ো করবেন না। প্রথমত, আপনি ব্যাঙ্কের সুদ হারাবেন, এবং দ্বিতীয়ত, ক্রেডিট কোম্পানিগুলি অফ-শিডিউল পেমেন্টকে স্বাগত জানায় না এবং প্রায়ই এই ধরনের উদ্যোগের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে।

এই টাকা ভবিষ্যতের জন্য আপনার বীমা হতে দিন.

টিপ 5. ঋণ নেওয়ার জন্য সঠিক সময় বেছে নিন

একজন পরিচিত রিয়েলটর, যার সম্পর্কে আমি উপরে লিখেছি, তিনি বলেছেন যে রিয়েল এস্টেট লেনদেনের প্রধান জিনিস হল লেনদেনের সময়োপযোগীতা।

আপনাকে অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে হবে যখন সেগুলির চাহিদা সীমায় নেমে যায়। তবে অবশ্যই, এই আবাসনের প্রয়োজন নেই এবং আপনি এক বা দুই বছর অপেক্ষা করতে পারেন।

বিনিয়োগের সুবর্ণ নিয়ম হল সবাই যখন বিক্রি করছে তখন কিনবে এবং যখন সবাই কিনবে তখন বিক্রি করবে। রিয়েল এস্টেট বাজারে সর্বাধিক পুনরুদ্ধারের সময়কালে আপনার ঋণ নেওয়া এবং আবাসন কেনা উচিত নয়।

4. কীভাবে খারাপ ক্রেডিট সহ একটি বন্ধক পাবেন - ঋণ দালালদের কাছ থেকে পেশাদার সহায়তা

আমি কি খারাপ ক্রেডিট ইতিহাস সহ একটি ঋণ পেতে পারি?

এক সময়ে অনেকে, ভোক্তা ঋণের সাথে "পুড়ে যায়", যখন অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতার সময়কালে ব্যাংকগুলি ডান এবং বাম সকলের কাছ থেকে টাকা ধার নেয়। ফলস্বরূপ, সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট ইতিহাসে উপযুক্ত চিহ্ন তৈরি করা হয়েছিল।

অতীতের ঋণ পরিশোধের বছরগুলিতে বিলম্ব এবং লঙ্ঘনের কারণে ব্যাংকগুলি আপনাকে সহযোগিতা করতে চায় না এমন পরিস্থিতিতে কী করবেন?

প্রথমত, আতঙ্কিত হওয়ার দরকার নেই। আপনি যদি 2-3টি ব্যাঙ্কে অস্বীকৃত হন, এর মানে এই নয় যে অন্যরাও অস্বীকার করা হবে। ক্লায়েন্টের "মাছের অভাব" এর সময়কালে, অনেক ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান, বিশেষ করে আঞ্চলিক, তাদের শর্তগুলি নরম করে এবং অতীতের অর্থপ্রদানের কিছু সমস্যাগুলির দিকে চোখ বন্ধ করতে পারে।

আরেকটি বিকল্প হল লোন ব্রোকারদের সাথে যোগাযোগ করা, যাদের ব্যাঙ্ক ম্যানেজারদের নিজস্ব পন্থা রয়েছে। এমন কোম্পানি এবং নির্দিষ্ট বিশেষজ্ঞ রয়েছে যারা প্রতিটি শহরে লাভজনক রিয়েল এস্টেট ঋণ পেতে সাহায্য করে।

বন্ধকী দালালদের পরিষেবা, অবশ্যই, প্রদান করা হয়. যাইহোক, যদি এই ধরনের একজন কর্মচারী আপনার জন্য একটি লাভজনক ঋণের বিকল্প খুঁজে পান, তাহলে আপনি অনেক বেশি সঞ্চয় করবেন।

মস্কোতে, ক্রেডিট সংক্রান্ত সমস্যাগুলি ক্রেডিট ল্যাবরেটরি, ব্যুরো অফ ক্রেডিট ডিসিশনস এবং ফ্রিডমের মতো সংস্থাগুলি দ্বারা মোকাবিলা করা হয়।

সমস্যাযুক্ত অভিজ্ঞ দালাল এবং রিয়েলটরদের জন্য ঋনের ইতিহাস- একটি বাক্য নয়, তাদের পেশাদার দক্ষতা দেখানোর একটি উপলক্ষ।

5. লাভজনক বন্ধকী প্রোগ্রাম সহ শীর্ষ-5 রাশিয়ান ব্যাঙ্ক৷

বর্তমানে কয়েক ডজন এবং শত শত ব্যাঙ্কিং মর্টগেজ প্রোগ্রাম চালু আছে। এমনকি একটি ক্রেডিট কোম্পানিতে, অনেকগুলি বন্ধকী প্রকল্প কখনও কখনও একবারে দেওয়া হয়।

টেবিলটি আকর্ষণীয় সুদের হার সহ রাশিয়ান ফেডারেশনের সর্বাধিক জনপ্রিয় প্রোগ্রামগুলি দেখায়:

6। উপসংহার

স্টক নিতে সময়. যদি আপনার একটি স্থিতিশীল আয় থাকে এবং একটি বন্ধক পাওয়া এত কঠিন নয় অফিসিয়াল কাজ. কয়েক দশক ধরে ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করা অনেক বেশি কঠিন।

ক্রেডিট দায়বদ্ধতা গ্রহণ করার আগে, এই জাতীয় সিদ্ধান্তের সমস্ত পরিণতি গণনা করা এবং ওজন করা প্রয়োজন।

সম্ভবত এই মুহুর্তে আর্থিক বোঝা আপনার পরিবারের জন্য অসহনীয় হবে এবং আরও অনুকূল পরিস্থিতি না হওয়া পর্যন্ত কয়েক বছর অপেক্ষা করা মূল্যবান।

2018 সালে একটি বন্ধকী প্রাপ্তির শর্তাবলী - ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রয়োজনীয়তা এবং বন্ধকী গণনা + পেশাদার সাহায্যবন্ধকী ঋণ প্রাপ্তিতে