대출 부채가 상각되는 순서입니다. 대출에 대한 주요 부채 상환 대출 부채 상환 순서

주요 부채 상환. 원금의 연체로 인해 발생한 벌금의 상환. 부채 상환 순서.

질문:원금 상환에 대한 비용을 지불하고, 원금의 조기 상환과 관련하여 이전에 발생한 벌금을 부분적으로 상환하는 것이 가능합니까?

답변:
러시아 연방 민법에 따른 대출 상환 순서는 다음과 같습니다.

1) 채권자의 집행 비용

2) 이자;

3) 부채 원금.

이 규칙은 다음과 같은 경우에 적합합니다.

• 지불 금액이 금전적 의무를 전부 이행하기에 충분하지 않은 경우
• 당사자들은 다른 규칙에 동의하지 않았습니다.

동시에 이 기사에서는 금전적 의무에 따라 지불해야 하는 자금 사용에 대한 이자를 다루고 있습니다.

위의 내용을 고려하면, 빚을 갚을 때 먼저 모든 비용을 지불하고 그 다음 이자, 그 다음 원금만 지불합니다.

이론적 해석

금전적 의무 이행 절차 : 적시에 돈을 수령하는 방법

부분적으로 금전적 의무 이행. 청구권 상환 순서

금전적 의무를 포함한 의무는 체결된 계약 조건에 따라 완전히 이행되어야 합니다. 이는 금전적 의무 자체가 부분적인 이행 가능성을 제공하지 않는 경우 전체를 이행해야 함을 의미합니다.

그러나 실제 생활에서는 채무자가 채권자에 대한 금전적 의무를 전액 이행하지 못하고 기존 채무를 일부 상환해야 하는 경우가 많이 있습니다. 이 경우 발생한 부채에 대해 이자가 부과됩니다. 또한, 계약 자체가 의무 이행 지연에 대한 처벌을 규정할 수도 있습니다. 그러한 상황에서 채무자로부터 다음 지불금을 어떻게 받을 수 있습니까? 빚진 원금이 줄어들까요? 아니면 이자와 벌금이 먼저 지급되나요?

지급한 금액이 금전적 채무를 전부 변제하기에 충분하지 않은 경우 채권 변제 절차는 다음과 같습니다.

우선, 대출을 받기 위한 채권자의 비용이 상환됩니다. 즉, 채권자가 채무자에 대한 청구의 강제 이행과 관련하여 지불해야 하는 지불입니다(예: 법원에 갈 때 지불한 주정부 관세 금액).

둘째, 금전적 의무에 대해 지불할 자금 사용에 대한 이자가 상환됩니다(예: 대출 금액 사용에 대한 이자, 신용, 선불, 선불, 법적 이자).

주목:이전에는 책임 조치와 관련되지 않은이자에 대해서만 주요 부채 금액이 상환되었습니다.

원금보다 먼저 상환되는 이자는 약정에 따라 지급되는 자금의 사용에 대한 이자를 의미합니다. 특히, 대출금액 이용에 대한 이자, 대출금, 선불, 선불, 법정이자 등을 말합니다. 즉, 이는 금전(신용) 이용에 대한 이자로서 위반에 대한 책임의 척도로 간주되지 않습니다. 계약의.

셋째, 원금을 상환한다.

금전적 의무를 상환하는 절차는 러시아 연방 민법에 명시되어 있습니다. 이 절차는 당사자들의 합의에 따라 변경될 수 있습니다. 예를 들어, 계약에서 당사자들은 모든 금전적 청구권을 완전히 상환하기에 지불금이 부족한 경우 원금을 먼저 상환한 다음 이자를 상환하도록 규정할 수 있습니다. 그러나 계약에 따라 대출 기관이 대출을 받는 데 드는 비용, 상업 대출 및 원금과 관련해서만 상환 순서를 변경할 수 있습니다. 연체이자는 항상 원금 상환 후에 지급됩니다. 이러한 규칙은 러시아 연방 대법원 총회 결의안 제54호 37항에 포함되어 있습니다.

상황:지급이 부족한 경우 주채무에 대한 채권을 변제하기 전에 위약금을 먼저 변제한다는 조건을 계약서에 명시할 수 있나요?

또한 동질채무에 대한 동일한 채무자의 채권자는 채무자에 대한 채권채무 이행의 우선순위, 집행의 불균형한 배분 등을 포함하여 채무를 이행하는 절차에 관하여 합의할 수 있다. 동시에, 그러한 계약의 당사자는 계약 조건을 위반하여 채무자로부터 성과를 얻기 위한 조치를 취하지 않을 의무가 있습니다. 이러한 규칙은 러시아 연방 민법 제 309.1조 1항에 명시되어 있습니다.

동시에 채권자는 채무자에 대한 청구를 충족시키는 절차에 대한 채권자의 합의가 채무자 자신에 대한 의무를 생성하지 않는다는 점을 명심해야합니다. 왜냐하면 그는 그러한 합의의 당사자가 아니기 때문입니다 (). 이는 관련 계약에 설정된 방식으로 채권자에 대한 의무를 이행할 권리가 있음을 의미합니다.

다만, 채권자 중 일방이 채무자에 대한 채권 이행 절차에 관한 약정을 위반하여 채무자로부터 받은 이행은 체결된 약정에 따라 다른 채권자에게 양도되어야 합니다. 채무자로부터 받은 변제를 다른 채권자에게 양도한 채권자는 해당 부분에서 채무자에 대한 채권을 승계한다. 이러한 규칙은 단락 2에 명시되어 있습니다.

제시된 질문에서 권한 있는 기관과 신용 기관은 1994년 11월 30일 N51-FZ 러시아 연방 민법과 12월 21일 연방법 "소비자 신용"에 규정된 입법 기준 및 행위에 주의를 기울입니다. 2013년 353-FZ호. 이 경우 기초는 다음 기사입니다.

• 러시아 연방 민법 319 - 소비자 의무 불이행으로 인해 조직에서 발생한 손실의 지불 순서를 결정합니다.
• 러시아 연방 민법 395 - 채무자에 대한 벌금 계산을위한 최대 값 수정을 포함하여 벌금 계산의 기초와 규칙을 규정합니다.
• 러시아 연방 민법 809 - 대출 부채 금액을 결정합니다. 은행이 제시된 법률 규범을 위반한 경우 채무자는 법원을 통해 대출 계약을 무효화하고 대출 지연 상환에 관한 모든 비용을 철회할 수 있습니다. ;
• 소비자 신용에 관한 법률 제 20조 - 발생한 벌금 및 누적된 부채에 대한 이자의 상환 명령이 제시됩니다.

제시된 입법 행위를 준수하지 않으면 위반자에게 책임이 부과됩니다. 이 경우 금융 및 신용 기관의 법률 위반을 강조할 필요가 있습니다. 종종 그들은 제한 사항을 고려하지 않고 계약서에 데이터와 요구 사항을 표시합니다.

재판이 진행되는 경우, 계약 위반이 있더라도 법원은 채권자의 편을 들 수 있습니다. 이는 러시아 연방 민법 제 421 조의 규정에 의해 설명되며, 이는 "계약에 달리 명시되지 않는 한"이라는 설명이 있습니다. 따라서 우선 대출계약서에 명시된 조건을 고려할 필요가 있습니다.

신용 부채 상환 절차

러시아 연방 민법 제 319조에 따라 다음과 같은 부채 상환 순서가 구별됩니다.

1. 우선, 차용인이 대출을 발행했다는 사실로 인해 발생하는 모든 가능한 비용이 상환됩니다.
2. 다음으로, 현재 대출 상환 기간의 시작부터 계산하여 대출에 대해 발생한 이자가 상환됩니다.
3. 위에서 언급한 부채가 상환된 후에만 지불된 자금이 주요 부채를 상환하는 데 사용됩니다.
4. 마지막으로 할 일은 벌금과 벌금의 형태로 벌금을 지불하는 것입니다.

종종 채무자는 대출 지불 지연으로 인해 형성된 두 가지 유형의 발생을 혼동합니다. 차용인은 벌금 및 벌금 지불로 비용 지불을 수락합니다.

실제로는 이런 일이 있어서는 안 되지만, 금융기관에서는 차용인의 법적 틀에 대한 무지를 이용하여 대출 계약서에 부채 상환 순서를 직접 작성하는 경우가 많습니다. 제시된 조치는 차용인의 주도로 법원을 통해 무효로 선언되어야 합니다.

불법 행위에는 벌금 및 과태료의 우선 납부가 포함되며, 이는 월별 지불이 지연되는 즉시 발생합니다. 이 경우 러시아 연방 민법 319조에 따라 명령이 수정될 수 있으므로 법원에 가야 합니다. 예를 들어 특정 상황에서는 대출 이자 지급이 취소될 수 있습니다. 우선 순위 목록이 끝나도 벌금과 벌칙은 변경되지 않습니다.

그는 법적 방법을 사용하여 대출을 제거하는 방법을 알려줄 것입니다.

원금과 이자의 지급순서

지연이 발생할 수 있는 상황이 발생하는 경우 은행에 연락하여 문제를 우호적으로 해결하는 것이 좋습니다. 이 경우 은행에서 부채 연장, 재융자 또는 구조 조정을 제안할 수 있습니다.

이러한 조치는 현재 제때에 지불되지 않고 차용인의 지불에 대해 상당한 벌금이 부과되는 대출에 대한 발생 이자를 피하는 데 도움이 될 것입니다.

그렇지 않으면 모든 비용을 지불해야 합니다. 이는 원금과 이자 상환 순서에 대한 문제를 제기합니다. 계약에 따라 은행은 먼저 발생한 이자를 상환한 다음 원금 부채 금액으로 이동합니다.

또한 법원에 가서 대출 이자를 탕감함으로써 이에 대해 논쟁할 수도 있습니다. 판사가 그 결과가 위반한 상황에 비해 불균형하다고 판단하면 그는 기각될 수 있습니다.

비례성을 결정할 때 판사는 다음 재무 지표에 주의를 기울입니다.

• 국가의 인플레이션 지표;
• 의약품 및 식품 비용;
• 최저 임금 규모 등.

이는 복잡한 수학적 계산이고 독립적인 신용 전문가에 의해서만 수행될 수 있으므로 판사가 원고 측을 받아들일 것이라고 기대해서는 안 됩니다.

벌금 납부를 거부할 가능성에 대해서는 러시아 연방 민법 제333조를 따라야 합니다. 이 조항은 채무자가 대출금의 주요 부분을 전액 상환하려는 경우에 적용됩니다. 이를 위해서는 지정된 규제법에 따라 부채 금액에서 발생한 벌금을 제거하려는 의도와 요청을 나타내는 해당 신청서를 은행장에게 제출해야 합니다. 다른 경우에는 법원을 통해 문제가 해결됩니다.

대출 실행을 위한 대출 기관의 비용

대출 비용은 어떠한 경우에도 먼저 상환되는 은행 비용 항목입니다. 서신 번호 141에 근거하여 러시아 연방 대법원 상임위원회는 비용 금액에 다음 유형의 비용이 포함될 것이라고 결정했습니다.

• 대출 발행 시 은행에서 발생하는 모든 비용 - 이는 잠재적 차용자에게 제공되는 추가 서비스를 가정합니다. 원칙적으로 원금 부채 금액에 추가됩니다. 부채가 발생하는 경우 은행은 우선 제공된 서비스 비용을 지불하기 위해 지불된 자금을 사용할 권리가 있습니다.
• 법적 절차를 위한 비용 - 변호사 또는 변호사의 청구서 제출, 상담 및 서비스에 대한 주 수수료 지불.
• 채무자가 담보로 삼은 재산 매각에 은행이 지출한 금액 - 대부분의 경우 여기에는 해당 지역에서 열리는 경매 수수료를 지불하기 위한 비용이 포함됩니다.

은행은 추심 대행사의 서비스를 유치하기 위한 비용을 비용 금액에 포함시킬 권리가 있습니다.

대부분의 경우, 은행은 소송과 경매에 자체 자금을 사용하며, 채무자가 모기지를 통해 구입한 부동산을 경매에 내 놓습니다. 이 경우 해당 지역의 부동산 수요에 영향을 받는 여러 경매가 있을 수 있습니다.

예정보다 빠른 결제

대출금의 일부 및 조기 상환은 차용인의 돈을 크게 절약합니다. 아래에서는 뉘앙스와 법적 규칙을 고려하여 이러한 옵션을 고려할 것입니다.

전액 상환

전액 상환에는 상당한 이점이 있습니다. 대출이자 금액을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 법에 따라 벌금을 지불하지 않아도 됩니다. 그러나 연방법 No. 353 "소비자 신용"에 따라 이자를 지불해야 합니다. 대출 이자는 대출금이 완전히 상환되는 날까지만 발생합니다.

이를 위해서는 특정 날짜에 대출 이자와 함께 상환 금액을 계산해 달라는 요청과 함께 은행에 신청서를 작성해야 합니다. 이날 차용인은 계산된 자금을 소비자 대출 계좌에 입금해야 합니다. 전체 대출 기간에 대한 이자가 발생하는 것은 은행 측의 불법 행위로, 이는 행정적 책임으로 이어집니다.

부분상환

부채가 발생한 대출금을 부분적으로 상환할 때 차용인은 다음 상황을 고려해야 합니다.

• 예치된 금액은 위의 순서에 따라 분배됩니다. 먼저 비용을 지불한 다음 발생한 이자를 지불하고 마지막으로 돈은 원금으로 사용됩니다.
• 계약에 벌금 지불이 규정되어 있고 재판이 진행되는 경우 은행이 변경하지 않은 경우(차용인이 저지른 체계적 지연에 대해 벌금이 부과될 수 있음), 원금 지불 후 남은 금액(다음에서 계산) 자금을 입금하는 시간)은 벌금을 지불하는 데 사용됩니다.
• 적시에 부분 상환을 받으려면 일정 금액의 자금을 입금 한 다음 날 부채를 탕감하라는 요청과 함께 은행장에게 신청서를 작성해야합니다. 필요한 금액을 초과하여 적립된 자금을 원금 상환에 지출하게 됩니다.
• 후속 계산의 특징을 고려하는 것이 중요합니다. 원금 부채에 적립되는 금액은 월별 지불 규모를 줄이거 나 대출 상환 기간을 줄일 수 있습니다. 은행은 계약서에 명시된 사항을 선택할 수 있는 경우가 많습니다. 따라서 혜택을 정확하게 계산해야 합니다.

아는 사람은 거의 없지만 소비자 대출에 대한 부채의 대부분은 은행에서 발행한 금액의 사용이 거부될 때 형성됩니다. 소비자 대출에 관한 법률에 따르면 차용인은 자금 이체 수수료 또는 발생한 대출 이자와 같은 비용을 지불하지 않고 자금 제공 후 2주 이내에 돈을 반환할 권리가 있습니다. 빌린 자금의 상환은 은행장에게 신청하면 이루어집니다.

대출 부채를 상환하기 위해 법적으로 확립된 절차가 있습니다. 그러나 은행은 작성된 계약을 자체적으로 조정할 수 있으므로 계약에 서명할 때 문서의 내용을 주의 깊게 읽어 채무자에게 추가적인 오해와 물질적 피해를 방지해야 합니다.

• 대출 계약 및 이용 약관
• 신용 카드
• 대출금 지불
• 결제 방법 및 시간
• 금전적 의무

요즘에는 대출을 받는 것이 많은 사람들에게 표준이 되었습니다. 그 이유는 저렴한 제품을 구매하는 것부터 자동차나 아파트 형태로 대량 구매하는 것까지 다양할 수 있습니다. 필요에 따라 대출에 대한 부채 상환 우선 순위와 절차는 대출 계약을 체결하고 현금이나 물품을 수령하는 시점에 은행이 설정합니다. 대출 계약 및 이용 약관 금융 기관과 차용자 사이에 체결된 대출 계약은 대출 부채 상환 절차를 규정하는 계약 관계를 설정합니다.

부채 상환 순서

금액이 부족한 경우 금전적 의무에 대한 청구권 상환 순서에 관한 규칙을 적용하는 경우 1998년 10월 8일 러시아 연방 대법원 총회 및 러시아 연방 대법원 제13/14호 지불 한 금액 (러시아 연방 민법 제 319 조)은 원금 부채 금액보다 먼저 상환 된이자가 금전적 의무에 대해 지불 할 수있는 자금 사용에 대한이자를 의미한다는 사실에서 진행해야합니다. 대출 금액, 신용, 선불, 선불 등의 사용에 대한 특정 관심. 금전적 의무 이행의 불이행 또는 지연 등에 대해 러시아 연방 민법 395조에 규정된 이자는 원금 금액 이후에 상환됩니다.

청구 상환 순서 (러시아 연방 민법 제 319 조). 차익거래 관행

한 달에 한 번 이상 회계사는 개인 계좌 및 차용자를 나타내는 상환 대출 (목록)에 대한 메모를 대출 부서에 보냅니다. 대출 담당관은 회계 메모를 바탕으로 은행장이나 기타 권한 있는 사람이 서명한 현금 운영 부서로부터 대출 서류 철회 요청서를 작성합니다. 신용 담당자는 정해진 순서대로 문서 패키지를 보관 시설에서 대출 부서로 옮긴 후 다음을 수행합니다. - 대출 파일이 포함된 패키지를 스테이플링하고 아카이브로 전송할 준비를 합니다. - 대출 상환에 대한 정보를 데이터베이스에 입력합니다. - 대출 계약 등록 일지에 계좌 폐쇄에 대한 참고 사항이 있습니다.

발표

은행은 은행 고객이 일시적인 재정적 어려움을 겪는 예외적인 경우에 다음 지불을 연기해 줍니다. 그러한 경우, 새로운 조건을 규정하는 기본 계약에 대한 추가 계약이 체결될 수 있습니다. 이 추가 계약에서 신용 기관은 이자율을 상향 조정할 수 있습니다.

내용으로 돌아가기 결제 방법 및 시간 은행에서 받은 금액을 반환하는 절차는 독립적으로 또는 자동으로 두 가지 방법으로 수행할 수 있습니다. 자동 부채 상환을 통해 채무자의 참여 없이 돈이 이체됩니다. 이 경우 부채 상환 순서가 중단되지 않도록 조직의 회계 부서에 일정 금액의 급여를 은행에 신용 계좌로 이체하는 신청서를 작성해야합니다.

대출 및 반환

동시에 원고는 대출 계약 조건을 이행하기 위해 아파트에 대한 압류를 요청했습니다... 그들의 이의를 뒷받침하기 위해 피고는 원고가 상환을 위해 이체한 금액을 불법적으로 계산하고 있다고 지적했습니다. 대출, 주로 의무 이행 기한 위반에 대한이자와 원금 계정의 나머지 금액을 갚기 위해. 그러나 상트페테르부르크 시 법원은 피고인의 주장을 기각했습니다.
법원은 대출 계약 조건에 따라 금전적 의무에 따른 청구 상환 순서가 설정되었다고 지적했습니다.

소비자 대출 부채 상환 절차가 변경될 수 있습니다.

지불 서류에 명시된 지불 목적에 관계없이 차용자의 금액은 다음 우선순위에 따라 대출 계약에 따른 부채를 상환하기 위해 은행에서 전송됩니다. 그러한 비용이 있는 경우) - 두 번째 - 벌금(벌금, 과태료) 상환 - 세 번째 - 이자 지불을 위한 연체 부채 상환 - 네 번째 - 상환 연체된 대출금에 발생한 대출금 사용에 대한 이자 - 다섯 번째 - 대출금 상환을 위한 연체채무 상환 - 여섯 번째 - 대출금 사용에 대한 이자를 지불 - 일곱 번째 - 대출금 상환 법원 러시아 연방 민법 319조를 인용하여 Art에 따라 부채 상환 절차를 결정하는 대출 계약의 4.8항을 명시했습니다.

신용카드 빚 상환 절차

러시아 연방 민법은 법원에서 무효로 인정되어 적용될 수 없습니다. (2009년 8월 31일자 Izhevsk의 Oktyabrsky 지방 법원 판결) 기타 사법 관행의 예: 대출 계약에 따른 금액 회수에 대한 은행의 청구를 해결할 때 법원은 은행의 주장에 대한 피고의 주장을 확인할 의무가 있습니다. 지불 금액이 부족한 경우 금전적 의무에 따른 청구 상환 명령 위반. 대출 계약 및 저당 재산에 대한 압류에 따라 시민으로부터 지불금을 회수하기위한 은행의 청구 사건을 고려할 때, 청구에 이의를 제기하는 피고는 은행이 금액이 청구되었을 때 청구 상환 순서를 위반했다고 언급했습니다. 지급액이 충분하지 않아 부채 금액이 과대계상되었다고 생각됩니다.

대출금 상환 및이자 지불 절차

금전적 의무를 부분적으로 상환하는 경우 부채 탕감 절차에 대한 정보 편지가 러시아 연방 대법원 웹 사이트에 게시되어 본질적으로 당사자가 다른 (계약상의) 결정 기회를 박탈합니다. , 당사자의 합의에 따라) 부채 상각 절차. 러시아 연방 고등 중재 재판소 러시아 연방 대법원 상임위원회정보 편지 모스크바 No. 141 2010년 10월 20일 러시아 연방 민법 319조 조항의 적용 문제에 대해 다음에서 발생하는 문제와 관련하여 러시아 연방 민법(이하 - 러시아 연방 민법) 제319조의 규정을 적용하여 러시아 연방 대법원 상임위원회는 개발된 다음 권장 사항에 대해 중재 법원에 알립니다. : 1.

대출금 상환 순서

다음과 같은 경우에 이런 일이 발생할 수 있습니다:

• 비상사태(자연재해 및 인재)의 시작;
• 채무자의 파산을 선언합니다.
• 특정 고객에 대한 은행의 관심 부족.

부채가 탕감될 당시 신용카드 계좌에 필요한 금액이 없었고 고객 자신이 당시 재난 지역에 있었고 이를 확인할 수 있는 경우 은행은 아마도 다음을 적용할 것입니다. 특별채무상환절차. 이 경우 계약서에는 긴급 상황 시 상호 작용에 관한 특별 조항이 포함되어 있습니다. 채무자의 신용 카드 소지자가 전액을 지불 할 수없는 경우 파산 선고를받은 경우 자금 상각은 법원이 승인 한 다른 계획이나 대출 계약에 대한 추가 합의에 따라 발생합니다. 예를 들어 부채 구조조정의 경우).

오늘 법안이 State Duma에 도입되었으며, 채택되면 차용인의 의무를 완전히 이행하기에 충분하지 않은 경우 소비자 대출 (대출) 금액을 상환하는 현재 절차가 변경됩니다. 다음과 같은 부채 지불 순서를 설정하는 것이 제안되었습니다. 먼저 이자에 대한 부채를 상환한 다음 원금 부채에 대해 상환합니다. 그 다음에는 현재 지불 기간에 발생한 이자와 현재 지불 기간에 지불해야 할 원금 금액이 표시됩니다. 그리고 소비자 신용(대출)에 관한 러시아 법률 또는 관련 계약에 따라 제공되는 기타 지불금을 지불한 후에만 벌금, 벌금 또는 벌금을 징수할 수 있습니다.

현재 부채 상환 순서가 다르다는 점을 상기시켜 드리겠습니다(2013년 12월 21일자 연방법 No. 353-FZ "" 20조 5조).

• 이자부채;
• 주요 부채;
• 벌금 (벌금, 벌금);
• 현재 지불 기간 동안 발생한 이자;
• 현재 지불 기간의 주요 부채 금액;
• 소비자 신용(대출) 또는 소비자 신용(대출) 계약에 관한 러시아 연방 법률에 의해 제공되는 기타 지불.

즉, 발의안이 승인되면 벌금, 벌금 또는 벌금이 마지막에 지불되지만 오늘날에는 이자 및 원금에 대한 부채가 징수됩니다.

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이니셔티브 작성자, State Duma 부국장 바실리 슈베초프는 전문가 의견을 인용하면서 자신이 제안한 새로운 부채 상환 절차가 더 공정하다고 생각합니다. 그의 데이터(United Credit Bureau의 통계 연구에 근거)에 따르면, 2015년 러시아의 연체 대출 금액은 약 1조 1천억 루블에 달했는데, 이는 2014년보다 48% 증가한 수치입니다. 이와 관련하여 국회의원에 따르면 러시아 대출 시스템을 시급히 변경할 필요가 있다고 합니다.

그는 부채 상환 순서를 변경하면 첫째로 차용인의 권리를 보호하고 둘째로 은행의 자의성을 제한할 수 있다고 강조했습니다. 또한 대리인에 따르면 새로운 조항은 채권자에게 어떠한 비용이나 결과도 수반하지 않으며 부채 금액의 상환 순서만 변경합니다.

이 조항의 적용과 관련하여 발생하는 문제와 관련하여 2010년 10월 20일 러시아 연방 대법원 상임위원회는 정보 서신 번호 141을 발행했습니다. 러시아 연방 민법”(이하 서한 141호)에 따라 중재 법원에 개발된 권고 사항을 알렸습니다.

이 편지의 출판은 지불 금액이 부족한 경우 금전적 의무 상환 문제에 대한 기존 사법 관행을 일반화 한 결과입니다. 특히 러시아 연방 대법원 상임위원회는 은행에 대한 중요한 문제에 대해 설명을 제공했습니다.

— 금전적 의무 위반에 대한 제재 조치 명령에 따라;

-Art에서 정한 절차와 비교하여 금전적 의무 상환 순서를 변경할 가능성에 대해. 러시아 연방 민법 319.

금전적 의무에 대한 이자 징수

Art의 적용과 관련된 주요 문제. 러시아 연방 민법 319조는 입법자가 우리가 말하는 비율을 정확히 지정하지 않고 "이자"라는 단어를 사용했다는 것입니다. 사실 첫째, 이자는 빌린 자금의 사용에 대해 지불되는 이자로 이해될 수 있습니다. 둘째, 이자는 Art에서 정한 방식으로 금전적 의무를 이행하지 못한 데 대한 제재로 지급되는 이자라고도 합니다. 395 러시아 연방 민법; 마지막으로 백분율로 표시되는 페널티가 있습니다.

이러한 모호함은 은행의 실제 활동에 영향을 미칠 수밖에 없습니다. 종종 채권자는 채무자로부터받은 자금을 다른 사람의 자금을 불법적으로 사용하여 발생한 벌금이나이자에 대해 계산했지만 부채 원금에는 계산하지 않았습니다.

러시아 연방 대법원은 러시아 연방 민법 조항의 모호성을 제거하기 위해 반복적으로 노력해 왔으며 그러한 채권자의 행위가 합법적이라고 인정되는 사법 행위를 지속적으로 취소했습니다. 더욱이, 그러한 사법 관행의 일반화 결과는 1998년 10월 8일자 러시아 연방 대법원 총회와 러시아 연방 대법원의 공동 결의안 No. 13/14입니다. 다른 사람의 자금 사용에 대한 이자에 대한 러시아 연방 민법 조항을 적용합니다.” 단락 11에는 다음 표시가 포함되어 있습니다. Art에서 부채의 원금보다 먼저 상환된 이자를 말합니다. 러시아 연방 민법 319는 금전적 의무로 지불해야 하는 자금 사용에 대한 이자를 의미하며, 특히 대출 금액, 신용, 선불, 선불 등 금액 사용에 대한 이자를 나타냅니다. 후속 실무에서 러시아 연방 대법원도 이 문제를 반복적으로 언급하고 Art. 러시아 연방 민법 319조는 불법적인 자금 사용에 대한 이자 수령을 규제하지 않습니다.

편지 번호 141에서 러시아 연방 최고 중재 재판소 상임위원회는 다시 한번 이 문제를 다루면서 Art가 확립한 이익을 지적했습니다. 러시아 연방 민법 319조는 불법 자금 사용에 대한 이익과 다릅니다(러시아 연방 민법 395조). 예술에 대한 관심. 러시아 연방 민법 395에서는 의무 이행 순서에 관한 규칙을 적용할 수 없습니다. 왜냐하면 그러한 이자는 독립적인 책임 척도이고 대출 이자의 성격과 다른 법적 성격을 갖기 때문입니다(809조). 러시아 연방 민법). 동시에, 사법 관행은 상업 대출에 대한 지불인 이자가 Art에 명시된 이자를 의미함을 확인합니다. 319 러시아 연방 민법 2 ..

원금상환을 우회하여 추징금 징수 금지

지금까지 벌금 징수 순서에 대한 문제는 여전히 열려 있었습니다. 금전적 의무를 상환하는 경우. 얼마 전 러시아 연방 대법원 상임위원회는 차용인이 의무를 이행하지 못한 데 대해 벌금을 지불하는 것이 법에 위배되지 않으며 소비자의 권리를 침해하지 않는다는 것을 인정했다는 사실을 기억합시다. 대출 계약 4 ..

그러나 실제로 벌금 문제는 은행이 벌금을 징수했다는 사실이 아니라 은행이 다음 지불금을 받았을 때 우선 순위로 벌금을 기록했다는 사실과 관련이 있는 것으로 밝혀졌습니다. 차용인(금전적 의무를 전액 이행하기에 부족한 경우), 예를 들어 일정 위반으로 지불된 경우. 그리고 나서야 이자와 원금이 상환되었습니다. 은행 고객들 사이에서 합법성에 대한 의구심을 불러일으킨 것은 바로 이러한 행동이었습니다.

사실은 Art의 조항입니다. 러시아 연방 민법 319조는 본질적으로 처분적입니다. 이는 당사자의 합의에 따라 변경될 수 있음을 의미합니다. 사법 관행에 대한 분석에 따르면 처분 원칙의 구현 결과는 다음과 같은 계약 기술의 광범위한 사용이었습니다. 계약 당사자는 특히 계약에 포함하기 위해 금전적 청구의 상환 순서를 변경하기 시작했습니다. 채무자의 지불이 주로 위약금과 위약금이자, 그리고 돈 사용에 대한이자 및 부채 원금을 상환하는 것을 목표로한다는 조건입니다. 종종 이러한 조건은 은행에 의해 대출 계약에 포함되었습니다.

러시아 연방 최고 중재 재판소 상임위원회는 이 문제를 종료하고 Art. 러시아 연방 민법 319는 의무 위반에 대한 채무자의 책임을 묻는 것과 관련된 관계를 규제하지 않지만 계약 체결시 채무자가 부담한 금전적 의무를 이행하는 절차를 결정합니다. 따라서 대출 계약 당사자의 합의에 따라 Art에 나열된 청구서 만 상환하는 절차가 있습니다. 러시아 연방 민법 319. 예를 들어, 당사자들은 지불이 불충분한 경우 채무자의 이자 지불 의무가 부채 원금 금액 이후에 소멸된다는 것을 입증할 권리가 있습니다.

동시에, 채무자가 금전적 의무를 전부 이행하지 않는 경우 Art에 규정된 벌금, 이자를 지불해야 한다는 당사자들의 합의. 러시아 연방 민법 395 또는 의무 위반과 관련된 기타 청구는 Art에 명시된 청구보다 먼저 지불됩니다. 러시아 연방 민법 319조는 이 조항의 의미와 모순되며 예술에 근거하여 무효입니다. 168 러시아 연방 민법 5. (편지 번호 141의 2항).

따라서 대부분의 경우 채권자의 압력을 받아 체결된 계약에 이러한 조건을 포함하는 적법성과 관련하여 오랫동안 논란이 되었던 문제가 해결되었습니다. 따라서 일부 법원은 Art의 규범을 지적하면서 불법성을 인정하기를 거부했습니다. 러시아 연방 민법 319조는 Art에 따라 처분적입니다. 러시아 연방 민법 421에 따라 당사자는 자유롭게 계약을 체결하고 계약 조건을 선택할 수 있습니다. 이러한 입장은 모스크바 지구 FAS와 북서부 6지구 FAS의 사법 행위에서 가장 분명하게 드러납니다.

또한 러시아 연방 대법원 상임위원회는 편지 번호 141의 2항에서 채권자의 벌금 지불 요구, 타인 자금의 불법 사용에 대한 이자 및 신청과 관련된 기타 금전적 청구를 설명했습니다. 민사 책임 조치는 Art에 명시된 채권자의 청구 만족 전후에 채무자가 자신의 재량에 따라 자발적으로 만족할 수 있습니다. 러시아 연방 민법 319. 그러나 채권자는 부채의 원금이 상환될 때까지 다른 사람의 돈 사용에 대한 벌금이나 이자를 채무자로부터 징수하기 위해 법원에 청구를 제기할 권리를 보유합니다.

따라서 채무자는 언제든지 자발적으로 위약금 납부 요구를 변제할 권리가 있고, 채권자는 주채무를 변제하기 전에 법원을 통하여 이를 요구할 권리가 있습니다.

의견
K.R. Movsumov, URALSIB OJSC, 모스크바 지역 사무국, 문제 자산 반환 회계 및 조직 부서 부국장
현재 러시아 연방 민법 조항을 해석하는 관행이 결코 완벽하지 않기 때문에 때때로 러시아 연방 대법원이 명확한 설명을 제공하여 우리를 기쁘게 해드리는 것은 기쁩니다. 물론 이 정보 편지는 대출 기관과 차용자 간의 양자 관계에 긍정적인 역할을 할 것입니다. 무조건적인 긍정적 요인은 문제 부채의 증가율을 줄이는 능력입니다. 따라서, 연체된 부채에 대한 벌금(및/또는 증가된 이자)을 상환하기 위해 이전에 적립된 지불금은 원금을 줄이지 않고 이제 원금을 상환하는 데 사용될 가능성이 높습니다. 결과적으로, 우선 대출 이용에 따른 이자액과 원금 상환액을 기준으로 부채 재계산을 요구하는 차용인의 반소를 예상할 수 있습니다.
제 생각에는 벌금 상환(인정) 순서에 대한 최종 결정은 법원에 있습니다. 법원은 대출 계약 조건, 지불 목적, 상환을 위해 보낸 금액 및 금액과 같은 요소를 평가할 것입니다. 연체된 부채에 대해 발생한 벌금.

계약에 상환 조항, 우선 연체 부채에 대한 처벌을 포함하는 현재 관행에 관해서는 이것이 오히려 미미한 (금액 및 기간 측면에서) 연체금이있는 기존 차용자와 채무자에게 심리적으로 영향을 미치는 방법이라고 생각합니다. 법원 결정은 이미 항목별로 구체적인 부채 금액을 정의하는 경우가 많기 때문에 이는 "열심한"채무자와의 작업에 어떤 식 으로든 영향을 미치지 않습니다.

금전적 의무의 상환 순서가 일방적으로 변경되는 경우

Art에 의해 설정된 금전적 의무의 상환 순서 변경이 허용되지 않는 문제. 러시아 연방 민법 319, 계약 당사자 중 일방적으로.

이 부분에서 러시아 연방 대법원 상임위원회는 이 규범이 채권자의 이익을 보호하는 것을 목표로 하므로 지불 문서에 채무자가 지불한 금액의 목적을 표시하는 것을 강조합니다. 예를 들어, 대출 계약에 따른 부채 원금 상환) 자체는 Art의 규칙에 따라 수행되는 채권자에 대한 의무 상환 절차를 결정할 때 중요하지 않습니다. 러시아 연방 민법 319(편지 번호 141의 1항). 즉, 채권자는 러시아 연방 민법의 조항에 의해서만 안내되어야하며 채무자가 지불 문서에 표시된 내용은 어떤 식 으로든 그를 구속하지 않습니다.

이 부분에서 최고 법원은 확립된 사법 관행을 지지했다는 점에 유의해야 합니다. 따라서 2009년 2월 19일자 동시베리아 지역 FAS 결의안 No. A78-4803/08-F02-264/09(사건 번호 A78-4803/08)에서 북부 FAS 결의안은 다음과 같습니다. 사건 번호 A52-1319 /2009의 경우 2010년 2월 11일자 서부 지방 법원, 사건 번호 A52-1317/2009의 경우 2010년 2월 11일자 법원은 당사자들이 합의할 권리가 없다는 결론을 내렸습니다. 금전적 의무의 상환 순서를 일방적으로 변경할 가능성에 대해.

실제로 예술. 러시아 연방 민법 319는 채무자에게 어떤 요구 자금을 할당해야 하는지를 결정할 권리를 부여하지 않습니다. 채무자가 지불 목적을 일방적으로 표시하는 것(해당 지불 채권자가 수락한 경우에도)은 Art에 언급된 바와 같이 당사자 간의 합의로 간주될 수 없습니다. 러시아 연방 민법 319.

의무 상환 절차의 일방적 변경으로부터 채무자의 이익을 보호하기위한 또 다른 사항에 주목합시다. 편지 번호 141의 3항에는 다음과 같이 명시되어 있습니다. 채권자가 Art의 조항을 잘못 적용한 경우. 특히 러시아 연방 민법 319에 따르면, 채무자는 법원이 채무자에 대한 청구를 위한 자금 징수에 대한 채권자의 청구를 고려할 때(예: 추심 청구에 대해) 적절한 이의를 제기할 권리가 있습니다. 이자 및 부채 원금 금액).

벌금 직접 상각

알려진 바와 같이, 계약을 체결할 때 당사자들은 계약 위반에 대한 책임의 척도인 벌금 및 기타 금액의 지불을 포함한 모든 지불이 사전 승인 없이 지불 요청을 통해 수행되도록 설정할 수 있습니다. 지불인(러시아 연방 민법 제46장 4항). 이 조건에서 채권자(이 경우 은행)는 수락 없이 채무자의 당좌 계좌에서 자금을 탕감할 권리를 갖습니다.

그러나 채무자의 계좌에서 자금을 상각하는 절차는 초과 지불 된 벌금의 반환을 요구할 권리를 박탈하지 않습니다. 법원이 탕감된 위약금 금액이 대출 계약에 따른 의무 위반의 결과에 비해 불균형하다고 판단하거나 채무자에게 책임을 물을 근거가 전혀 없다고 판단하는 경우, 법원은 초과 지불된 위약금을 반환하거나 반환하기로 결정할 수 있습니다. 채권자에 대한 채무자의 의무가 완전히 또는 부분적으로 소멸된 것으로 인식 원고가 이를 명시한 경우 부채 및 이자의 원금 지불(러시아 연방 민법 7조 333조 및 330조 2항) .

이 부분에서 러시아 연방 대법원 상임위원회가 제시한 설명은 이전에 사법 관행에서 우선 상환 조건 계약에 포함된다는 진술이 있었기 때문에 매우 중요합니다. 페널티는 실제로 Art에 제공된 페널티를 줄일 가능성을 배제합니다. 러시아 연방 민법 333(예를 들어 2002년 8월 26일자 동시베리아 지역 연방 독점 금지 서비스 결의안 No. A19-3307/02-10-F02-2396/02-S2, 결의안 참조) 사건 번호 A27-12589/2009 등의 경우 2010년 5월 27일자 서시베리아 지역 연방 독점 금지 서비스).

또한, 러시아 연방 대법원 상임위원회는 이 경우 타인의 자금 사용에 대한 이자가 (러시아 연방 민법 제395조 및 제1107조 제2항) 지급된다고 설명했습니다. 초과 지불된 벌금 반환에 대한 법원 결정의 발효일 8 .. 그리고 법원이 채권자가 그러한 행위의 불법성을 알았거나 알았어야 했던 상황에서 벌금이 상각되었다고 판단하는 경우 ( 즉, 우리는 부당 이득에 대해 이야기하고 있습니다. - 채무자의 계좌에서 자금을 상각한 날짜부터(4번째 편지 번호 141항).

이러한 조치는 채권자의 직접적인 상각 남용을 제거하는 것을 목표로 합니다.

집행을 받기 위한 채권자의 비용 징수

러시아 연방 대법원 상임위원회가 서신 141호에서 제기한 또 다른 문제는 채권자가 금전적 의무를 이행하는 데 드는 비용에 관한 것입니다. 실제로는 계약에 따른 위약금 징수 명령 문제만큼 시급하지 않았습니다. 그러나 법원은 법적 비용을 의무 이행 비용으로 인식하지 않았다는 점에 유의해야 합니다(예를 들어 사건 번호 A46에 대해 2010년 7월 30일자 서부 시베리아 지역 연방 독점금지국의 결정 참조) -23963/2009, 1998년 9월 21일자 북서부 연방 독점 금지 서비스 No. A56-7801/98).

이제 러시아 연방 대법원 상임위원회는 Art에서 논의되는 채권자의 집행 비용을 명시했습니다. 예를 들어, 러시아 연방 민법 319에서는 채권자가 채무자에 대한 청구의 강제 이행과 관련하여 지불해야 하는 지불을 이해해야 합니다. 특히 이러한 지불에는 채권자가 지불한 주 관세 금액이 포함됩니다(서신 번호 141의 1항).

따라서 우리는 이 문제에 대한 사법 관행의 추세 변화가 예상되어야 한다고 가정해야 합니다.

결론적으로, 우리는 러시아 연방 대법원 상임위원회가 제시한 설명이 채무자 또는 다른 사람의 행동이 채권자에 대한 의무를 이행하거나 채무자의 금전적 의무를 종료하는 것을 목표로 하는 모든 경우에 적용된다는 점에 주목합니다. 다른 방법으로는 예를 들면 다음과 같습니다.

- 의무 종료 시

— 질권에 의해 담보된 의무에 따라 채권자의 청구를 충족할 때

- 담보 재산의 가치로 채권자의 청구권을 충족할 때, 경매에서 재산을 판매하거나 다른 방법으로 판매하여 얻은 수익금(서한 번호 141의 5항).

1 - 예를 들어, 2001년 5월 15일자 러시아 연방 대법원 상임위원회의 결의안 No. 8296/00, 2001년 7월 17일자 No. 164/01, 대법원의 결정을 참조하세요. 2010년 6월 15일자 러시아 연방 번호 VAS-7887/10(사건 번호 A27-8855/2009 -1).

2 - 사례 번호 А60-835/2009-С1의 경우 2009년 10월 5일자 우랄 지구 연방 독점 금지 서비스 결의안 번호 Ф09-6595/09-С4를 참조하세요.

3 - 예술에 따르면. 러시아 연방 민법 330에 따르면, 벌금은 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 경우, 특히 지연의 경우 채무자가 채권자에게 지불해야 하는 금전적 벌금으로 이해됩니다. 이행.

4 - 러시아 연방 대법원 상임위원회의 2010년 3월 2일자 No. 7171/09 사건 번호 A40-10023/08-146-139의 결의안을 참조하세요. 러시아 연방은 은행이 대출금 지불 연체에 대한 제재로 벌금을 부과할 가능성이 러시아 연방 민법에 위배되지 않는다는 점을 확인했습니다.

5 - 예술에 따르면. 러시아 연방 민법 168에 따라, 법률 또는 기타 법적 행위의 요구 사항을 준수하지 않는 거래는 해당 거래가 논쟁의 여지가 있다고 규정하거나 위반의 다른 결과를 제공하지 않는 한 무효입니다.

6 - 예를 들어, 2006년 3월 14일자 No. KG-A40/1273-06 및 2006년 8월 17일자 No. KG-A40/7335-06자 모스크바 지역 연방 독점금지국 결의안을 참조하십시오. 2006년 5월 24일자 북서부 연방 독점 금지 서비스 결의안 No. A56-24198/2005.

7 - 예술에 따르면. 러시아 연방 민법 333에 따라 지불해야 할 벌금이 의무 위반의 결과에 비해 명백히 불균형한 경우 법원은 벌금을 줄일 권리가 있습니다. 예술의 2 항. 러시아 연방 민법 330에는 채무자가 의무 불이행 또는 부적절한 이행에 대한 책임이 없는 경우 채권자는 벌금 지불을 요구할 권리가 없다고 명시되어 있습니다.

8 - Art의 단락 2에 따름. 부당한 금전적 이득 금액에 관한 러시아 연방 민법 1107에 따르면, 인수자가 자금 수령 또는 저축의 부당성에 대해 알았거나 알았어야 했던 시점부터 다른 사람의 자금 사용에 대한 이자가 발생합니다.