무현금 결제 - 그게 뭐죠? 무현금 결제 시스템. 무현금 결제

19.01.2024

러시아 Sberbank는 고객에게 편리하고 빠른 송금을 제공합니다. 이번 글에서는 현금을 사용하지 않고 카드나 계좌를 충전하는 방법을 알려드리겠습니다.

Sberbank 전신 송금을 할 수 있는 사람

이체 서비스는 플라스틱 카드 또는 Sberbank 저축 계좌 소유자에게 제공됩니다. Mobile Bank 또는 Sberbank Online 서비스를 통해 거래를 수행하는 경우 카드(계좌) 소유자가 지정된 프로그램을 연결해야 합니다.

Sberbank의 비현금 이체 유형

Sberbank 고객은 자금을 적립하여 전 세계 이체에 액세스할 수 있습니다.

Sberbank 카드/계좌에서 Sberbank 카드/계좌로 다른 은행으로 이체하세요.
Sberbank 카드/계좌를 통해 현금으로 자금을 이체하세요.
Sberbank의 개인 계좌에서 해외 개인의 개인 계좌로.

Sberbank를 통한 이체는 직불 계좌 및 카드에서만 수행됩니다. 신용카드로는 송금이 불가능합니다.

Sberbank 비현금 이체 방법

의 운영자에게 개인적인 호소.

Sberbank를 통한 이체 : 관세

비현금 결제에는 수수료가 있으며, 그 금액은 이체 방법에 따라 다릅니다.

Sberbank 카드/계좌로 이체하는 경우*:

수취인은 같은 도시에 있으며 무료입니다(러시아 루블 및 외화).

한 도시 외부:

루블로 1.5%.
외화로 환산하면 0.7%.

타은행*의 카드/계좌로 이체하는 경우:

2%는 루블입니다.
외화로 1%.

*Sberbank Online 서비스를 이용하면 수수료가 감소됩니다.

2%는 루블입니다.
외화로 1%.

온라인 서비스를 통해 가장 편리하고 모바일적인 Sberbank 송금을 이용하세요.
장거리 여행으로 환승해야 하는 경우에는 반드시 원격 접속 서비스를 미리 활성화해두세요(

현대 사회에서는 서비스와 상품에 대한 지불이 많이 이루어집니다. 이에 대해 이야기하고 어떤 결제 시스템이 존재하는지 알아 봅시다.

용어를 정의해보자

그렇다면 결제시스템이란 무엇인가? 이것은 화폐 순환 시스템을 개선하는 일련의 조직적 조치, 형식, 절차입니다. 본질적으로 이것은 절대적으로 모든 참가자가 금융 거래를 수행하고 서로 지불할 수 있도록 하는 수많은 계약 관계, 규칙, 방법입니다.

결제 시스템은 어떤 과제에 직면하고 있나요?

결제 시스템은 다음과 같은 다양한 작업을 수행합니다.

안전하고 효율적인 운영.
결제 시스템 운영에 중단이 없음을 보장하는 신뢰성.
워크플로를 빠르고 비용 효율적으로 처리합니다.
필요한 모든 기준을 충족하는 정직한 접근 방식입니다.

일반적으로 이러한 시스템의 주요 기능은 역동적인 경제 회전율을 보장하는 것입니다.

결제 시스템의 개별 요소는 서로 매우 밀접하게 관련되어 있습니다. 그들의 관계는 주 규정에 포함된 특정 규칙에 따라 수행됩니다. 러시아 결제 시스템의 작업은 법적 문서를 기반으로 구축되어 그 기능이 발생합니다. 그들은 이 구조의 운영과 한 거래상대방에서 다른 거래상대방으로의 자금 이체에 필요한 일련의 절차를 규제합니다.

지불 시스템의 절차에는 비현금 지불 형태, 지불 문서 규범 및 통신에 사용되는 모든 수단(소프트웨어, 인터넷, 전화선, 하드웨어)이 포함됩니다.

결제 시스템의 요소

결제 시스템은 다음 요소로 구성됩니다.

송금, 재정적 의무 상환을 수행하는 조직.
거래상대방 간 자금 이체를 보장하는 화폐 수단 및 시스템입니다.
비현금 지급에 대한 정확하고 명확한 절차를 규제하는 계약 관계.

모든 요소는 매우 밀접하게 상호 연결되어 있으며 법적 문서에 명시된 특정 규칙에 따라 상호 작용이 발생합니다. 이를 준수하는 것은 절대적으로 모든 참가자에게 필수입니다.

지불 유형

러시아 민법 제 140조에 따르면, 국내 지불은 현금과 비현금 모두로 이루어집니다. 모두 두 가지 유형으로 나뉜다고 할 수 있습니다. 그들에 대해 더 자세히 이야기합시다.

현금 지불 시스템에는 상품과 서비스에 대한 비용을 직접 지불하는 것이 포함됩니다. 일상 생활에서 우리 각자는 이에 직면합니다.

은행 송금을 통한 결제는 현금 없이 이루어지며, 대신 당좌 계좌나 전자 지갑에 자금이 입금됩니다.

현금결제방법은 무엇인가요?

따라서 실제 현금으로 결제하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 그것들을 나열해 봅시다:

택배를 통해 매표소에서 또는 고객에게서 계약자에게 자금을 이체하여 "현금"합니다.
셀프 서비스 터미널 Qiwi, Cyberplat, Eleksnet 등을 사용합니다. 사람은 화면에서 자신에게 필요한 서비스를 선택하고 지폐인식기에 지폐를 입금한다. 거의 모든 서비스와 심지어 대출도 이러한 터미널에서 지불됩니다.
현금 수령 기능이 있는 ATM에서. 다시 원하는 작업을 선택하고 결제 목적을 표시한 후 청구서를 입력합니다.
은행이나 우체국에서 지불하세요. 은퇴 연령의 대부분의 사람들은 그곳을 선호합니다. 이렇게 하려면 수취인의 세부 정보를 제공하거나 간단히 제공하고 계산원에게 돈을 주면 됩니다.
국내에서 널리 사용되는 또 다른 결제 방법은 송금입니다(예: "Zolotaya Korona", "Leader" 회사 사용). 신청하려면 선택한 지점에 오셔서 수령인 정보를 제공하고 금액을 입금하시면 됩니다.

은행 송금으로 결제

비현금 결제는 접촉식 및 비접촉식이 가능합니다. 그 특징을 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

1. 현재 자기 띠가 있는 은행 카드를 사용한 결제가 가장 인기 있는 옵션입니다. 그러나 점차 보안이 강화된 카드를 칩으로 대체하기 시작했습니다. 구매하려면 단말기에 삽입하거나 리더기에 밀어넣기만 하면 됩니다. 그런 다음 PIN 코드를 입력하기만 하면 돈이 그의 계좌에서 빠져나갑니다. 그게 다입니다. 상품 대금이 지불되었습니다.

2. MasterCard 또는 Visa를 이용한 결제. 이는 구매 시 매우 일반적인 유형의 비접촉식 결제입니다. 결제하려면 카드를 단말기에 가져가기만 하면 되며, PIN 코드를 지정하지 않아도 상품 대금이 자동으로 결제됩니다. 물론 이러한 유형의 계산은 매우 편리합니다. 유일한 단점은 한 번의 구매에 대한 지불 금액이 천 루블을 넘을 수 없다는 것입니다. 예를 들어 2,000달러 상당의 제품을 구매하려는 경우 비접촉 방식으로 결제할 수 없는 것으로 나타났습니다. 카드를 단말기에 삽입한 후 PIN 코드를 입력해야 합니다. 그런데 모든 상점에 적절한 장치가 있는 것은 아닙니다.

3. 카드 정보를 사용하여 결제하는 방법도 있습니다. 이 역시 비접촉 방식이다. 온라인 구매 비용을 지불하는 데 가장 자주 사용됩니다. 거래는 어떻게 이루어지나요? 해당 필드에 필요한 카드 세부정보를 입력해야 합니다. 예를 들어 성, 보안 코드 등이 될 수 있습니다. 세부 사항을 입력한 후에도 작업 자체를 확인해야 합니다. 그 후에는 귀하의 계좌에서 자금이 인출됩니다.

4. 인터넷 지갑 "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney를 사용한 전자화폐 결제. 구매 및 서비스 비용을 결제하려면 모든 결제 시스템의 개인 지갑을 열고 회사 정보를 사용하여 결제하거나 자금을 이체해야 합니다.

5. NFS 기술이 적용된 휴대폰을 통한 결제. 솔직히 말해서 이 비접촉 방식은 아직 러시아에서는 그다지 인기가 없습니다. 이 기술을 사용하면 휴대폰을 특수 판독기에 대고 결제할 수 있습니다. 이 서비스를 이용하려면 NFS 기술을 지원하는 SIM 카드를 구입해야 하며 휴대폰에 다른 안테나도 설치해야 합니다. 이후 단말기에 휴대폰을 올려놓으면 원터치로 결제가 가능하다. 귀하의 스마트폰 계좌에서 자금이 인출됩니다. 이미 언급했듯이 러시아 연방에서는 이러한 기술의 사용이 아직 널리 보급되지 않았지만 현재 모스크바 지하철에서 이 방법을 사용하여 지불하는 것이 가능합니다.

6. 인터넷뱅킹을 이용하세요. 이는 서비스 및 구매에 대한 비현금 결제 방법이기도 합니다. 이용하시려면 인터넷뱅킹에 접속하셔서 정확한 카테고리를 찾아 세부정보를 입력하신 후 출금계좌를 선택하셔야 합니다. 코드를 입력하면 작동이 확인됩니다.

전 세계적으로 가장 인기 있는 결제 시스템은 여전히 비현금 거래입니다. 구현의 편리성과 속도뿐만 아니라 상대적으로 저렴한 비용으로 완벽한 안전성도 유리합니다.

어떤 유형의 결제가 더 수익성이 높습니까?

물론 어떻게 보아도 전자결제 시스템이 가장 유익하고 편리합니다. 이를 통해 매우 빠르게 구매할 수 있으며 전체 결제 프로세스가 단순화됩니다. 게다가 비용도 절감됩니다. 구매자와 판매자가 서로 다른 지역에 있는 경우를 간단한 예를 들어보겠습니다. 무현금 결제를 사용하지 않고는 이를 수행할 수 있는 방법이 없습니다. 그러나 눈에 보이는 모든 이점에도 불구하고 일정 수준의 기술, 문화, 교육이 있어야만 구현할 수 있습니다. 역사적으로 현금이 먼저였습니다. 이전에는 비현금 지급이 없었고, 그럴 수도 없었습니다. 사회와 기술의 발전 수준은 단순히 이것을 허용하지 않았습니다.

오늘날 현금 지불은 후진국에서만 일반적입니다. 전문가 연구에 따르면 미래에는 비현금 결제 시스템이 현금 결제를 대체할 것이라고 합니다.

왜 결제 시스템이 필요한가요?

한 번에 은행 송금으로 지불해야 하는 필요성으로 인해 지불인과 수취인이 서로 다른 금융 기관에서 서비스를 받았기 때문에 은행 간 결제 시스템이 출현하게 되었습니다. 러시아에서는 은행 간 이체를 위해 러시아 연방 결제 시스템이 개발되었습니다. 각 국가는 주 내에서 안전하고 빠른 자금 순환을 보장하기 위해 자체 구조를 조직합니다. 이들은 함께 국제 결제 시스템을 형성합니다. 덕분에 때로는 다른 대륙에 위치한 여러 국가 간의 무역 관계가 가능합니다.

뒷말 대신

현재 모든 국가의 경제는 수많은 구성 주체의 거대한 분지 관계 네트워크입니다. 이상하게도 모든 관계의 기본은 다양한 계산과 지불이며, 이는 지불 시스템의 명확한 구성 없이는 불가능합니다.

기술의 발전은 인간 삶의 모든 영역에 영향을 미치고 있습니다. 비현금 결제 등 이러한 변화는 대체로 긍정적이며 편리하고 빠르며 안전합니다. 이 시스템은 어떻게 작동하나요? 장점과 단점은 무엇입니까? 이 기사와 훨씬 더 많은 정보.

오른쪽

러시아 연방에서 비현금 지급 시스템은 금융 및 민법의 권한 영역입니다. 현금 없는 결제는 다음 3가지 규정으로 규제됩니다.

러시아 연방 민법. 46장 "화해"에는 이러한 지불 유형에 대한 필수 정보가 포함되어 있습니다.
자금 이체 규칙에 관한 규정 및 러시아 은행이 승인한 지불 카드 발급에 관한 규정. 그들은 러시아 연방의 비현금 지불에 대한 양식, 절차 및 지불 문서 요구 사항에 대해 논의합니다.

참가자들

비현금 지불 조직은 참가자가 많은 시간을 들이지 않고도 지불할 수 있도록 설계되었습니다.

위 문서에 따르면 비현금 지불 참가자는 다음과 같습니다.

개인;
법인;
기업가;
가게들;
다른 기관.

금전 거래 후 비현금 지급 참가자는 거래 사실을 확인하는 지급 서류를 받습니다. 여기에는 다음과 같은 필수 정보가 포함되어 있습니다.

송금 수령인의 계좌 세부정보 및 BIC
지불인의 은행 이름
자금이 인출될 계좌 소유자의 TIN
신용 기관의 이름과 계좌 번호.

개념

위 서류의 내용에 따르면 비현금결제란 현금을 사용하지 않고 지급인의 은행계좌에서 수취인의 은행계좌로 자금이 이체되어 이루어지는 지급임을 알 수 있습니다. 이러한 유형의 지불은 개인, 법인, 기업가 등 모든 사람이 사용할 수 있습니다. 그러나 결제 프로세스는 해당 작업을 수행할 수 있는 라이센스를 보유한 은행 및 신용 기관에서만 가능합니다.

원칙

무현금 결제는 특정 원칙에 기초한 시스템입니다. 이를 준수하면 비현금 지급의 질서와 보안이 보장됩니다. 따라서 비현금 지불 조직은 다음 원칙에 기초합니다.

수락은 계좌에서 돈을 인출하기 위해 계좌 소유자의 의무적 동의 또는 통지를 의미합니다. 정부 기관의 요청에도 이 규칙이 적용됩니다.
긴급성. 이는 자금이 상각되어야 하는 지급인이 설정한 기간이 존재함을 전제로 합니다. 이를 위반하면 은행이 책임을 집니다.
선택의 자유는 참가자가 지불 방식을 선택할 수 있음을 의미합니다.
합법성은 현행법에 따라 수행되는 모든 작업의 의무적 준수를 의미합니다.
중단 없는 지급을 위해 계좌에 필요한 금액을 유지하는 것을 의미하는 유동성의 원칙입니다.
통제는 거래의 정확성과 비현금 지급 절차에 대해 확립된 조항을 준수하는지 모니터링해야 함을 의미합니다.
책임은 거래 당사자 간의 계약 조건을 준수하지 않은 것에 대한 물질적 또는 비물질적 책임이 있음을 의미합니다.

양식

비현금 지급 형태는 다음을 통한 이체 또는 지급입니다.

지불 요청 및 주문;
자동 이체;
전자화폐;
신용장 결제;
책을 확인하십시오;
수집.

지불 요청은 자금 수취인(채권자)이 배송된 상품, 수행된 작업 또는 제공된 서비스에 대해 은행을 통해 일정 금액을 지불하도록 요구하는 것입니다.

자동 이체는 자금 수취인(채권자)을 위해 지불인의 계좌에서 자금을 인출하는 것입니다. 단, 지불인이 은행에 지불 명령을 제공한 경우에는 자금을 누구에게, 언제, 얼마만큼 입금했는지에 대한 정보가 포함됩니다. 지불해야합니다.

전자 화폐는 인터넷에 접속할 수 있는 경우 전자 지갑을 통해 결제하는 데 사용할 수 있는 현금을 가상으로 대체하는 것입니다.

신용장 결제는 자금 수취인에 대한 지불 금액과 지불 조건을 명시하는 지불인의 신용장(지시)에 따른 결제입니다.

수표책은 25장 또는 50장으로 구성된 브로셔로, 각 수표에는 책의 소유자인 지불인에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 지불인이 서명한 한 장을 사용하면 해당 금액을 자금 수취인의 계좌로 받을 수 있습니다.

징수는 지불인의 계좌에서 수취인의 계좌로 지불금을 이체하는 은행 서비스입니다. 단, 주문 및 기타 필요한 서류가 있어야 합니다.

종류

무현금 결제는 실제로 경계와 시간이 없는 결제 유형입니다. 이 방법을 통해 한 국가에서 상품과 서비스에 대한 비용을 지불할 수 있지만 도시는 말할 것도 없고 다른 국가에도 있을 수 있기 때문입니다. 이 사실을 바탕으로 모든 유형의 비현금 지급은 다음과 같습니다.

공과금 지불, 교육 기관 수업료, 의료 기관 상담 및 치료, 기타 유사한 서비스를 포함하는 비상품입니다.
원자재, 원자재, 완제품 등 돈이나 기타 제품 및 서비스와 교환하기 위한 물건에 대한 지불을 포함하는 상품.
각 주(Interstate)에는 해당 계좌가 다른 국가에 있는 자금의 지급인과 수취인 간의 결제가 포함됩니다.
동일한 연방 구역에 계정이 있는 자금 지급인과 수령인 간의 합의를 포함하는 공화당 내.
보장: 지불 금액이 지불인의 계좌에 유보되어 지불인에 대한 의무를 이행한 후 자금 수취인에게 이체됩니다.
문서화되지 않은 지불을 포함하는 무보장.
즉시결제는 제품을 구매하거나 서비스를 받을 때 결제되는 결제를 포함합니다.
상품이나 서비스에 대한 대금 지불이 즉시 이루어지지 않고 계약에 명시된 시간 이후에 이루어지는 것을 연기합니다. 이 지불 형태에는 대출, 할부 계획 또는 모기지가 포함됩니다.

행동 양식

비현금 결제에 대한 결제 방법은 접촉식 및 비접촉식일 수 있습니다.

POS 단말기를 통한 은행 카드 결제;
스마트폰을 사용하여 NFS 기술을 사용한 결제;
PayPass 및 Pay Wave 기술을 사용하여 카드에서 자금 이체
인터넷 뱅킹에서 제공하는 서비스;
인터넷 접속을 통해 카드 정보를 통한 결제;
단말기를 사용하여 온라인 지갑을 통해 자금을 이체합니다.

지불

비현금 결제는 한 거래자 계정에서 다른 거래자 계정으로 자금을 이체하는 것으로, 이는 발송인, 수취인, 이체 금액 및 제품 또는 서비스 이름에 대한 정보를 반영합니다. 판매자가 구매자에 대한 의무를 이행하지 않는 경우 은행 시스템 수수료를 제외한 금액이 고객에게 반환됩니다.

법적 문서에 따르면 은행 송금을 통한 결제는 다음 원칙에 따라 이루어집니다.

모든 거래는 은행과 거래 계좌 소유자 간의 합의에 따라 수행되어야 합니다.
결제 금액이 충분한 경우에만 결제가 한 거래 계좌에서 다른 거래 계좌로 이체됩니다.
거래는 선착순으로 수행됩니다.
비현금 지불 참가자는 활동 분야에 관계없이 사용 가능한 비현금 지불 형태를 선택할 권리가 있습니다.
비현금 결제 참가자는 자신의 재량에 따라 사용 가능한 자금을 처분할 권리가 있습니다.

환불하다

은행 송금으로 구매한 제품이나 서비스의 품질이 좋지 않을 수 있습니다. 이 경우 고객은 지출된 금액을 반환할 권리가 있습니다. 서비스 구매 또는 구매를 확인하려면 고객은 영수증, 여권(또는 기타 신분증) 및 보증 카드를 매장이나 조직에 제공해야 합니다. 서비스나 구매가 온라인으로 이루어진 경우 고객은 스캔한 문서를 우편을 통해 회사의 창고 주소로 보냅니다. 판매자는 구매자가 원하는 제품으로 교환하거나 구매자의 은행계좌로 대금을 반환합니다.

그러나 제품이나 서비스 판매자는 지출된 금액의 반환을 거부할 권리가 있으므로 고객이 항상 옳은 것은 아닙니다. 이러한 경우에는 다음이 포함됩니다.

해당 제품은 식품이고 품질이 좋습니다.
해당 제품은 교체가 불가능한 제품이므로 반품할 수 없습니다.
판매자 계좌로의 자금 이체에 관한 서류가 분실되었습니다.
제품이 사용되어 표시가 사라졌습니다.

장점

무현금 결제는 이미 입증된 결제 방식으로, 부인할 수 없는 장점으로 인해 사용자들의 신뢰를 얻고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

유연한 시스템을 통해 추가 지불 가능성이 있는 "체인" 형태로 하나 또는 여러 거래를 모두 수행할 수 있습니다.
금전 등록기가 필요하지 않으므로 유지 관리 비용을 절약할 수 있습니다.
필요한 경우 필요한 은행 서류를 얻을 수 있으므로 비현금 지불의 입증 가능성
자금은 무제한으로 은행 계좌에 보관할 수 있습니다.
위조 화폐를 이용한 사기 행위가 발생할 가능성이 없으므로 보안이 보장됩니다.
유통 비용 절감;
현금이 현금 데스크에 도착한 후 3일 이내에 은행으로 현금을 이체해야 하므로 은행과의 추가 거래가 필요하지 않으므로 시간이 절약됩니다.

결함

비현금 결제의 많은 장점에도 불구하고 이러한 서비스 결제 방법에는 여러 가지 단점도 있습니다.

다른 시스템과 마찬가지로 은행 시스템도 운영 중단의 영향을 받지 않습니다. 이로 인해 자금을 이체하거나 계좌에서 인출할 때 문제가 발생할 수 있습니다.
은행과의 지속적인 상호 작용으로 인해 추가 지불이 발생하며 아마도 필수 지불이 발생할 수 있습니다.

이 지불 방법은 직원에게 급여를 지불하고 은행 서비스 비용을 지불하기 위해 정기적인 현금 흐름이 있다고 가정하기 때문에 초보 기업가에게는 수익성이 없을 수 있습니다.

합의 법적 관계의 개념과 의미

정산은 보상 재산 관계의 당사자들 사이에서 직접 수행되거나 신용 기관인 추가 주체의 참여를 통해 수행됩니다. 정산 관계는 다양한 법률 분야의 규범, 주로 금융 및 민법의 규범에 의해 규제되며, 이는 함께 복잡한 법률 제도를 형성합니다. 이 홍보 영역을 관리하는 가장 중요한 규정은 민법입니다. 러시아 연방(제861-885조), 연방법 "러시아 연방 중앙은행(러시아 은행)", "은행 및 은행 활동에 관한", 러시아 연방 대통령 및 정부의 다양한 규정 및 러시아 은행.

현금 없는 유통

비현금 결제를 수행하기 위해 고객 계좌를 개설하고 은행과 고객 간에 계약이 체결됩니다.

은행 간 비현금 지급을 수행하기 위해 은행은 다른 은행에 특파원 계좌를 개설합니다. 또한 은행 간 결제 및 기타 업무를 수행하기 위해 각 은행은 러시아 중앙 은행에 특파원 계좌를 보유하고 있습니다.

은행 고객은 제한 없이 모든 은행에서 다음 유형의 은행 계좌를 개설할 권리가 있습니다.

계정 확인. 그것은 상업으로 시작되며 자급 자족의 원칙에 따라 운영됩니다. 여러 당좌 계좌를 개설하는 경우 그 중 하나가 할당되며 이를 "주요 활동에 대한 당좌 계좌"라고 합니다.
현재 계정. 예산으로 활동 자금을 조달하는 법인, 기업, 조직, 기관이 개설합니다. 비영리 단체(학교, 기관 등)입니다.
조직 및 법인용체계적으로 납세의무자가 있는 경우, 기존 계좌에 추가로 체납자 계좌를 개설합니다. 이 경우 당좌계좌와 당좌계좌의 거래가 정지되고, 모든 영수증은 탈세자의 계좌에 반영됩니다. 이 계좌에서 세금 채무가 지불됩니다.

계정에서 현금 인출이 수행됩니다.

소유자의 명령에 따라;
계정 소유자의 명령 없이, 그러나 법에 의해 규정된 경우, 즉 논쟁의 여지가 없는 방식으로만 가능합니다.
지불인과 수령인 사이;
은행과 지불인 사이.

계좌에서 자금을 인출하는 절차에는 정산 계약을 사용하는 것이 포함됩니다. 결제 계약의 형식은 러시아 중앙 은행이 승인한 규정에 따라 설정됩니다.

계정의 지불은 해당 계정의 잔액 내에서 이루어집니다. 그러나 은행과 고객이 대출 계약을 체결하면 은행은 계좌에 잔액이 없는 경우, 즉 대출금이 없는 경우 특정 한도 내에서 고객의 지불 문서를 지불할 것을 약속합니다.

정산 서류

은행은 정산 문서를 기반으로 계좌에서 거래를 수행합니다.

정산 문서는 종이에 작성된 문서이거나 경우에 따라 전자 지급 문서입니다.

지불인(고객 또는 은행)이 자신의 계좌에서 자금을 인출하여 자금 수취인의 계좌로 이체하도록 명령합니다.
자금 수령인(추심자)이 지불인의 계좌에서 자금을 인출하여 자금 수령인(추심자)이 지정한 계좌로 이체하도록 명령합니다.

러시아 연방에서는 다음 지불 문서가 사용됩니다.

체크 무늬;

종이로 된 정산 문서는 전 러시아 관리 문서 분류자 OK 011-93("통합 은행 문서 시스템" 클래스)에 포함된 문서 형식으로 작성됩니다.

현재 결제 양식에 사용되는 결제 문서는 표준화된 요구 사항을 준수하는 경우에만 은행에서 실행을 위해 허용되므로 다음 데이터를 포함해야 합니다.

정산 문서의 이름;
지불 문서 번호, 발행 일, 월, 연도
지급인의 이름, 은행 계좌번호, 지급인의 은행 이름 및 번호;
자금 수취인의 이름, 은행 계좌 번호, 자금 수취인의 은행 이름 및 번호 지불 목적(영수증에 표시되지 않음) 지불 금액(숫자 및 단어).

결제를 위해 결제 참가자의 필요에 따라 결제 문서가 여러 사본으로 인쇄됩니다. 지급서류의 첫 번째 사본은 은행계좌 관리권을 가진 공무원의 서명과 인감을 가지고 있어야 합니다. 자금은 지급 문서의 첫 번째 사본을 기준으로만 지급인의 계좌에서 인출되며 두 번째 사본은 사본입니다.

결제 서류는 은행 영업일 동안 실행을 위해 은행에서 접수됩니다.

정산서류의 유효기간은 서명일을 제외하고 10일로 제한되어 있습니다.

은행 고객은 지불 문서를 취소할 수 있습니다.

은행을 통한 지불 기한은 다음과 같이 정해져 있습니다.

러시아 연방 주체 간 5일
한 과목당 2일.

예술에 관한 러시아 연방 민법. 862는 가장 일반적인 비현금 지급 형태를 확립합니다. 사업체 간 비현금 지급은 다음과 같은 형태로 이루어질 수 있습니다. 지불 주문, 신용장, 수표, 추심 지불, 환어음.

비현금 지급 형태

비현금 지급 형태가 확립되었습니다. 은행 고객은 은행과의 계약에 반영된 지불 방식을 독립적으로 선택합니다.

현대 상황에서 2002년 10월 3일자 러시아 중앙 은행의 현행 규정 No. 2-P "러시아 연방의 비현금 지불에 관한"(2008년 3월 2일 개정)에 따라 다음과 같습니다. 러시아에서는 비현금 지급 형태가 시행되고 있습니다.

지불 주문에 의한 정산;
신용장에 따른 결제;
수표로 지불;
수집 합의.

비현금 결제 형태는 신용 기관(지점), 러시아 은행 결제 네트워크의 기관 및 부서 고객뿐만 아니라 은행 자체에서도 사용됩니다.

비현금 지급 형태는 은행 고객이 독립적으로 선택하며 거래 상대방과 체결한 계약에 따라 제공됩니다.

비현금 지급 방식의 틀 내에서 자금 지급인과 수취인(추심자), 이들에게 서비스를 제공하는 은행 및 환은행은 결제 참가자로 간주됩니다.

결제 규율 위반에 대한 은행과 고객의 책임

그리고 그들은 가지고 다닙니다 결제 거래 수행 규칙 위반에 대한 책임현행법에 따르면. 은행과 고객 사이의 재산적 책임은 은행과 고객 사이의 규정과 합의에 따라 결정됩니다. 규제 은행에는 입법 행위와 발행된 규칙이 포함됩니다. 위반행위를 저지른 은행과 고객회사 사이에 계약관계가 있는 경우에만 처벌이 적용될 수 있습니다. 은행 및 은행 활동에 관한 법률 제30조에 따라 러시아 은행과 고객 간의 관계는 연방법에 달리 규정되지 않는 한 계약을 기반으로 수행됩니다.

계약에는 대출 및 예금에 대한 이자율, 은행 서비스 비용 및 지불 문서 처리 시간을 포함한 구현시기, 계약 위반에 대한 당사자의 재산 책임, 다음 사항에 대한 의무 위반에 대한 책임을 포함해야합니다. 지불 시기, 종료 절차 및 기타 계약의 필수 조건.

은행이 루블 및 외화로 고객 계좌를 개설, 유지 및 폐쇄하는 절차는 연방법에 따라 러시아 은행에서 정합니다.

신용 기관의 구성원연방법에 의해 달리 규정되지 않는 한, 대출을 받거나 다른 은행 서비스를 제공하는 문제를 고려할 때 어떠한 이점도 없습니다.

기업은 대출 계약 및 결제 규율을 준수하지 않은 경우 직접적인 책임을 집니다. 지불 의무를 체계적으로 이행하지 못하는 기업은 지급 불능으로 선언될 수 있습니다. 이는 재고 품목의 주요 공급업체 및 상위 기관에 보고됩니다.

무현금 결제-현금을 사용하지 않고 신용 기관 계좌로 자금을 이체하고 상호 청구 상쇄를 통해 수행되는 결제 (지불)입니다. 비현금 지불은 자금 회전을 가속화하고 유통에 필요한 현금을 줄이며 유통 비용을 줄이는 데 경제적으로 매우 중요합니다. 비현금을 사용하여 현금 지불을 조직하는 것이 현금 지불보다 훨씬 바람직합니다. 비현금 지불의 광범위한 사용은 위의 이유와 거시 경제 프로세스를 연구하고 규제하려는 목적으로 인해 광범위한 은행 네트워크와 개발에 대한 국가의 관심에 의해 촉진됩니다.

러시아 연방에서 중앙은행은 다음과 같은 유형의 비현금 지급을 설정했습니다.

지불 주문에 의한 정산

신용장에 따른 결제

수표로 지불

수집에 대한 지불

결제 요청별 계산

지불 순서- 이는 계좌 소유자(지급인)가 자신에게 서비스를 제공하는 은행에 명령하는 것으로, 지급 서류로 문서화되어 이 은행이나 다른 은행에 개설된 수취인의 계좌로 일정 금액을 이체하라는 명령입니다. 지불 주문은 종이 또는 전자 형식으로 이루어질 수 있습니다.

일반적으로 지불 주문은 4개의 사본으로 작성됩니다. 첫 번째 사본은 지불인을 위한 것이고, 두 번째 사본은 지불인의 은행을 위한 것이며, 세 번째와 네 번째 사본은 수취인의 은행으로 이체됩니다. 지불 주문은 지불인 계좌의 자금 가용성에 관계없이 은행에서 승인되지만 충분한 자금이 있는 경우에만 실행됩니다.

지불 주문을 사용하여 자금을 이체할 수 있습니다.

공급된 상품, 수행된 작업, 제공된 서비스, 상품, 작업, 서비스의 선지급 또는 정기적인 지급을 위한 경우

모든 수준의 예산과 예산 외 자금에 적용됩니다.

신용(대출)/예금의 반환/예치 및 이에 대한 이자를 지급하기 위한 목적

법률이나 계약에 의해 제공된 기타 목적을 위해.

은행 직원이 지불 주문 실행을 위해 승인 된 모든 사본 (마지막 사본 제외)에 대한 지불 주문 작성 및 처리의 정확성을 확인한 후 "은행에 지불 영수증"필드에 은행 책임자가 다음을 입력합니다. 은행이 지불 명령을 받은 날짜.

은행 직인, 지불 명령 수령 날짜 및 담당 집행자의 서명이 "은행 표시"필드에 부착되어 있는 지불 주문의 마지막 사본. 지불인의 지불 주문을 수락한 은행은 지정된 금액을 수취인의 은행으로 이체하여 주문에 지정된 사람의 계좌에 입금할 의무가 있습니다. 필요한 경우, 은행은 고객의 주문에 지정된 계좌로 자금을 이체하는 작업을 수행하도록 다른 은행을 유치할 권리가 있습니다. 은행은 지불인의 요청에 따라 명령 실행에 대해 알려줄 의무가 있습니다.

신용장- 이는 신청자(신용장에 따른 지급인)를 대신하여 은행이 수락한 조건부 금전적 의무로, 신용장에 따라 자금 수취인을 대신하여 신용장에 명시된 금액을 지불합니다. 신용장 본문에 명시된 조건 내에서 신용장의 조건에 따라 후자가 은행에 문서를 제출하거나 환어음을 지불, 수락 또는 이행하거나 다른 은행에 권한을 부여하는 경우( 실행 은행) 그러한 지불을 하거나 환어음을 지불, 수락 또는 이행하기 위해).

지정된 금액을 수표 보유자에게 지급하기 위해 서랍에서 은행으로의 무조건적인 명령이 포함된 유가 증권입니다. 발행인은 은행에 자금을 보유하고 있으며 수표를 발행하여 처분할 권리가 있는 사람, 수표 보유자는 수표가 발행된 사람, 지급인은 발행인의 자금이 위치한 은행입니다. .

발행인은 지급을 위해 제시된 정해진 기간이 만료되기 전에 수표를 취소할 권리가 없습니다.

현금수표와 결제수표가 있습니다. 현금 수표는 예를 들어 임금, 가계 필요, 여행 경비 등을 은행에서 수표 보유자에게 현금으로 지불하는 데 사용됩니다.

지불 수표- 비현금 결제에 사용되는 수표입니다. 이는 자신의 계좌에서 자금 수취인의 계좌로 일정 금액을 이체하라는 발행인이 은행에 보내는 무조건적인 서면 명령이 포함된 확립된 형식의 문서입니다. 수락 확인- 수표에 명시된 금액을 수취인의 계좌로 이체하는 데 지급인의 은행이 동의했음을 나타내는 표시입니다.

수집- 은행을 통해 지불인에서 수취인으로 자금을 이체하고 이러한 자금을 수취인의 계좌로 이체하는 중개 은행 업무. 은행은 추심 수행에 대해 수수료를 부과합니다.

수집- 은행이 고객을 대신하여 결제 문서를 기반으로 지급인에게 선적된 상품 및 자재와 제공된 서비스에 대해 지급인으로부터 고객에게 지급해야 할 자금을 수령하고 이 자금을 고객에게 입금하는 은행 결제 업무 고객의 은행 계좌.

컬렉션은 깨끗하고 다큐멘터리적일 수 있습니다.

클린컬렉션상업서류가 첨부되지 않은 금융서류(환어음, 약속어음, 수표 및 지급을 받는 데 사용되는 기타 유사한 서류)의 모음입니다.

다큐멘터리 컬렉션- 상업서류(송장, 운송서류, 보험서류 등)와 함께 금융서류를 수집하는 것과 상업서류만을 수집하는 것을 말합니다. 국제 무역에서 서류 추심은 은행이 수출자를 대신하여 상품 서류를 후자에게 양도하는 것에 대한 계약에 따라 수입업자로부터 지불 금액을 수령하고 이를 수출자에게 양도할 의무입니다.

대금 징수 방식의 단점: 1) 물품 선적, 문서를 은행으로 이체한 후 대금 수령까지의 시간 간격이 상당히 길어서 수출자의 자금 회전 속도가 느려집니다. 2) 서류 대금 지급의 신뢰성 부족(무역 서류 대금 지급을 거부하거나 수입업자 은행에 도착할 때 지급 불능 상태가 될 수 있음). 이러한 단점은 원치 않는 시간 간격을 줄이는 전신 추심을 사용하거나 사전 발행된 은행 보증이 있는 추심을 사용하여 취소할 수 없는 신용장에서 발생하는 것과 유사한 지급 담보를 생성함으로써 극복됩니다.

결제 요청(대금지불)은 채권자(공급자)가 채무자(지급인)에게 은행을 통해 일정 금액을 지급할 것을 요구하는 내용이 담긴 지급서류입니다.

결제 요청을 결제하려면 결제자의 승인이 필요합니다. 다만, 특정한 경우(지급인과 수취인 간의 약정에 명시되어 있거나 법률에 그러한 경우가 규정된 경우)에는 승낙 없이 지급하는 것이 가능합니다.

수락- 제안을 받은 사람의 수락에 대한 응답. 수락 - 지불에 동의합니다. 러시아 법률에 따르면 수락은 완전하고 무조건적이어야 합니다(다른 조건의 제안 수락은 새로운 제안으로 인정됩니다).